購(gòu)買車險(xiǎn)收到兩份“保單”，出了交通事故誰(shuí)來(lái)賠？

向業(yè)務(wù)員微信購(gòu)買車輛保險(xiǎn)，

繳費(fèi)后不僅收到保險(xiǎn)公司“保單”，

還收到另一家公司的“服務(wù)單”，

發(fā)生事故后，

車損找誰(shuí)賠？

（圖源網(wǎng)絡(luò) 侵刪）

基本案情

肖某名下有一輛貨車。2024年6月25日，肖某接到自稱“衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員張某”的來(lái)電，邀請(qǐng)肖某對(duì)車輛進(jìn)行投保。肖某在沒(méi)有核實(shí)張某身份的情況下，添加了張某的微信，并按張某的要求向其發(fā)送了車輛行駛證。張某隨后通過(guò)微信向肖某發(fā)送了車輛交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的報(bào)價(jià)信息，肖某微信同意后，通過(guò)識(shí)別張某微信發(fā)送的二維碼支付了保險(xiǎn)費(fèi)。

2024年6月28日，張某微信發(fā)來(lái)兩份電子保單：一份是衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)電子保單；另一份卻是諸城某服務(wù)公司的“安監(jiān)服務(wù)電子單”，載明“機(jī)動(dòng)車損失服務(wù)”“第三者責(zé)任服務(wù)”等。次日，肖某向張某提出疑問(wèn)：為什么有兩個(gè)公司？出了事故后找哪個(gè)公司？張某回復(fù)“兩個(gè)公司都找”。此后雙方再無(wú)聯(lián)系。

2024年12月31日，肖某駕駛車輛在行駛過(guò)程中與案外人駕駛的機(jī)動(dòng)車發(fā)生碰撞，造成兩車受損，經(jīng)交警部門認(rèn)定，肖某承擔(dān)事故全部責(zé)任。事故造成兩車維修費(fèi)損失20950元。

肖某向衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠付2000元后表示，商業(yè)險(xiǎn)并非其承保，拒賠承擔(dān)賠償責(zé)任。肖某遂將衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司、諸城某服務(wù)公司訴至法院。

法院判決

法院經(jīng)審理后認(rèn)為，肖某在衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司僅為其車輛購(gòu)買了機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)，事故發(fā)生后，衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付義務(wù)。因肖某未提供證據(jù)證明張某系衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司也當(dāng)庭否認(rèn)了張某系其工作人員，張某的行為不能代表衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司，故衡陽(yáng)某保險(xiǎn)公司無(wú)需承擔(dān)肖某車輛商業(yè)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。

諸城某服務(wù)公司收取了肖某的“保險(xiǎn)費(fèi)”，但其經(jīng)營(yíng)范圍不含財(cái)產(chǎn)損失、責(zé)任保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，故其與肖某之間的合同無(wú)效；因合同無(wú)效的全部過(guò)錯(cuò)在諸城某服務(wù)公司，故諸城某服務(wù)公司應(yīng)對(duì)肖某的損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任，依法判決諸城某服務(wù)公司賠償肖某損失18950元。一審結(jié)束后，雙方均表示服判息訴。

法官說(shuō)法

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能由依照保險(xiǎn)法設(shè)立的保險(xiǎn)公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織經(jīng)營(yíng)，其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。諸城某服務(wù)公司通過(guò)業(yè)務(wù)員，混淆保險(xiǎn)和服務(wù)，收取肖某保險(xiǎn)費(fèi)，實(shí)質(zhì)就是從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，該行為無(wú)效。

《中華人民共和國(guó)民法典》第一百五十七條規(guī)定：“民事法律行為無(wú)效、被撤銷或者確定不發(fā)生效力后，行為人因該行為取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒(méi)有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方由此所受到的損失；各方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。法律另有規(guī)定的，依照其規(guī)定?！敝T城某服務(wù)公司在明知其沒(méi)有保險(xiǎn)從業(yè)資格的情況下，向肖某提供保險(xiǎn)服務(wù)，導(dǎo)致該行為無(wú)效的全部責(zé)任應(yīng)在諸城某服務(wù)公司，故諸城某服務(wù)公司應(yīng)賠償肖某的全部損失。

法官提醒廣大市民：接到電話保險(xiǎn)推銷，務(wù)必先核實(shí)對(duì)方身份，確認(rèn)其確為正規(guī)保險(xiǎn)公司從業(yè)人員；對(duì)業(yè)務(wù)人員發(fā)來(lái)的報(bào)價(jià)單，要逐項(xiàng)核對(duì)保險(xiǎn)項(xiàng)目與費(fèi)用；付款時(shí)牢記業(yè)務(wù)員個(gè)人不得收取保費(fèi)，收款賬戶必須是保險(xiǎn)公司對(duì)公賬戶；繳納保費(fèi)后，要第一時(shí)間索要電子保單，并核對(duì)保單信息與投保內(nèi)容是否一致；如發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員有違規(guī)行為，可向相應(yīng)保險(xiǎn)公司或當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)會(huì)投訴，一旦察覺(jué)被騙，應(yīng)立即報(bào)警；同時(shí)，請(qǐng)妥善保存投保全過(guò)程的通話錄音、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證等資料，以便權(quán)益受損時(shí)依法維權(quán)。

轉(zhuǎn)自：山東高法