無責方保險公司是否應在商業三者險范圍內賠付路產損失？

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案情簡介

2025年4月，高某駕駛車輛與趙某的車輛發生交通事故，致使公路安全設施受損、兩車受損，交通事故認定書認定高某負全部責任，趙某無責任。事故發生后，趙某向高速公路路政賠償了路產損失。趙某駕駛的車輛在保險公司投保商業三者險，遂起訴保險公司在商業三者險范圍內賠付路產損失1.5萬余元。保險公司辯稱案涉車輛在事故中為無責車輛，高某承擔事故全部責任，故趙某因事故產生的損失，應由案外人高某承擔。

法院審理

法院經審理認為，趙某提交了公路賠償通知書、公路路產損壞賠償清單、付款回單、完稅證明等證據，可以證明其實際賠付了路產損失。但根據交通事故認定書的認定，趙某的車輛在交通事故中無責任，因此造成的路產損失應當由承擔事故責任的侵權方即高某承擔，趙某只應在交強險財產損失賠償限額內承擔無過錯賠償責任。趙某未提交證據證明其車輛在保險公司投保了交強險，因此，趙某主張其賠付的路產損失由保險公司在商業三者險范圍內賠付的訴訟請求，無法律依據。經審理，判決駁回趙某關于路產損失的訴訟請求。宣判后，原被告均未提起上訴。現該案已發生法律效力。

法官說法

根據民法典等法律的相關規定，交通事故中屬于機動車一方責任的，責任承擔主體賠償順序先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足部分，由承保機動車商業保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業保險的，由侵權人賠償。

交強險和商業三者險是用于賠償第三人損失的保險。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》規定，交強險賠償責任范圍為因交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡和財產損失。交強險包括責任限額和無責任的賠償限額，故即使無責方在交通事故中不承擔責任，其保險公司仍需在無責任的賠償限額內賠付相應損失。商業三者險系賠付超出交強險責任限額部分損失的保險，通常由保險人依據保險合同約定按照被保險車輛在事故中的責任比例承擔賠付責任。在案涉交通事故中，趙某的車輛無責任，路產損失應由有責方的侵權人承擔，趙某亦只能在交強險無責任賠償限額內主張路產損失，其主張保險公司在商業三者險范圍內賠償其路產損失沒有法律依據，不應支持。趙某實際賠付了路產損失，可根據有關法律規定請求返還或訴求侵權方予以賠償。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》第一千二百一十三條機動車發生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責任的，先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足部分，由承保機動車商業保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業保險的，由侵權人賠償。

《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償；不足的部分，按照下列規定承擔賠償責任：

（一）機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

（二）機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，根據過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方沒有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。

交通事故的損失是由非機動車駕駛人、行人故意碰撞機動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。

《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十一條第一款被保險機動車發生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。

第二十三條第一款機動車交通事故責任強制保險在全國范圍內實行統一的責任限額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫療費用賠償限額、財產損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。

轉自：山東高法