中意、中英、陸家嘴國泰三家保司，分紅險大PK!

上周，剛給大家盤完2025年，各家保司的最新分紅實現(xiàn)率。——

不得不說，有些保司確實穩(wěn)得讓人安心。

像中英、中意、陸家嘴國泰這幾家，去年就表現(xiàn)搶眼，今年依舊保持高水準(zhǔn)，真不愧是分紅險界的“扛把子”。

回顧2.0%時代，它們每家也都推出過爆款產(chǎn)品。

而如今降至1.75%，它們又帶著各自的王牌IP回歸。

比如中意的「一生中意」、中英的「福滿佳」、陸家嘴國泰的「鴻利鑫享」。

但問題來了，在全新的市場環(huán)境下，它們還能延續(xù)以往的輝煌嗎？

以及三家保司，到底哪家更值得托付？

今天，我們就來一場深度對比測評，幫你一次看清楚。

產(chǎn)品基礎(chǔ)信息

它們目前主流產(chǎn)品，中意人壽的一生中意系列有三款，分別是一生中意福享版、一生中意甄享版、一生中意鑫享版。

中英人壽是福滿佳C款、以及陸家嘴國泰的鴻利鑫享3.0。

方便大家快速了解產(chǎn)品，這里整理了核心信息對比表。

形態(tài)上，它們和之前相比，變化不大。

均支持最高60多歲人群投保。

繳費期限也很靈活，如陸家嘴國泰的鴻利鑫享3.0最長支持20年交，期繳5000元就可以投。

減保規(guī)則方面，都是每年累計減保不超過基本保額的20%，也就是最快5次可以全部取完，屬當(dāng)前市場上最為寬松的類型。

此外，還提供豐富的保全功能。

比如支持年金轉(zhuǎn)換，可以根據(jù)自己的需求，將保單里錢轉(zhuǎn)換成可以終身派發(fā)的年金，活多久領(lǐng)多久。

以及保單貸款、減額交清、第二投保人、隔代投保、萬能賬戶及信托對接等。

了解完基本信息，接下來就是大家最關(guān)心的收益環(huán)節(jié)。

收益對比

分紅險的收益分為保底收益和分紅收益兩部分。

前者是寫進(jìn)合同里，一定會拿到的。

后者，分紅部分則是不確定的，需要根據(jù)保司當(dāng)年的投資情況來看。

我們先來看看產(chǎn)品的保底收益情況。

&保底收益

五款產(chǎn)品里，一生中意的甄享版、鑫享版以及鴻利鑫享3.0都是按照預(yù)定利率1.75%設(shè)計。

余下一生中意的福享版和福滿佳C款，預(yù)定利率是1.5%。

所以在保底收益上，它們兩相對低一些。

看具體數(shù)據(jù)。我們假設(shè)一位30歲女性，年交10萬，交3年的情況下。

長期來看，一生中意的甄享版、鑫享版以及鴻利鑫享3.0，這三款屬于一個水平，復(fù)利可以達(dá)到1.5%。

細(xì)究下來，其中一生中意甄享版更出色一些。

最快在保單的第8年回本，持有到保單第30年，復(fù)利可以達(dá)到1.3%。

緊隨其后的著是鴻利鑫享3.0，最后是一生中意的鑫享版。

再看一生中意的福享版和福滿佳C款，它們兩長期持有下來，復(fù)利只有1.3%左右。

但是福滿佳C款，它前期表現(xiàn)更好。

在保單第7年就可以回本，并且在保單第20年的時候，復(fù)利可以達(dá)到1%左右，和一生中意的甄享版不相上下。

所以保底收益這輪：一生中意甄享版＞鴻利鑫享3.0＞一生中意鑫享版＞福滿佳C＞一生中意福享版。

&演示收益

接下來再看加上分紅之后的收益表現(xiàn)。

這里為了統(tǒng)一對比，我們均采取保額分紅，且分紅實現(xiàn)率始終100%達(dá)成的情況。

注意一下，分紅部分是浮動的，具體收益以實際分紅為準(zhǔn)，這里只作為演示參考。

加上分紅之后，會發(fā)現(xiàn)排名和之前完全相反。

表現(xiàn)最好的是福滿佳C款，預(yù)計只要5年就可以回本。

增值到保單第20年，賬戶現(xiàn)金價值達(dá)到52萬，復(fù)利IRR是2.9%，非常猛。

和之前老版福滿佳2.0相比，也毫不遜色，甚至有些繳費下，還更有優(yōu)勢。

長期持有，到保單第50年，復(fù)利IRR可以達(dá)到3.2%，目前演示收益最高。

根本原因在于它的演示利率是按照4.25%來設(shè)計的。

和福滿佳C款同樣情況的，還有中意的一生中意福享版，演示收益也是4.25%，

所以長期復(fù)利可以達(dá)到3.2%。

這時，很多朋友疑惑，按照監(jiān)管最新規(guī)定，分紅險的演示利率，不是不能超過3.9%嗎，為什么它們可以做到這么高？

那是因為它們是在二季度就已經(jīng)報備通過了。

余下一生中意的甄享版、鑫享版以及鴻利鑫享3.0這三款，長期復(fù)利在2.9%左右，表現(xiàn)相對遜色一些，但是也能達(dá)到第一梯隊。

所以這一輪：福滿佳C＞一生中意福享版＞鴻利鑫享3.0＞一生中意甄享版＞一生中意鑫享版。

看完收益部分，大家會發(fā)現(xiàn)，它們保底收益和預(yù)期收益是一個此消彼長的關(guān)系。

當(dāng)保底收益設(shè)計的越高，預(yù)期收益會低一些。

反過來，保底收益給的比較低，預(yù)期收益則更激進(jìn)。

對比下來，個人會更喜歡后者。

因為兩者保底部分差距不是很大情況下，這種低保底，對于保司來說負(fù)債壓力更小，它在投資時候更靈活，反而更有機會博取更高的分紅。

當(dāng)然這對于保司的投資能力有很大的考驗。

最后我們再來對比一下，這三家保司的實力以及過往分紅水平，綜合判斷是否具備長期高分紅的能力。

保司對比

保司實力，主要通過股東背景，投資情況以及過往分紅情況這幾個維度評估。

&保司背景

這三家保司的股東背景非常干凈，都是由一個中資和一個”外資”組建，且實力雄厚。

其中中意人壽，中方股東是家喻戶曉的中石油，去年營收4217.14億，在世界500強中排名第6。

意大利忠利保險集團，保險巨頭，去年在世界500強中排名第245位。

再看中英人壽，同樣也是由兩家世界500強企業(yè)共同組建。

中方股東中糧集團，號稱“央企巨頭”，是咱們國家最大，全球第二大的糧油食品企業(yè)。

大家平時熟知的“福臨門”食用油、蒙牛、特侖蘇牛奶等等，都是中糧旗下產(chǎn)品。

外資英杰華集團，歷史更悠久了，成立于1696年，距今300多年，是經(jīng)歷過一戰(zhàn)二戰(zhàn)的老牌保司。

最后陸家嘴國泰，是由上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司與臺灣地區(qū)國泰人壽股份有限公司合資組建。

其中陸家嘴金融發(fā)展有限公司，背后實際控制人是上海市浦東新區(qū)國資委；

臺灣國泰人壽，為臺灣當(dāng)?shù)刈畲笕藟郾ｋU公司。

整體來說，中意人壽和中英人壽股東背景更出色一些，陸家嘴國泰稍遜色一些。

同時從總資產(chǎn)來看，也是中意人壽要更大一些。

它從2021年就突破了千億，然后到去年已經(jīng)達(dá)到了1700多億，屬于中大型保司。

其次是中英人壽，去年也過千億，算得上中型保司。

最后陸家嘴國泰資產(chǎn)規(guī)模要小些，截止去年底，總資產(chǎn)規(guī)模352億元，屬于中小型類型。

&投資情況

再看投資能力，基于大家都有國央企背景，所以能接觸到一些國家級的鐵路，能源等項目。

像中意人壽參與中國最掙錢的京滬高鐵，保險業(yè)內(nèi)規(guī)模最大的股權(quán)投資計劃——中石油西一二線股權(quán)投資，以及蓉歐快鐵等國家級項目等。

中英人壽呢，投資國家“十一五”鐵路建設(shè)重點工程，山西中南部鐵路通道項目，以及后續(xù)的國產(chǎn)半導(dǎo)體龍頭企業(yè)—中芯國際項目等。

這些投資項目給它們帶來了長期穩(wěn)定，且不錯的收益表現(xiàn)。

看它們最新近三年的平均投資收益率和綜合投資收益率，都是市場頂流水平。

其中近三年平均投資收益率，中英人壽和陸家嘴國泰在5%以上，中意人壽是4.71%，排名第十。

近三年平均綜合投資收益率，中英和陸家嘴國泰依舊是排名前五；

中意人壽稍微低一些，排在第16名，但這個成績，在它這個資產(chǎn)規(guī)模里，已經(jīng)是非常優(yōu)秀的了。

同時中意人壽，也是這三家里，唯一擁有自己資管公司的保司，投資能力這塊毋庸置疑。

&過往分紅

最后我們再來看下它們過往分紅達(dá)成情況。

中意人壽截至今年，一共公布了十二年的分紅成績，參考年限足夠長。

關(guān)鍵分紅成績也很優(yōu)秀，其中2014年-2023年之間，所有分紅險產(chǎn)品的分紅達(dá)成率都在100%及以上。

個別年份，比如2020年、2021年，產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率甚至都能達(dá)到120%，130%，實現(xiàn)超額分紅。

近兩年監(jiān)管限高的情況下，分紅實現(xiàn)率的平均值分別是83%和89%，連續(xù)兩年突破監(jiān)管限高，非常穩(wěn)定。

中英人壽，只按照監(jiān)管要求，公布了近三年的分紅成績。

不限高之前，分紅也都是100%及以上達(dá)成。

去年限高的情況下，平均分紅實現(xiàn)率之際給到77.3%，成為當(dāng)年突破限高的5家保險公司之一。

今年整體分紅比去年還要更好，平均達(dá)成率給到了102%，還是很強的。

最后陸家嘴國泰，分紅年份也很長，從2016年至今近10年。

2023年之前，即2016年-2023年的分紅實現(xiàn)率幾乎全線100%，甚至很多超額分紅。

其中2016年的平均分紅實現(xiàn)率327.39%，即便是相對較低的2022年的平均分紅實現(xiàn)率也有123.46%。

最近兩年受到限高令的影響，分紅實現(xiàn)率水平出現(xiàn)下滑。

但表現(xiàn)依舊是第一梯隊選手，今年分紅實現(xiàn)率平均值達(dá)到87%，相比去年提升了10%左右，也是再一次突破限高。

如果按累計來看，陸家嘴國泰近十年累計分紅實現(xiàn)率平均值可以達(dá)到130%！

對比完公司的幾個維度，發(fā)現(xiàn)這三家不愧是分紅險界的王牌保司，各方面都很亮眼。

若實在要區(qū)分的話，各個維度比較下來，中意人壽相對更為突出。

硬實力層面，股東背景強勁，保費規(guī)模更大。這表明，可以承擔(dān)更大體量的投資，不會因為短期客戶激增，而更改投資策略，影響長期收益。

分紅數(shù)據(jù)上，公布時間長且穩(wěn)和產(chǎn)品較多。

其次，中英人壽也屬于中大型保司，各個層面也比較優(yōu)秀，特別是投資能力。

稍微遺憾的是，它家過往公布分紅險年份較少。

陸家嘴國泰分紅表現(xiàn)優(yōu)異，但公司體量相對較小，可能無法滿足，對公司規(guī)模有需求的朋友。

好了，測評到這里就結(jié)束了，最后再結(jié)合產(chǎn)品收益表現(xiàn)，給大家一個挑選建議。

總體來說，這三家保司的產(chǎn)品，不負(fù)眾望，表現(xiàn)依舊是市場一流水平。

你如果想要一家公司規(guī)模較大，產(chǎn)品預(yù)期收益拔尖的，優(yōu)先考慮中意人壽的一生中意福享版。

公司過往分紅表現(xiàn)優(yōu)秀，而且產(chǎn)品預(yù)期收益可突破3.2%；

其次，中英人壽的福滿佳C款各方面表現(xiàn)也很不錯，并且前期回本非常快。

但倘若你更追求穩(wěn)定，想要一個保底較高，同時預(yù)期收益也不錯的，就考慮陸家嘴國泰的鴻利鑫享3.0。

保底和預(yù)期收益比較均衡，公司過往分紅實力也很強。

總之大家各有優(yōu)勢，最終選擇哪款，還是取決于個人偏好和風(fēng)險承受能力。

如果大家還想深入了解，自己適合哪款，可以掃描下方二維碼，加一下顧問老師的微信，讓他給你詳細(xì)講解一下。并根據(jù)你的實際需求和情況，做計劃書對比下。