最值錢的資產(chǎn)

周末跟讀者聊起一個事。

讀者說他一個親戚失業(yè)了，沒辦法了只能選擇房貸斷供，但銀行那邊的反應(yīng)倒挺有意思。

先是開始威脅，說是如果斷供那就不再給機(jī)會了，要把房子拿去法拍。

這個階段大概持續(xù)了幾個月，從她第一次拖欠房貸開始，就一直有銀行的電話打進(jìn)來，就言語里就是各種警告什么的。

當(dāng)然銀行催收的語氣還比較克制，沒那么狠，但后期也會有外包來打電話，基本就是威脅加上別的了。

讀者親戚也沒辦法，有錢肯定就還錢了，現(xiàn)在沒錢怎么也沒辦法，什么失信孩子考公考編后果都想好了，就這樣吧。

但后來情況就變了。

后面銀行就有人過來了，說是不要她的房子去法拍，要跟她協(xié)商，說是兩年內(nèi)只還一點利息即可。

她半信半疑，就去打了銀行的客服，但有意思的點是什么呢？

銀行官網(wǎng)的客服表現(xiàn)沒這個政策，拖欠就要上法拍，但到最后還是說了一個點，就是說她可以找他最早貸款的銀行去協(xié)商。

于是她就繼續(xù)過去找銀行，跟銀行那邊溝通她的情況，就是說她現(xiàn)在還不上房貸了，聽說有這么個政策，就來問問什么情況。

沒想到的是，那邊銀行的工作人員很熱情，說是現(xiàn)在確實因為大環(huán)境緊張，暫時性困難是能理解的。

銀行這邊出了方案就是可以暫時還少一點，大概就是未來兩年可以按原本房貸的十分之一來還，不算是違約。

她之前一個月要還5000，現(xiàn)在算下來500就行了，看上去也還可以是吧。

但我忽然想到前幾年的情況。

大家知道最早的時候，銀行對待欠貸的處理方式是什么嘛？

根本不是現(xiàn)在的這種可以協(xié)商，而是巴不得你欠貸，然后銀行趕緊把你的房子拿過去上法拍，因為當(dāng)時房價在漲，所以就算走法拍程序，銀行也是賺的。

現(xiàn)在的情況則是完全反過來了，因為房價下跌，連帶著銀行當(dāng)時的評估價也跟著承受壓力，如果當(dāng)時買房的人愿意去承擔(dān)這個房貸，對銀行來說還沒有什么。

但如果當(dāng)時買房的人選擇不還貸，最終房子走到法拍階段賣出，那么銀行那邊就等于是壞賬登記了，而壞賬一多，銀行自然就硬著陸了。

所以現(xiàn)在的思路，實際已經(jīng)變成了盡可能不讓上法拍。

前些年斷貸的人多，法拍上的多，結(jié)果是法拍上的多，房子跌得快，斷貸的人更多，法拍也跟著上更多，形成了惡性循環(huán)。

現(xiàn)在變成了，非必要不法拍，盡量讓背負(fù)房貸的人去還錢。

畢竟銀行現(xiàn)在也清楚。

房子不值錢，法拍更不值錢，唯一值錢的，是愿意抵押未來三十年購房者的勞動力。

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