中國銀行2025的金融答卷

作者 | 大河/圖文

2025年，站在“十四五”收官與“十五五”蓄勢的歷史節(jié)點，全球經(jīng)濟(jì)“碎片化”與國內(nèi)經(jīng)濟(jì)“穩(wěn)中有進(jìn)”的格局交織碰撞，金融行業(yè)被賦予服務(wù)國家戰(zhàn)略的特殊使命。作為與國家發(fā)展同頻共振的國有大行，中國銀行以金融強(qiáng)國建設(shè)為核心錨點，在開放金融、鄉(xiāng)村振興、數(shù)字轉(zhuǎn)型、科創(chuàng)與綠色發(fā)展四大關(guān)鍵領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，用扎實的數(shù)據(jù)與務(wù)實的實踐，交出了一份兼具規(guī)模體量與質(zhì)量效益的年度答卷，詮釋了國有大行“胸懷國之大者”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

開放金融“領(lǐng)頭雁”：錨定雙循環(huán)的跨境服務(wù)樞紐

開放是中國式現(xiàn)代化的鮮明標(biāo)識，更是中國銀行深耕百年的核心優(yōu)勢。2025年，該行以全球化網(wǎng)絡(luò)為依托，持續(xù)強(qiáng)化跨境金融服務(wù)能力，成為聯(lián)通國內(nèi)國際雙循環(huán)的關(guān)鍵樞紐。截至2025年三季度末，境內(nèi)機(jī)構(gòu)辦理國際結(jié)算量超3.3萬億美元，跨境人民幣結(jié)算量達(dá)13.2萬億元，兩項核心指標(biāo)市場份額均穩(wěn)居同業(yè)首位，彰顯了在跨境金融領(lǐng)域的絕對領(lǐng)先地位。

在服務(wù)高水平對外開放進(jìn)程中，中行的創(chuàng)新實踐呈現(xiàn)多點突破態(tài)勢。針對跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)，其結(jié)算規(guī)模在“十四五”期間增長超6倍，構(gòu)建起“全球化響應(yīng)、全鏈條服務(wù)”的專屬金融體系；在自貿(mào)區(qū)與自貿(mào)港建設(shè)中，重點分行業(yè)務(wù)量保持市場領(lǐng)先，積極推動制度型開放試點成果復(fù)制推廣。在人民幣國際化進(jìn)程中，中行已在58個國家和地區(qū)開辦人民幣業(yè)務(wù)，16個國家和地區(qū)擔(dān)任人民幣清算行，連續(xù)十三年發(fā)布《人民幣國際化白皮書》，旗下中銀香港更成為首家于上海清算所直接參與利率衍生品集中清算的境外機(jī)構(gòu)，為金融市場互聯(lián)互通提供堅實支撐。服務(wù)“一帶一路”建設(shè)方面，中行在45個共建國家設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，累計提供授信支持超4000億美元，成為跨國經(jīng)貿(mào)往來的金融“橋梁”。

鄉(xiāng)村振興“主力軍”：浸潤田野的精準(zhǔn)金融活水

民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。2025年，中國銀行將金融服務(wù)觸角延伸至田間地頭，以精準(zhǔn)供給助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。截至2025年9月末，全行涉農(nóng)貸款余額超2.9萬億元，其中糧食重點領(lǐng)域貸款余額超1900億元，為國家糧食安全與重要農(nóng)產(chǎn)品供給筑牢金融保障。在廣東，其縣域網(wǎng)點覆蓋超95%的縣域地區(qū)，涉農(nóng)貸款余額超2200億元，成為“百縣千鎮(zhèn)萬村高質(zhì)量發(fā)展工程”的重要支撐力量。

中行的鄉(xiāng)村金融服務(wù)以“精準(zhǔn)化、特色化”為鮮明特征。在種業(yè)振興這一農(nóng)業(yè)“芯片”領(lǐng)域，推出海南“南繁制種貸”、福建“種農(nóng)惠貸”等專屬產(chǎn)品；在特色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，寧夏的“黃花貸”“甘草貸”、江西的“臍橙種植貸”、廣東的“嶺南特色農(nóng)產(chǎn)品貸”等因地制宜的產(chǎn)品，讓“土特產(chǎn)”成為農(nóng)民增收的“黃金果”。在城鄉(xiāng)融合領(lǐng)域，福建的農(nóng)村生產(chǎn)要素抵押貸款、浙江的“民宿休閑貸”及“整村授信”模式，有效激活農(nóng)村資源資產(chǎn)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級與宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)注入動能。

數(shù)字轉(zhuǎn)型“攻堅隊”：科技賦能的質(zhì)效革命

統(tǒng)籌發(fā)展與安全，加快科技自立自強(qiáng)，是中國銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型的核心主線。2025年，該行完成歷史上最大規(guī)模批次投產(chǎn)，涉及25個總行部門、37家境內(nèi)分行及15家境外分行，實現(xiàn)“零隱患、零差錯、零延遲”目標(biāo)，標(biāo)志著核心系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型取得里程碑突破。這一轉(zhuǎn)型成果獲得權(quán)威認(rèn)可，中行一舉斬獲人民銀行“2024年度金融科技發(fā)展獎”七項大獎，覆蓋IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、智能風(fēng)控等關(guān)鍵領(lǐng)域。

數(shù)字轉(zhuǎn)型的價值體現(xiàn)在效率提升與風(fēng)險防控的雙重突破。國內(nèi)核心系統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)全行投產(chǎn)，海外核心系統(tǒng)實現(xiàn)歐非13家分行同步上線，創(chuàng)下同業(yè)單次轉(zhuǎn)型覆蓋海外機(jī)構(gòu)數(shù)量之最；大小額支付系統(tǒng)響應(yīng)時間從500毫秒降至60毫秒，降幅近90%，顯著提升服務(wù)效率。風(fēng)險防控方面，構(gòu)建起終端安全立體防線，創(chuàng)新的聯(lián)防聯(lián)控體系使涉詐金額顯著下降。數(shù)字人民幣領(lǐng)域的可視硬錢包，以“可碰、可視、可掃”功能拓展支付場景，助力數(shù)字金融普及。全球現(xiàn)金管理平臺實現(xiàn)跨境資金秒級到賬，首創(chuàng)中資同業(yè)7×24小時清算機(jī)制，為企業(yè)全球化運(yùn)營提供支撐。

科創(chuàng)與綠色“賦能者”：驅(qū)動新質(zhì)生產(chǎn)力的金融引擎

聚焦金融“五篇大文章”，中國銀行將資源持續(xù)向科技創(chuàng)新與綠色發(fā)展傾斜，為新質(zhì)生產(chǎn)力培育注入強(qiáng)勁動能。在科創(chuàng)領(lǐng)域，截至2025年三季度末，已為5萬余戶“專精特新”企業(yè)提供授信7300多億元，通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、信用貸款等模式，實現(xiàn)企業(yè)“知本”到“資本”的轉(zhuǎn)化。云南的全國首單牧業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)品知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、浙江的“新質(zhì)貸”、北京的“科創(chuàng)星火貸”等創(chuàng)新實踐，精準(zhǔn)破解了科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、融資難”的痛點。

綠色金融領(lǐng)域，中行依托綜合化經(jīng)營優(yōu)勢形成協(xié)同效應(yīng)。中銀保險綠色保險保障金額超4400億元，同比增長超46%；中銀金租在光伏、風(fēng)電等領(lǐng)域累計投放超130億元，榮獲“最佳ESG租賃企業(yè)”；中銀理財ESG主題理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模超700億元，全市場份額占比超四分之一。多元主體協(xié)同發(fā)力，構(gòu)建起覆蓋信貸、保險、租賃、理財?shù)娜湕l綠色金融服務(wù)體系，為“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)提供金融支撐。在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，截至2025年三季度末，中行相關(guān)貸款余額突破3萬億元，在商業(yè)航天、低空經(jīng)濟(jì)、半導(dǎo)體等賽道均有精準(zhǔn)布局。

深度評析：戰(zhàn)略錨定與能力升級的共生之道

中國銀行2025年的金融答卷，是“戰(zhàn)略嵌入國家大局+核心能力持續(xù)升級”的必然結(jié)果。從戰(zhàn)略層面看，中行始終將自身發(fā)展與國家戰(zhàn)略同頻共振，無論是服務(wù)高水平對外開放、鄉(xiāng)村振興，還是助力科技創(chuàng)新與綠色發(fā)展，都彰顯了國有大行“國之大者”的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。這種戰(zhàn)略定力確保了金融服務(wù)的正確方向，使金融資源能夠精準(zhǔn)流向國家發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

從能力層面看，全球化布局的深度、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的速度、產(chǎn)品創(chuàng)新的精度，共同構(gòu)成了中行的核心競爭力。全球化網(wǎng)絡(luò)為跨境服務(wù)提供基礎(chǔ)，目前中行在全球設(shè)有廣泛分支機(jī)構(gòu)，形成“一點接入、全球響應(yīng)”的服務(wù)能力；數(shù)字技術(shù)為效率提升與風(fēng)險防控提供支撐，全年大規(guī)模系統(tǒng)升級為業(yè)務(wù)發(fā)展筑牢技術(shù)底座；場景化產(chǎn)品為精準(zhǔn)服務(wù)提供保障，針對不同領(lǐng)域推出的專屬產(chǎn)品，實現(xiàn)金融服務(wù)與實體需求的精準(zhǔn)匹配。綜合化經(jīng)營模式則打破了單一業(yè)務(wù)邊界，使銀行、保險、租賃等業(yè)務(wù)形成合力，拓展了服務(wù)半徑。

面向“十五五”，這份答卷既是總結(jié)更是起點。中行仍需應(yīng)對凈息差承壓、行業(yè)競爭加劇等挑戰(zhàn)，未來需進(jìn)一步強(qiáng)化科技賦能，提升全球化服務(wù)的精細(xì)化水平，優(yōu)化綠色與科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系。唯有持續(xù)保持戰(zhàn)略定力、激活創(chuàng)新活力，中行才能在金融強(qiáng)國建設(shè)的新征程中，持續(xù)書寫高質(zhì)量發(fā)展的新篇章，為中國式現(xiàn)代化提供更堅實的金融支撐。