陽光保險：織密“三張網(wǎng)”，守護國計民生

日前，舉世矚目的黨的二十屆四中全會審議通過“十五五”規(guī)劃建議，指出“十五五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展必須遵循原則之一是“堅持統(tǒng)籌發(fā)展和安全”。

其實，關(guān)于“統(tǒng)籌發(fā)展與安全”的要求并非首次提出，自黨的十八大以來，黨中央圍繞此作出系列重大決策部署，黨的十九屆五中全會把“統(tǒng)籌發(fā)展和安全”納入“十四五”時期我國經(jīng)濟社會發(fā)展的指導(dǎo)思想，如今二十屆四中全會更進一步將此列為“十五五”時期經(jīng)濟社會發(fā)展遵循原則。安全是發(fā)展的前提，發(fā)展是安全的保障，只有統(tǒng)籌好發(fā)展和安全，才能推動經(jīng)濟社會健康有序發(fā)展。

一分部署，九分落實。在承擔著經(jīng)濟減震器與社會穩(wěn)定器職能的保險業(yè)，行業(yè)主體紛紛聚焦主責主業(yè)，以發(fā)展與安全統(tǒng)籌并重的工作邏輯展開行動，筑牢經(jīng)濟安全網(wǎng)、社會保障網(wǎng)、災(zāi)害防護網(wǎng)。陽光保險正是其中一例代表，既充分發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，強化風(fēng)險保障能力建設(shè)，織密社會安全風(fēng)險防控網(wǎng)，又不斷創(chuàng)新思路、技術(shù)手段、工作方式等，提升綜合實力，為推動保險業(yè)的轉(zhuǎn)型升級以及經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展作出貢獻。

守護國之重器，筑牢“經(jīng)濟安全網(wǎng)”

基礎(chǔ)設(shè)施是經(jīng)濟社會發(fā)展的重要支撐，“十四五”時期中國基建不斷跑出向新力和加速度。陽光保險主動融入“十四五”重大項目建設(shè)進程，以專業(yè)的服務(wù)、完善的保障體系構(gòu)筑堅實支撐。

在新疆，從國家重大水利工程之一的新疆大石峽水利樞紐工程，到縱橫南北的交通動脈——國道315民豐至洛浦段公路、S21阿爾泰至烏魯木齊公路、S240線準東大井服務(wù)區(qū)至奇臺公路改擴建項目，再到保障區(qū)域供水的托里縣那仁蘇供水工程，陽光財險新疆分公司通過工程險、財產(chǎn)險等綜合保險方案，為項目全周期提供風(fēng)險管理和損失補償，確保“主動脈”暢通、“生命線”穩(wěn)固。

同時，積極參與自治區(qū)生態(tài)治理與環(huán)境保護，創(chuàng)新開發(fā)與環(huán)境風(fēng)險相關(guān)的保險產(chǎn)品，助力區(qū)域經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型。自2023年至2025年8月，陽光財險新疆分公司累計承保近17萬筆保單，提供風(fēng)險保障近5800億元，以金融力量守護新疆的綠水青山，筑牢區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展生態(tài)底色。

在西藏，陽光財險西藏分公司累計為林芝—拉薩鐵路、拉日高速、普蘭機場、川藏公路、大古水電站等60余個自治區(qū)重點工程提供項目全周期保險保障，保額超過280億元，近5年累計賠付達1.68億元，切實為自治區(qū)重點工程建設(shè)提供“兜底”支撐。

在多個項目推進過程中，陽光財險西藏分公司還組建服務(wù)專班，依托總公司工程險專家團隊，聯(lián)動政府監(jiān)管、施工單位開展風(fēng)險共管，實現(xiàn)了“事前預(yù)警、事中控損、事后快賠”，為工程穩(wěn)步實施構(gòu)建堅固“安全閥”。

我國基建成就的取得是多重關(guān)鍵因素的協(xié)同發(fā)力。除了風(fēng)險保障外，陽光保險作為“耐心資本”“長期資本”，還充分發(fā)揮保險資金規(guī)模大、期限長、穩(wěn)定性高的獨特優(yōu)勢，多維度優(yōu)化資產(chǎn)配置，全方位支持實體經(jīng)濟與資本市場發(fā)展，推動“資金—資本—資產(chǎn)”良性循環(huán)。

長江電力是國內(nèi)最大的電力上市公司之一，主要從事水力發(fā)電業(yè)務(wù)，運營管理或受托管理三峽電站、葛洲壩電站、溪洛渡電站、向家壩電站等長江流域梯級電站，在長江干流水電裝機容量全球排名第一。公司所屬電站全部為可再生能源，同時也均為國家重要戰(zhàn)略工程，在防洪、發(fā)電、航運、補水等方面具有不可替代的重要地位。

為支持長江電力的建設(shè)發(fā)展，陽光保險于2016年參與長江電力三年期定向增發(fā)8億股，持股周期接近10年，有效助力國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與發(fā)展。

除了長江電力之外，陽光保險還陸續(xù)長期投資了我國三大運營商、中海油、中石油、中石化、中國神華等國央企、電子、新消費及人工智能等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)公司，持有期限均較長，有力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

國之重器經(jīng)得起百年風(fēng)雨，經(jīng)濟發(fā)展具有穩(wěn)健性與強韌性，這些都離不開金融保險越織越密的保障網(wǎng)，而這也正是陽光保險一直以來的發(fā)力點與聚焦點。

托起人民的幸福，織牢“社會保障網(wǎng)”

保險被視為補齊民生領(lǐng)域短板，增強社會保障的均衡性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性的重要手段。而聚焦到個體來說，一個人的全生命周期亦離不開保險的守護與保障。

但如何能夠合理規(guī)劃配置全生命周期的保障？一個人的一生究竟需要多少張保單？

陽光保險帶著這一客戶痛點問題，扎根進客戶群體之中進行細致調(diào)研，公司管理層帶領(lǐng)著各業(yè)務(wù)板塊專家展開客戶需求分析與產(chǎn)品研究，最終得出了簡單清晰、通俗易懂的客戶保單需求概念結(jié)論：多數(shù)成年人一生擁有三張保單即可，核心解決安全、健康、養(yǎng)老三個方面的問題，基本保障就可以滿足；多數(shù)有子女的家庭在此基礎(chǔ)上可額外增加兩份保障子女健康與教育成長規(guī)劃的保單，也即是五張保單即可；對于有更多需求的家庭來說，還可配置解決財富傳承與家庭財產(chǎn)以及雇傭人員責任保障問題的保障，一共為七張保單。陽光保險將此結(jié)論提煉為：三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽光滿堂紅（簡稱“三五七”）。

如此一來，客戶將圍繞人生的不同階段輕松且理性地規(guī)劃全生命周期保障，不多花一分錢、且每一分保費都能實現(xiàn)保障的最大化。陽光保險也成為行業(yè)第一家以全客戶視角、將客戶壽險保單需求清晰而通俗易懂地向社會作出闡釋的公司。

有了“三五七”基礎(chǔ)概念和理論作為支撐，陽光保險還不斷豐富保障產(chǎn)品，從客戶思想出發(fā)精準解決人民群眾的核心需求、織牢人民群眾的保障網(wǎng)。例如針對老人、少兒等重點人群的保障需求，陽光人壽創(chuàng)新開發(fā)了一系列保險產(chǎn)品，如推出涵蓋養(yǎng)老年金、健康醫(yī)療、護理保險三大類保障的“美好人生”綜合養(yǎng)老產(chǎn)品系列；面向少兒客群推出可搭配重疾、意外、醫(yī)療保障的少兒期交萬能產(chǎn)品“陽光娃B”；積極響應(yīng)國家政策，開發(fā)可享受稅收優(yōu)惠的“稅優(yōu)定期重疾險”等。同時，公司積極參與各地普惠保險項目建設(shè)，繼開創(chuàng)了大病醫(yī)保“襄陽模式”后，又先后成功中標了天津、重慶等省級大病保險項目，有效減輕了人民群眾的醫(yī)療負擔。

面對小微企業(yè)、個體工商戶、新市民、老年人、農(nóng)民、低收入、殘疾人群體等重點人群，陽光保險還不斷加大普惠保險支持力度。例如面向小微企業(yè)量身定制產(chǎn)品，包括“防火保”系列產(chǎn)品、“財+意”組合的裝修寶產(chǎn)品、研學(xué)旅游意外險產(chǎn)品等；圍繞新市民的需求，陽光保險推出系列產(chǎn)品，如為建筑工人提供建筑施工人員團體意外險，為靈活就業(yè)人員提供職業(yè)傷害責任險等，確保其得到適當?shù)娘L(fēng)險保障；為“三農(nóng)”事業(yè)構(gòu)建了從大宗糧油到全品種、從成本保險到“成本+收入”“基本+創(chuàng)新”等多層次產(chǎn)品體系……在今年上半年，陽光保險提供大病保險、惠民保、長護險、防貧保等各類普惠性保障16萬億元，向近60萬人次支付賠款約20億元。

“生活有了保障，日子更有奔頭！”人民群眾的急難愁盼，始終是陽光保險的心頭大事，未來，陽光還將繼續(xù)服務(wù)民生福祉，穩(wěn)穩(wěn)托起人民群眾的幸福生活。

全周期風(fēng)險管理，夯實“災(zāi)害防護網(wǎng)”

今年汛期前夕，陽光保險組織專業(yè)風(fēng)控團隊對承保企業(yè)開展汛期安全隱患專項排查。排查覆蓋工業(yè)企業(yè)、倉儲物流、商業(yè)綜合體等重點領(lǐng)域，針對火災(zāi)、雷擊、水災(zāi)、風(fēng)災(zāi)等汛期高發(fā)風(fēng)險，出具專業(yè)巡防報告，提供專業(yè)指導(dǎo)，幫助企業(yè)客戶最大限度地降低安全隱患。

來自陽光保險的風(fēng)險減量服務(wù)愈發(fā)頻繁地出現(xiàn)在各地。風(fēng)險減量的本質(zhì)實際上是跳出了風(fēng)險轉(zhuǎn)移、價值補償?shù)膫鹘y(tǒng)風(fēng)險等量管理模式，而是通過運用風(fēng)控技術(shù)手段，保險企業(yè)主動參與和融入到承保標的風(fēng)險管理過程中去，有效降低客戶事故發(fā)生頻率或損失程度，從而實現(xiàn)整個社會風(fēng)險總量的減少。

近年來，陽光保險從公司戰(zhàn)略高度推進風(fēng)險減量服務(wù)落地，以“伙伴行動”為抓手開展全流程的風(fēng)險減量服務(wù)，幫助企業(yè)客戶識別和降低潛在風(fēng)險，為國家防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)體系建設(shè)積極貢獻力量。

在我國廣袤的鄉(xiāng)村大地上，農(nóng)業(yè)地理氣候復(fù)雜，這樣的風(fēng)險減量服務(wù)成為“三農(nóng)”事業(yè)的新需求。

針對極端氣候?qū)r(nóng)業(yè)的威脅，陽光保險建立“災(zāi)前-災(zāi)中-災(zāi)后”全鏈條服務(wù)協(xié)作體系。在災(zāi)前預(yù)防階段和災(zāi)中應(yīng)急階段，借助“陽光天眼風(fēng)險地圖平臺”動態(tài)監(jiān)測臺風(fēng)運行路徑及影響范圍、暴雨降水情況、城市內(nèi)澇預(yù)警等信息，通過短信、公眾號等方式向客戶自動發(fā)布氣象災(zāi)害預(yù)警。同時實施風(fēng)險減量管理，引導(dǎo)客戶完善防災(zāi)設(shè)施建設(shè)，從源頭降低災(zāi)害損失風(fēng)險。此外，針對潛在受暴雨等災(zāi)害影響較嚴重的重點地區(qū)，陽光保險迅速調(diào)動人力、物資等資源，啟動“防災(zāi)行動”，協(xié)助農(nóng)戶開展應(yīng)急防護。

在災(zāi)后理賠階段，陽光保險全面引入衛(wèi)星遙感與無人機航拍技術(shù)，借助高分衛(wèi)星影像實時監(jiān)測作物長勢、精準核算種植面積、快速劃定受災(zāi)區(qū)域，構(gòu)建起“天、空、地”一體化高效定損體系。在重大災(zāi)害發(fā)生后，衛(wèi)星遙感協(xié)同無人機可快速完成災(zāi)情定位，實現(xiàn)對農(nóng)田災(zāi)情精準勘查。同時，陽光保險同步啟動災(zāi)后農(nóng)技輔導(dǎo)計劃，聯(lián)合農(nóng)業(yè)技術(shù)專家協(xié)助農(nóng)戶優(yōu)化種植方案，改進生產(chǎn)模式，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的抗災(zāi)韌性，助力農(nóng)業(yè)生產(chǎn)盡快恢復(fù)元氣。

此前，應(yīng)急管理部公開表示，“十四五”時期我國應(yīng)急管理在理念和實踐上的一個重大提升，就是治理模式向事前預(yù)防轉(zhuǎn)型。可以說，陽光保險的行動正是我國應(yīng)急管理升級優(yōu)化的縮影，也是社會應(yīng)急力量不斷壯大、防災(zāi)減災(zāi)能力不斷提升的生動展現(xiàn)。

一個個生動的案例展現(xiàn)出保險業(yè)“兩器”“三網(wǎng)”職能的充分發(fā)揮，陽光保險也以扎實的行動詮釋了“統(tǒng)籌發(fā)展與安全”的深刻內(nèi)涵。在“十五五”規(guī)劃指引發(fā)展的新征程中，陽光保險將進一步做風(fēng)險減量的推動者，也做長期資本的耐心守護者，更做民生保障的貼心服務(wù)者，以“金融向善”之力，為經(jīng)濟社會行穩(wěn)致遠貢獻更多陽光力量。