銀行變身最大房東？有銀行體系掛牌2.4萬套房產！為何親自賣房？

據《經濟觀察報》報道，10月29日至30日，蘭州農商銀行再度將200處房產標的掛上京東資產平臺進行拍賣。之所以用“又”，是因為該行此前已累計上線700個房產標的，僅2025年就新增630個。

與此同時，其他銀行也紛紛加入“賣房大軍”。吉林銀行掛牌2099處房產，天津銀行1227處，中原銀行、溫州銀行、大連銀行等均有數百處標的。

尤為突出的是各地農信系統，其掛牌量堪比中型開發商。四川農信系統自2024年11月以來已出售24821個標的，遼寧農信系統11369個，貴州農信9539個，吉林農信2374個。

需強調的是，這些數字并非具體套數，因部分標的為打包出售，實際房產套數更為驚人。以蘭州農商行近期掛牌的天水市某標的為例，其中包含471套商業用房，起拍價5.5億元。

銀行何以成為房產主要賣家？根源在于兩方面。

其一，房貸違約數量激增。國家統計局數據顯示，2025年1-9月全國新房銷售面積同比下降5.5%，銷售額降幅較1-8月進一步擴大，市場低迷可見一斑。

伴隨樓市疲軟，無法按時還貸的借款人日益增多，既包括個人住房貸款，更涉及以房產抵押的企業或個人經營貸，后者因借款規模大、抵債房產套數多，影響更為顯著。

例如，2022年蘭州農商行向法院申請強制執行智峰房地產開發有限公司4.6億元貸款本息，最終獲得沈撫新區育才壹品小區250余套未售住宅及十余套商鋪作為抵債資產。

不良貸款激增直接推高銀行需處置的資產規模，形成“壞賬—抵押物執行—房產持有”的鏈條。

其二，直接賣房效率更高。過去銀行處置不良資產多依賴兩種路徑：一是將債權打包出售給AMC（資產管理公司），但此舉往往導致大幅虧損；二是通過司法拍賣變現，但傳統模式下銀行通常不設專門部門，依賴法院和拍賣公司處理。

隨著需處置的抵押房產數量激增，成立專門部門集中處理的邊際成本降低，經濟性凸顯。銀行可先通過法院強制執行將房產過戶至名下，再以自身名義對外銷售，既減少中間環節損失，又提升處置效率。

更重要的是，銀行直銷房產能增強購房者信心。相較于法拍房可能存在的長期租約、產權糾紛或原住戶拒遷等問題，銀行通過風控體系篩選后的房產風險更低，且出現糾紛時可直接向銀行維權，降低了購買顧慮，有助于加速成交并回籠資金抵償債務。

不過，若樓市持續下行，銀行手中滯銷房產恐越積越多，屆時“最大房東”的身份或將從現象變為現實，這絕非樂觀信號。

銀行的核心職能是金融中介而非房地產持有者，過度積壓房產不僅占用資金、增加運營成本，更可能因市場價格波動導致資產貶值，加劇金融風險。如何平衡不良資產處置與市場風險防控，將成為未來銀行業乃至整個金融體系的重要課題。

當前，部分銀行已開始探索多元化處置方式，如與房企合作推出“以租代售”模式，或引入專業機構進行資產證券化，試圖在降低自身風險的同時激活存量資產。

但無論如何，銀行大規模持有并處置房產的現象，已折射出房地產市場的深層結構性矛盾——當個人與企業還款能力承壓，銀行不得不從“放貸者”轉變為“資產管理者”，這一角色轉變既是對市場環境的被動適應，也蘊含著潛在的系統性風險。

如何在保障金融穩定的前提下，推動房地產市場軟著陸，仍是擺在監管層、金融機構及市場各方面前的重大挑戰。

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