海外記賬類APP大盤點：究竟誰更懂“省錢”？

作者丨子墨

2024年《中國青年報》一項覆蓋多所高校的調查顯示，34.5%的受訪大學生保持著長期記賬的習慣，另有30.8%的人會對大額支出提前做預算并加以記錄。不難看出，記錄日常開銷正逐漸成為當代年輕人的一種生活習慣。

尤其在數字支付日益普及的今天，金錢的流動往往僅體現為屏幕上轉瞬即逝的數字，使人在頻繁交易中逐漸弱化對實際支出的感知。同時，支付渠道的多樣化也導致消費記錄分散于不同平臺，難以統一歸集與統計。很多人因而無法準確掌握自己在某一周期內的真實花銷，這也催生了能夠幫助用戶更高效、更清晰地把握自己的資金流向的記賬類APP的發展。

這一趨勢不僅在國內顯現，放眼整個亞洲也呈現出相似態勢。在東亞，日本家庭主婦普遍使用“家計簿”管理家庭財務，記賬被視為一項重要的家庭責任與持家技能；韓國許多主婦同樣重視理財并保持記賬習慣，而其年輕一代也與中國年輕人一樣，因面臨巨大的就業和房價壓力，將記賬作為管理個人財務、實現目標的重要工具。在東南亞，以泰國、越南為代表的國家正經歷中產階級的快速擴張，都市年輕人的記賬習慣也在迅速形成。

再將目光投向歐美地區，財務管理邏輯有所不同。美國的財務應用十分普及，其記賬的核心目的不僅是控制消費，更側重于管理信用、追蹤賬單和避免逾期。在德國、瑞士等以規劃嚴謹、守序著稱的德語區國家，記賬行為也較為普遍，也是“井然有序”的象征。由此可見，基于各地區不同的文化背景與現實需求，記賬已成為人們管理資產的重要方式，記賬類APP也在這些高需求市場的推動下持續發展。

為此，本文梳理了不同區域市場中，2020年后上線且具備鮮明特色的5款記賬類APP，通過分析其核心亮點與模式差異，旨在為該生活服務賽道挖掘新的增長機遇。（應用相關數據均源于點點數據）

美國

Fleur（2022年上線）

Fleur自上線以來全部商店總下載量約325萬，其中30%下載來自美國，8%來自巴西，7%來自德國，上線至今總收入約171萬美元，屬于記賬類應用中商業化進程較快的一款。

Fleur整體采用簡約風格，功能模塊清晰，遵循“總—分”邏輯架構。用戶首先需設定每月預算，記賬時再選擇對應分類，如現金、體育、旅行、餐飲等。值得注意的是，從功能上看，Fleur雖屬于基礎型記賬應用，主要依托圖表為用戶提供數據參考，但融入了不少細節化處理。例如，在記錄支出時，用戶可將一些周期固定、會重復發生的支出項目標記為“重復消費”。確認后，系統將在后續相應時間自動生成相同記錄，省去用戶重復手動輸入的麻煩。

在主頁模塊中，應用會展示當月總收入與總支出，不僅按類別呈現，還通過進度條提示當前支出與預算之間的差距，以幫助用戶合理規劃消費。其余三個模塊分別承擔不同功能：一是以餅圖形式對收支結構進行可視化分析，方便用戶識別占比過高的支出類別并適時調整；二是日歷視圖，支持按日期篩選和查看消費記錄，增強支出的可追溯性；三是以類別為維度，通過進度條直觀顯示各類別花銷情況，幫助用戶更清晰地了解自身消費習慣。

數據顯示，Fleur的總收入幾乎源于內購，其年訂閱15.99美元，終身訂閱25.99美元，對美國人來說完全在能力范圍之內。可見能讓用戶愿意為“省錢工具”付費的原因，也正在于其以合理的價格提供了簡單直觀的記賬體驗。

Budget Bestie（2024年上線）

Budget Bestie上線至今約一年半的時間，總下載量約88萬，美國用戶占比約38%，曾在今年6月，進入美國財務類應用榜單Top7的位置。

這款應用與傳統的記錄、統計每月賬單有著很大區別，借用“信封”概念，用先存款再支出的方式進行記賬，從而培養用戶良好的消費習慣。具體來說分為四步，首先是創建信封，為每項支出類別創建一個信封，例如餐飲、旅游、房租等；第二，把錢裝進信封，根據下次發薪前的預計開支，將錢分別放入不同的信封中；第三就是消費過程，消費的支出會對應到各個類別信封里的錢；最后是獲得報酬，記錄收入，然后回到第二步，把錢放進信封里，從而形成循環。

此類功能設計能有效防止用戶超前消費，確保支出不超出信封的預設金額。此外，Budget Bestie還提供智能定制化服務，可基于用戶的消費習慣與即將到期的賬單，進行分析并推薦各信封的分配額度。應用支持按周、半月或月為周期來靈活制定預算，并能對定期支付項目進行提醒，幫助用戶避免因遺忘而產生滯納金。

應用上線至今的總收入約為43萬美元，幾乎全部來自內購。其訂閱價格相對較高，月費為8.99美元，年費為69.99美元。盡管功能創意獨特，但這一定價策略也將眾多旨在節省開支的潛在用戶拒之門外。

歐洲

Money manager, expense tracker

（2020年上線）

這款應用（以下簡稱Money manager）上線至今下載量約420萬，其中俄羅斯用戶占比最高約35%，其次為意大利8%，烏克蘭5%，法國4%。目前仍是一款免費應用，訂閱項目僅為廣告去除。

Money manager也屬于較為基礎型記賬應用，核心功能均為分類記錄支出并進行統計匯總，以便用戶追蹤和回顧。不同之處在于，作為一款用戶遍布多個歐洲國家的產品，其本地化屬性更為突出。

為適應歐洲多貨幣流通的實際情況，Money manager支持多種貨幣記賬，并顯示實時匯率，為用戶在跨境旅行、接收外幣收入等場景下提供了便利條件。同時，應用還可創建并設置定期付款提醒（如業務收入、信用還款等），幫助用戶妥善管理各項財務事務，避免遺漏。

總體而言，Money manager更像是一個“資金管理工具”，其免費使用策略與深度契合歐洲用戶需求的本地化設計，使其得以在眾多歐洲國家廣泛流行。

東南亞

Money+ Cute Expense Tracker

（晝虎記賬 2020年上線）

這款應用（以下簡稱“晝虎”）由中國公司晝虎科技開發，整體采用可愛風趣的畫風，尤其在項目分類上獨具特色。例如餐飲類別，會以Q版圖像描繪食物，整體如同一本可細致記錄日常的“電子手賬”。

自上線以來，應用下載量約360萬，其中21%來自泰國，19%來自中國臺灣地區，14%來自印尼，8%來自越南，整體呈現出東南亞用戶占比較高的分布特征。

晝虎強調“讓工具回歸本質”，不依賴網絡環境，即使在無信號的深山或遠洋航船上也能穩定運行，旨在提供純粹、可靠的記賬體驗。

相較于一般記賬應用，晝虎的支出分類更為細致，涵蓋育兒基金、社交、稅金等類別。記錄時可選擇消費人員（如自己、家人、朋友），并精確至具體時間的時分秒。數據通過可視化圖表呈現，直觀展示資產與凈資產隨時間的變化，便于用戶溯源分析，尤其適合家庭記賬場景。

應用內置計算器，支持添加備注，也可建立多賬戶分別管理，并模擬真實資金流轉實現賬戶間“轉賬”。針對東南亞多幣種流通的特點，晝虎兼容主流國際貨幣，提供匯率管理與換算功能。

作為一款由中國出海至東南亞的記賬類APP，晝虎憑借其可愛畫風、細致分類與本地化功能，在當地市場積累了大量用戶，并逐步培養起他們的記賬習慣。

日本

家計簿「レシートスキャン 」

（收據掃描 2021年上線）

在日韓市場，用戶普遍更信賴運營時間長、品牌成熟的記賬應用，因此2020年后上線的應用在數據表現上普遍不夠突出。選取的這款“收據掃描”應用是基于日本家庭的“家計簿”文化開發，目前僅在日本本土運營，具有鮮明的地域特色。應用自上線以來，下載量約為24萬，雖不算亮眼，但其以家庭為單位的記賬模式，與其它地區以個人為主體的記賬方式形成明顯對比。

日本家庭使用“家計簿”旨在精確記錄各項家庭收支，而日常開銷瑣碎，手動輸入易遺漏。該應用通過票據掃描實現快速記錄，用戶僅需拍照，應用即可自動識別內容，完成金額與消費項目的錄入，甚至支持長達30cm的票據。所有收據圖像均云端保存，即使票據實物丟棄仍可隨時查閱。

用戶也可通過商品名稱搜索，快速定位相關消費記錄。此外，應用還推出“智能收據”功能，通過與部分商戶合作，用戶結賬時出示應用內的條形碼或綁定會員卡，收據信息將自動同步至應用中，無需再手動拍攝或輸入，極大提升管理效率。不過該功能需注冊成為會員后方可使用。

總的來說，“收據掃描”應用立足日本文化背景，通過智能化手段提升了記賬的便捷性與精確性，其核心目標是簡化操作流程，幫助家庭更高效地建立精細化的“電子家計簿”。

結語

縱觀歐美、日韓、東南亞等地的記賬應用生態，不難發現，這一賽道的發展脈絡與區域文化特征緊密相連，用戶偏好也呈現出鮮明的地域性差異。歐美用戶追求簡潔直觀與設計趣味，東南亞用戶與中國文化相近且注重細節，而日韓用戶則更信賴老牌應用與智能高效的模式。這一切表明，記賬應用的競爭，其核心遠不只于功能本身，更在于對各地生活方式與價值觀念的理解。因此，深度的文化洞察與本地化運營，或將成為在這一賽道構建長期競爭力的關鍵所在。