3.7萬億廣發銀行行長卸任！“70后”中國人壽副總裁接棒

作者 | 劉銀平

編輯 | 付影

來源 | 獨角金融

資產總額3.69萬億元的廣發銀行迎來重磅人事調整。根據公眾號“廣發銀行微訊社”9月28日下午發布的信息，公司干部會議宣布，集團公司黨委委員、副總裁林朝暉兼任廣發銀行黨委書記；王凱因集團分工調整，不再兼任廣發銀行黨委書記職務。

王凱此前擔任廣發銀行副董事長、行長，這也意味著，待走完相關流程及監管核準之后，林朝暉將正式接任行長一職。

廣發銀行正面臨內部治理、IPO、業績等方面的壓力：2024年，該行經歷了營收、凈利潤的雙雙下滑，2025年9月中旬還收到了自成立37年以來的第三大罰單，2009年啟動上市計劃至今始終未能圓夢。

新官上任之后，能否給廣發銀行帶來新氣象？

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新行長來自大股東中國人壽集團

就在公眾號“廣發銀行微訊社”發布人事變更信息的同一天，廣發銀行官網也發布了行長辭任的公告，公司于9月28日收到王凱的書面辭呈，辭去董事、副董事長、行長、董事會戰略/消費者權益保護委員會主任委員等職務，并對其在任期間做出的貢獻表示感謝。

來源：廣發銀行官網

王凱1972年出生，自2021年5月擔任廣發銀行行長，歷任中國進出口銀行資金營運部總經理、金融市場中心主任，上海分行黨委書記、行長；中國人壽保險（集團）公司黨委委員、副總裁兼中國人壽保險（海外）股份有限公司董事長。

王凱上任之后廣發銀行進入調整期，疊加疫情沖擊，在任三四年期間公司總資產增長放緩，營業收入、凈利潤均有所下滑。

林朝暉1974年出生，2024年1月起任中國人壽集團黨委委員，同年3月任集團副總裁，還兼任中國人壽保險（海外）股份有限公司董事長。此前還擔任過建設銀行（601939.SH）北京分行黨委書記、行長。

根據中國人壽集團2024年年報信息，林朝暉2024年從公司領取的稅前報酬總額為75.47萬元，位列5位副總裁的第4位，若按完整年度薪酬核算，與前三位副總裁的年薪差別不大，均為80多萬元。

圖源：罐頭圖庫

廣發銀行于2016年為中國人壽集團成員單位，截至2024年末，中國人壽持有廣發銀行43.686%股份。目前廣發銀行董事長由中國人壽集團黨委書記、董事長蔡希良兼任，董監高團隊中還有多人也來自中國人壽集團。

可以看出，中國人壽通過核心崗位的派駐，確保了其作為大股東的戰略意圖與廣發銀行的經營發展保持高度協同。

林朝暉加入中國人壽集團的時間并不長，此前在建行任職期間，比較重視養老服務工作及科技金融工作。在養老服務工作方面，曾推動建行北京分行全轄400家網點進行“無障礙+適老化”改造；金融科技方面，推進安防物聯管理平臺試點建設、借力金融科技加強反欺詐工作。

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6670萬巨額罰單落地，

IPO之路再生波瀾

就在高管層變動的前不久，廣發銀行還收到了自1988年成立以來的第三大罰單。

根據9月12日國家金融監督管理總局披露的罰單信息，廣發銀行因相關貸款、票據、保理等業務管理不審慎，監管數據報送不合規等違法違規行為，被處以6670萬元罰款，也是今年以來銀行業的第二大罰單。

雖然廣發銀行回應，此次處罰是基于2023年國家金融監督管理總局對該行開展風險管理及內控有效性現場檢查發現問題作出的處理結果，且已經整改完畢，但過去幾年廣發銀行一直都是監管罰單的“常客”，今年總行及各地分支機構累計罰款金額已超8000萬元。

內控問題頻發，暴露出廣發銀行內部治理的深層短板，這已成為其叩響A股大門必須逾越的主要障礙。

截至2025年上半年末，廣發銀行總資產3.69萬億元，較去年末的3.64萬億元增長500億元。全國性股份制銀行，資產規模超3萬億元，卻遲遲未能上市，在國內銀行業算是獨一份的存在了。

自籌備上市計劃開始，廣發銀行的IPO之路已走過了16年。位于超一線城市的廣州，政策支持、融資環境良好，上市之路卻一波三折。

圖源：罐頭圖庫

2009年廣發銀行首次提出上市計劃，但由于股權結構復雜、股東利益問題以及市場環境等因素未能推進下去。

2011年廣發銀行啟動“A+H”股上市計劃，由中信證券和高盛高華證券作為輔導機構，但由于全球金融危機后的市場波動和內部問題，上市進程再次受阻。

2014年原董事長李若虹“落馬”。2016年3月，中國人壽（601628.SH）收購了花旗集團及IBM持有的廣發銀行36.48億股股份，總對價約為233.12億元，交易完成后中國人壽持股比例由20%升至43.686%，成為單一最大股東。

經過這一變動后，該行上市進程再次停滯，2017年年中上市進展變更為“暫時中止”。隨后，廣發銀行收到銀行業歷史上最大罰單。

在2019年上半年工作會議上，廣發銀行提出“三至五年內實現公開上市”的計劃，但由于內部治理、資產質量等問題，進展緩慢。

2020年以來，廣發銀行的IPO計劃仍在積極籌備中，持續優化結構、提升資產質量并強化內部治理，多次傳出上市動態。2021年5月，由中信證券輔導IPO的廣發銀行狀態變為“輔導備案終止”。

近兩年，廣發銀行鮮少傳出IPO進展，上市之路按下暫停鍵。

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近17年營收、凈利首次“雙降”，

資產質量連續2年改善

2024年廣發銀行在業績上也交了一份不甚理想的答卷。營業收入629.37億元，同比下降0.63%，歸母凈利潤132.59億元，同比下降5.25%，這是近17年來首次出現營收、凈利潤“雙降”的情況。

2021年之前，廣發銀行資產規模和負債規模增長較快，除了個別年份，漲幅基本在10%以上，2020年總資產突破3萬億元，2022年后資產及負債規模增速均下降。2022-2024年資產規模增速分別為1.72%、2.68%、3.86%。

廣發銀行存款規模占負債規模的比例在6成以上，總負債規模增長放緩，和存款規模增長放緩有一定關系。

截至2024年末，廣發銀行各項存款余額為2.26萬億元，同比增長3.47%，2023年、2022年存款規模增速分別為0.54%、3.59%。在居民存款規模大幅增長的背景下，廣發銀行的存款規模增速在同類銀行中處在較低水平。

公司存款規模浮動較大，公司定期存款規模在連續下降三年之后，2024年末達到1.07萬億元，同比增長29.37%；但公司活期存款規模連續兩年低速增長之后，2024年末為0.51萬億元，同比下降30.88%。

圖源：罐頭圖庫

和存款一樣，2022年以來貸款規模增速也明顯放緩，2022-2024年末貸款余額分別為2.05萬億元、2.07萬億元、2.13萬億元，同比分別增長1.66%、0.84%、3.08%。

營收和利潤下滑，主要因核心業務中利息凈收入、手續費及傭金凈收入雙雙下滑，2024年分別為496.51億元、109.74億元，同比分別下降2.78%、7.43%。

值得注意的是，廣發銀行投資數據表現亮眼，投資收益同比增長20.13%至66.72億元，不過由于占營收比重不高，未能阻止整體業績下滑。

一直以來，廣發銀行對信用卡業務有著高度依賴，過去兩年廣發銀行營收不理想或與信用卡業務收縮有一定關系。2022年以來信用卡透支余額連續下降，截至2024年末為3928.46億元，同比下降7.54%。

2024年末廣發銀行信用卡透支余額占個人貸款與墊款余額的比例為45.9%，占比較去年同期下降2.19個百分點，這一比例比所有上市銀行都要高，在股份行中也高居榜首。除了收入下降，信用卡不良率上升、信用卡額度使用率下降也顯示出廣發銀行信用卡業務面臨的挑戰。2021-2024年，信用卡不良率分別為1.54%、1.58%、1.59%、2.19%。

財經評論員郭施亮表示，銀行通過信用卡業務拓展小額貸款業務，可以增加銀行利息與手續費收入。同時，發展信用卡業務也是不少銀行的硬性指標，有考核業績的需求。但是，如果銀行對信用卡持有人的資質審核不嚴格，容易影響銀行資產質量，同時盲目加大信用卡發放、降低申請門檻，會影響銀行的風控，可能導致銀行資產質量下降。

圖源：罐頭圖庫

資產質量連續兩年得到改善。不良貸款余額和不良貸款率連續兩年“雙降”，撥備覆蓋率穩中有升，風險抵御能力增強。2024年不良率為1.53%，較上一年下降了0.05個百分點，企業貸款不良率相對較高，個人貸款不良率則維持低位；撥備覆蓋率為165.6%，較上一年上升了4.69個百分點。

廣發銀行通過債權轉讓、不良資產證券化等手段，不斷加大不良資產處置力度。2024年以來多次在銀登中心轉讓不良資產收益權，接盤方包括粵財信托、華潤深國投信托、華能貴誠信托，實現對部分不良資產的剝離，對降低不良貸款率起到一定作用。

根據廣發銀行2025年上半年經營管理工作會議披露的信息，上半年凈利潤達成進度目標，不良貸款余額、不良率實現“雙降”。

作為全國性股份制銀行，廣發銀行整體綜合實力及品牌影響力較強，客戶基礎龐大，連續3年入圍國內系統性重要銀行，行業地位突出。最大股東中國人壽財力實力雄厚，銀保協同深化，助力其各項業務保持較強的競爭優勢。風險管理水平逐漸提升，不良率持續下降。

林朝暉曾在建行體系有過豐富的管理經驗，在大股東加持和規模優勢下，能否帶領廣發銀行解決內控問題、提升盈利水平，成為擺在其面前的重要任務。