銀行密集出手，點燃年末汽車市場熱情

近期，多家銀行密集加大對汽車消費金融的支持力度，推出低息優惠、高額補貼、高額度授信等車貸方案，同時涵蓋抵押、信用、保證、質押等多元擔保模式。業內人士認為，這一趨勢既為汽車消費市場注入活力，也為零售信貸轉型提供方向。

△車企、金融機構、消費者共同點燃了年末汽車市場的熱情。（資料圖，圖片由CNSPHOTO提供）

銀行推出汽車金融優惠

年末購車旺季來臨，多家銀行加碼汽車消費金融支持力度。

比如，平安銀行近期推出年末購車“最低0息起”活動，1萬元起貸，最高額度可達100萬元，適配從經濟型轎車到豪華車型的不同購車需求，貼息后新車貸款年化利率區間為0%至10%（單利）。

11月16日至12月31日，郵儲銀行針對北京越野新上市車型BJ40增程推出專屬優惠。選擇該行汽車消費貸款可享至高4500元金融補貼，車貸年化利率參考區間為0%至6%（單利），擔保方式主要有抵押、信用、保證和質押。

廣發銀行日前發布《關于調整廣發銀行個人汽車貸款提還違約金收取標準的公告》，取消此前“第6期還款日（不含）前不得申請提前全部還款”的限制，允許從第1期還款日起申請提前還款，第1至第12期期間申請全部提前還款的，違約金比例仍為剩余本金的8%。

今年11月18日，中國人民銀行北京市分行等12部門印發《金融支持北京市提振和擴大消費的實施方案》。其中提出，加大商品消費信貸支持力度。積極開展汽車貸款業務，合理確定貸款發放比例、期限和利率，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金。引導金融機構針對首次購買、以舊換新、二手車等不同購車場景優化創新金融產品，加大對汽車特別是新能源汽車消費的金融支持力度。

蘇商銀行特約研究員高政揚對記者表示，銀行加碼汽車消費金融支持本質上是為應對年底汽車消費旺季的市場競爭，在監管部門叫?！案呦⒏叻怠蹦Ｊ胶?，通過差異化產品設計鞏固市場份額。

高政揚認為，從實際效果來看，這類方案能夠降低消費者購車成本、激活潛在消費需求，并憑借靈活擔保方式強化差異化競爭優勢，同時以高額度授信覆蓋高端車型市場、吸納優質客戶資源。

專家提醒：要防范相關風險

?據了解，2025年新能源汽車國家補貼政策將于12月31日正式結束?。面對這一時間節點，車企、金融機構、消費者共同點燃了年末汽車市場的熱情。

深圳的消費者李女士表示，自己看中了一款新能源汽車，考慮到“國補”以及購置稅的因素，買車這件事已提上了年末日程。

“從市場需求變化看，汽車消費市場正經歷結構性升級?！?/strong>中國城市發展研究院投資部副主任袁帥向記者表示，一方面，新能源汽車滲透率持續提升，其技術迭代快、智能化程度高，但初始購車成本不低。銀行通過“低首付+長周期”“電池分期”“殘值擔保”等創新模式，將購車成本“化整為零”，緩解了消費者的資金壓力。另一方面，年輕消費群體崛起，他們更注重消費體驗與個性化需求，對金融服務的便捷性、靈活性提出更高要求。銀行推出的線上化審批、實時放款、彈性還款等產品，精準契合了這一群體的消費習慣。

袁帥認為，多家銀行集中加碼汽車消費金融領域，這一動態既是金融機構順應經濟形勢、激活消費潛力的主動作為，也折射出零售信貸市場格局的深刻變化。

全聯并購公會信用管理委員會專家安光勇對記者表示，對于銀行來說，要重點防范三類風險：一是首付比例下探帶來的客群下沉和未來不良率的溫和抬升；二是新能源車殘值波動導致抵押物覆蓋度下降；三是在凈息差已處于低位的背景下，過度補貼或進一步壓縮盈利空間。

安光勇認為，對于車企而言，金融補貼可以短期“以價換量”。但若產品競爭力和品牌力沒有同步提升，補貼退出后訂單量可能下滑，或會對現金流造成影響。

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜提醒，消費者若確實有購車剛需，當下是難得的“低成本杠桿窗口”，但需注意“零息”往往限定車型、期限，附加服務費、保險捆綁等“隱形價”可能比利息還高，簽約前要算清綜合成本。

來源 | 中國商報

責任編輯 | 洪宇