九卦 | 恒豐銀行綠色金融的“四維融合”實踐

作 者 | 融言（九卦金融圈專欄作家）

來 源 | 九卦金融圈

導(dǎo)語：

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，綠色金融是銀行業(yè)支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色升級和綠色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的主戰(zhàn)場。恒豐銀行始終將綠色金融作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要組成部分，以戰(zhàn)略、科技、產(chǎn)業(yè)與人文的“四維融合” 推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份“成色十足”的答卷。

近年來，該行推出“恒綠易碳”碳金融解決方案，落地知識產(chǎn)權(quán)掛鉤“節(jié)水貸”等多個全國首單、首筆業(yè)務(wù)，綠色貸款年均復(fù)合增速超30%。

淮安鹽穴壓氣儲能發(fā)電項目一期二期規(guī)劃設(shè)計方案

戰(zhàn)略高度——從政策響應(yīng)到可量化執(zhí)行

當(dāng)監(jiān)管政策的信號精準傳遞時，恒豐銀行即刻啟動“坐標校準”—— 從頂層的方向錨定，到響應(yīng)的路徑，直至可迅速轉(zhuǎn)化落地的行動方案。

政策轉(zhuǎn)化的“恒豐速度”

恒豐銀行在2024年5月國家出臺《銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》后，旋即正式出臺《綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，通過“研、定、行”一體化的快速響應(yīng)，構(gòu)建起涵蓋8大領(lǐng)域、39項具體措施的體系化行動路線，致力打造可持續(xù)發(fā)展的綠色銀行。

首先，各專項工作組迅速組織業(yè)務(wù)條線開展政策解碼，確保對監(jiān)管導(dǎo)向的精準把握；

其次，在方案制定環(huán)節(jié)，通過“總行統(tǒng)籌+分行試點”的模式，快速形成21項可量化、可考核的具體舉措，例如：

1. 綠色信貸增速目標：明確要求“綠色信貸年均增速不低于其他各項貸款增速”，2025年上半年實際增速達28.46%，超全行貸款增速24個百分點；

2. 示范機構(gòu)建設(shè)指標：5年內(nèi)建成100家綠色金融示范機構(gòu)（2025年已累計完成75家評選）；

3. 產(chǎn)品創(chuàng)新量化：每年推出至少2個創(chuàng)新產(chǎn)品系列（如可持續(xù)掛鉤貸款、節(jié)水貸、降碳貸等）；

4. 人才培訓(xùn)計劃：要求“3年內(nèi)完成ESG百人持證計劃”，2025年已啟動首批認證。

最后，在資源保障方面，該行還同步配套了專項信貸額度、FTP定價優(yōu)惠和專業(yè)團隊建設(shè)等支持措施。

截至2025年6月，恒豐銀行的21項重點舉措按計劃推進，關(guān)鍵指標達成率100%，綠色貸款增速超各項貸款24個百分點，方案中明確的綠色信貸增速、產(chǎn)品創(chuàng)新、示范機構(gòu)建設(shè)等關(guān)鍵指標均超額完成階段性目標。

長沙大澤湖·海歸小鎮(zhèn)低碳運營示范園區(qū)

高效轉(zhuǎn)型背后的“恒豐架構(gòu)”

恒豐銀行這一系列高效轉(zhuǎn)型背后藏著兩大關(guān)鍵因素：一是有力組織；二是資源保障：

組織變革的“立體架構(gòu)”

“委員會-專班-示范機構(gòu)”三級綠色金融體系是高效轉(zhuǎn)型的核心：

頂層設(shè)計：綠色金融委員會升格

以往嵌套在業(yè)務(wù)創(chuàng)新委員會中的綠色金融職能，如今已升級為總行級獨立議事機構(gòu)。這個由公司金融條線分管行長掛帥的“綠色大腦”，定期召開調(diào)度會協(xié)調(diào)跨部門資源。2025年以來，已高效解決了從儲能項目審批到碳金融產(chǎn)品創(chuàng)新等47個關(guān)鍵議題。更引人注目的是，該委員會主導(dǎo)制定的《綠色金融授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實施細則》，為一線業(yè)務(wù)人員吃下“定心丸”，僅上半年就推動綠色貸款新增近220億元。

攻堅利器：行業(yè)專班精準突破

“讓聽得見炮火的人指揮戰(zhàn)斗”——這一理念在恒豐銀行的行業(yè)專班機制中體現(xiàn)得淋漓盡致。由總行專家和分行骨干組成的柔性團隊，如同特種部隊般在重點領(lǐng)域?qū)嵤┚珳释黄啤δ軐０嚅_發(fā)的《行業(yè)營銷指引》，助力南京分行創(chuàng)下“10個工作日完成”5億元淮安鹽穴儲能項目+16億元東營電化學(xué)儲能項目”的紀錄；碳金融專班更創(chuàng)新推出“碳賬戶+可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”，目前已落地5筆。這種“總行賦能+前線突擊”的模式，使得專業(yè)深度與執(zhí)行速度得以完美結(jié)合。

基層陣地：示范機構(gòu)樹標桿

在山東煙臺，恒豐銀行示范機構(gòu)正推進昆崳山“藍綠融合”項目，同期威海分行作為綠色金融創(chuàng)新示范區(qū)試點機構(gòu)開展特色實踐；在湖南長沙，示范機構(gòu)打造的全國首單地?zé)犴椖恳殉蔀樾袠I(yè)樣板。恒豐銀行通過FTP補貼、績效激勵等“政策組合拳”，計劃5年培育100家這樣的標桿機構(gòu)。截至2025年6月，已有累計75家機構(gòu)通過嚴格評選，這些機構(gòu)平均綠色貸款占比超20%，成為區(qū)域綠色轉(zhuǎn)型的“金融引擎”。

資源傾斜的“三重激勵”

此外，恒豐銀行還通過“FTP補貼+專項額度+考核傾斜”三重杠桿撬動綠色金融。根據(jù)其《綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》，綠色貸款除享受基礎(chǔ)30BP的FTP補貼外，總行司庫另設(shè)專項浮動補貼池，對重點領(lǐng)域項目可額外追加補貼。值得注意的是，補貼政策與“綠色貸款占比”等KPI考核硬性指標掛鉤，形成“定價優(yōu)惠-規(guī)模增長-考核激勵”閉環(huán)。

科技深度——數(shù)字賦能的“智能引擎”

從算法模型破解項目風(fēng)險的復(fù)雜性，到數(shù)字工具壓縮業(yè)務(wù)流程的時間成本，恒豐銀行正將數(shù)字技術(shù)轉(zhuǎn)化為綠色金融落地的“加速器”。

智能風(fēng)控：多維算法模型動態(tài)校準風(fēng)險

恒豐銀行在淮安5億元鹽穴儲能壓縮空氣項目中，首次應(yīng)用“技術(shù)成熟度（TRL評分）+政策適配度（地方補貼匹配性）+減排貢獻度（每兆瓦時減碳量）”三維算法模型，通過12項量化指標動態(tài)校準風(fēng)險權(quán)重。目前該模型已迭代至2.0版，并新增“電網(wǎng)消納能力”和“技術(shù)迭代風(fēng)險”兩大維度。

流程優(yōu)化：平行作業(yè)與智能審批提效

南京分行通過“平行作業(yè)+智能審批”機制，將鹽穴儲能項目審批周期從常規(guī)45天壓縮至10個工作日——客戶經(jīng)理與風(fēng)險官同步進場盡調(diào)，AI系統(tǒng)自動抓取發(fā)改委備案文件、環(huán)評批復(fù)等17類數(shù)據(jù)生成預(yù)評估報告。根據(jù)《2025數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》，該模式已復(fù)制至長沙3億元地?zé)峁┡▽徟?2天）、武漢零碳產(chǎn)業(yè)園（9天）等23個項目，平均時效提升67%。

“碳流追蹤”：自動生成碳信用報告

正在內(nèi)測的綠色金融綜合服務(wù)平臺，引入“碳流追蹤”模塊，通過與外部專業(yè)化平臺對接的方式，獲取企業(yè)能耗與排放信息，通過分析能源效率、節(jié)能效果、減排效果等關(guān)鍵指標，自動生成企業(yè)碳信用評級報告。試點顯示，3分鐘內(nèi)即可實現(xiàn)從申請?zhí)峤坏綀蟾嫔桑^人工測算效率提升90%。

零碳智造產(chǎn)業(yè)園概念圖

產(chǎn)業(yè)廣度——全鏈服務(wù)的“生態(tài)圖譜”

恒豐銀行通過支持多元清潔能源項目與創(chuàng)新金融模式，構(gòu)建起覆蓋多場景的綠色金融服務(wù)生態(tài)，有效推動重點產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型與規(guī)模化發(fā)展。

項目突破：多元清潔能源技術(shù)落地

在江蘇淮安，恒豐銀行5億元資金支持的鹽穴壓縮空氣儲能項目，正實踐著“點穴成金”的奇跡。該項目采用全球首創(chuàng)的“非補燃式高溫絕熱壓縮”技術(shù)，實現(xiàn)能量轉(zhuǎn)換效率超71%，裝機規(guī)模達2300兆瓦時，堪稱地下“超級充電寶”。

在山東煙臺，恒豐銀行通過累計7億元授信支持的“暖核一號”工程，使海陽市成為全國首個零碳供暖城市。該核能供暖項目累計減排二氧化碳216萬噸，相當(dāng)于種植闊葉林1.2萬公頃。

在湖南長沙，3億元授信落地的大澤湖地?zé)犴椖浚瑯?gòu)建起“地?zé)?智慧能源”系統(tǒng)。該項目通過2個區(qū)域能源站實現(xiàn)多業(yè)態(tài)集中供能，成為南方地區(qū)淺層地?zé)崮荛_發(fā)的標桿樣板。

模式創(chuàng)新：打造可復(fù)制的綠色金融方案

在武漢中法生態(tài)城，恒豐銀行3.5億元貸款支持的近零碳產(chǎn)業(yè)園，正展示著綠色園區(qū)的“恒豐方案”。園區(qū)通過綠電替代與智慧管理，實現(xiàn)入駐企業(yè)綜合能耗降低20%，辦公效率提升30%，已成為華中地區(qū)綠色低碳發(fā)展新高地。

在山東臨沂，2.4億元投貸聯(lián)動資金支持的分布式光伏項目，覆蓋莒南、蘭陵等71個行政村，建設(shè)規(guī)模100MWp，開創(chuàng)了“綠色金融+鄉(xiāng)村振興”的新模式。

在上海，3億元授信支持的換電重卡項目，正加速交通領(lǐng)域低碳轉(zhuǎn)型。該項目每年可實現(xiàn)二氧化碳減排10652噸，相當(dāng)于減少405萬升柴油消耗，100臺重卡年節(jié)約費用600萬元。

人文溫度——普惠共享的“價值底色”

恒豐銀行的綠色金融實踐，在精準測算碳減排數(shù)字與項目內(nèi)部收益率之外，更展現(xiàn)出難能可貴的價值底色——一種讓綠色成果與全民共享的人文溫度。

鄉(xiāng)村振興的“陽光收益”

在山東臨沂，分布式光伏項目開創(chuàng)了“村集體+農(nóng)戶+銀行”的三方共贏模式。通過2.4億元投貸聯(lián)動資金，項目不僅為電網(wǎng)輸送清潔電力，更讓7143戶農(nóng)戶獲得了實實在在的“陽光收益”。每戶年均增收3000元，20年運營期內(nèi)累計為村民和村集體創(chuàng)造收益約1.8億元。這些數(shù)字背后，不僅是農(nóng)民屋頂上一塊塊光伏板組成的“陽光銀行”，更是越走越寬的鄉(xiāng)村振興之路。

人才安居的“綠色港灣”

面對福建古雷港區(qū)產(chǎn)業(yè)工人的安居難題，恒豐銀行福州分行精準投放2億元租賃住房貸款，打造了可容納2000名產(chǎn)業(yè)工人的高品質(zhì)居住社區(qū)。該項目不僅解決了港區(qū)“住房難”問題，更通過配套商業(yè)服務(wù)與社區(qū)文化建設(shè)，構(gòu)建起“引得進、留得住、過得好”的人才生態(tài)，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)升級筑牢人才基石。

公眾教育的“種子計劃”

恒豐銀行還將綠色金融的實踐延伸至人才培養(yǎng)領(lǐng)域，啟動面向未來的“種子計劃”。通過“綠色金融進校園”活動，已在山東、江蘇等地高校舉辦專題講座，開展“綠色金融專項培訓(xùn)”，累計培訓(xùn)從業(yè)人員超1000人次；該行更聯(lián)合高校研究院共建碳中和培訓(xùn)基地，為行業(yè)培育既懂金融又懂綠色的復(fù)合型人才。

金融不是冰冷的數(shù)字游戲，恒豐銀行將綠色金融與普惠民生深度融合，通過助力鄉(xiāng)村振興、保障人才安居與推動公眾教育，讓綠色發(fā)展的成果切實惠及社會大眾，成為助推共同富裕、提升民生福祉的溫暖力量。

結(jié)語：“四維融合”的未來圖景

在綠色金融的浪潮中，恒豐銀行正以“四維融合”為路徑，加速重構(gòu)綠色金融的邊界，以具體行動實踐綠色金融的“中國式方法論”：

標準化引領(lǐng)——恒豐銀行深度參與綠色公路、零碳園區(qū)等金融標準制定，推動行業(yè)規(guī)范化發(fā)展，為綠色金融提供制度性支撐，推動綠色金融從“理念”走向“標準”，從“試點”走向“規(guī)范”。

國際化拓展——作為《國際零碳島嶼合作倡議》發(fā)起單位之一，通過開展國際零碳島嶼合作，依托“一帶一路”綠色項目，輸出中國綠色金融方案，保護生態(tài)環(huán)境、減少氣候風(fēng)險，推動中國綠色金融從“本土實踐”走向“全球方案”。

生態(tài)化協(xié)同——恒豐銀行打造“銀行—企業(yè)—社區(qū)”三位一體的綠色價值網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)經(jīng)濟、環(huán)境與社會效益共生，推動綠色金融從“金融行為”走向“社會價值”。

綠色金融，是銀行的使命，也是國家的戰(zhàn)略，更關(guān)乎我們每一個人的未來。恒豐銀行鋪就的，正是這樣一條有溫度、有格局、更有人間煙火氣的“四維融合”綠色金融發(fā)展之路。