農(nóng)發(fā)行西藏區(qū)分行全方位推動內(nèi)控合規(guī)管理體系迭代升級

自總行黨委部署規(guī)范化精細(xì)化三年行動以來，農(nóng)發(fā)行西藏區(qū)分行內(nèi)控合規(guī)處緊扣“四個規(guī)范”“四個精細(xì)”管理要求，以創(chuàng)新思維為引領(lǐng)、實(shí)干舉措為支撐，以“精準(zhǔn)、精細(xì)、精進(jìn)”之策，全方位推動內(nèi)控合規(guī)管理體系迭代升級，為高質(zhì)量發(fā)展筑牢合規(guī)防線。

靶向賦能，推動條線管理“精準(zhǔn)提效”。一是科技賦能反洗錢規(guī)范化管理。探索“第三方大數(shù)據(jù)平臺+自主監(jiān)測簡易模型”創(chuàng)新模式，整合客戶股權(quán)穿透、行政處罰等27項核心分析指標(biāo)，定時數(shù)據(jù)抽取、定點(diǎn)信息發(fā)送，破解客戶識別與分析中“跨平臺核驗(yàn)繁、基礎(chǔ)信息查核累”痛點(diǎn)，持續(xù)提升反洗錢客戶信息更新收集與風(fēng)險研判質(zhì)效，有效解決歷年審計檢查指出的客戶身份識別不到位、等級評定流程不規(guī)范等突出問題，真正達(dá)成“機(jī)器報數(shù)據(jù)、員工跑市場”的效能躍遷。

二是夯實(shí)關(guān)聯(lián)交易管理基礎(chǔ)。組織開展關(guān)聯(lián)交易管理檢查、自查。制定《西藏分行關(guān)聯(lián)交易管理檢查自查工作方案》，組織行領(lǐng)導(dǎo)、貸審會委員等各關(guān)聯(lián)方信息的補(bǔ)充和完善，充分披露關(guān)聯(lián)方信息透明度和全面度，增強(qiáng)信息可讀性，持續(xù)強(qiáng)化內(nèi)部控制管理有效性，督促相關(guān)部門用好關(guān)聯(lián)信息管理系統(tǒng)，在涉及授信類、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類、服務(wù)類、存款和其他類型交易時，要及時利用系統(tǒng)開展關(guān)聯(lián)交易識別。

三是法律服務(wù)強(qiáng)化專業(yè)支撐力。針對合同文本種類選用不正確、合同內(nèi)容填寫不準(zhǔn)確、應(yīng)法審未送審或法律風(fēng)險揭示不充分等問題，進(jìn)一步強(qiáng)化制度執(zhí)行力，原則上所有業(yè)務(wù)合同均從系統(tǒng)中選用、填寫文本，并對照《業(yè)務(wù)合同文本使用說明》要求填寫使用，應(yīng)法審未法審的，不得進(jìn)入審批用印環(huán)節(jié)，同時在法律審查意見中充分揭示法律風(fēng)險。

嚴(yán)抓督導(dǎo)，力求問題整改“精細(xì)落地”。一是扎實(shí)開展綜合自查與“上對下”抽查工作。針對現(xiàn)存問題和薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行全方位掃描，精確查找問題根源，逐項進(jìn)行問題整改，確保反復(fù)發(fā)作問題逐步減少。“一把手”組織召開專題會議攻堅研究17個未整改問題，完善整改措施、明確整改期限、提出整改要求。

二是細(xì)化落實(shí)總行“靶點(diǎn)”整固要求，以“靶點(diǎn)”整固典型案例為抓手，指導(dǎo)合規(guī)專員深研問題本質(zhì)，精準(zhǔn)開展培訓(xùn)督導(dǎo)，推動“靶點(diǎn)”規(guī)范作用向部門延伸，歸集10份培訓(xùn)輔導(dǎo)資料，建立分行本級“靶點(diǎn)”問題清單，確保問題治理有的放矢。

三是壓實(shí)風(fēng)險合規(guī)專員工作職責(zé)，提升風(fēng)險合規(guī)專員“兩化”工作參與度，擬定《西藏分行規(guī)范化精細(xì)化管理問題評估分析模板》，要求各風(fēng)險合規(guī)專員結(jié)合整改措施、整改進(jìn)展、評價標(biāo)準(zhǔn)等評估分析要素，對本部門“兩化”問題進(jìn)行全方位自檢、點(diǎn)評、校準(zhǔn)。

建章立制，促進(jìn)管理體系“精進(jìn)升級”。堅持“邊整改邊規(guī)范”，聚焦管理漏洞、制度空隙等問題，深挖根源并統(tǒng)籌建章立制。

一是立好執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，針對總行現(xiàn)行有效制度開展制度執(zhí)行意見征集工作，發(fā)送工作通知，在轄內(nèi)推廣制度意見征集平臺，明確5項意見征集范疇，倡導(dǎo)員工積極運(yùn)用平臺反饋制度意見。

二是強(qiáng)化內(nèi)控管理，出臺《反洗錢內(nèi)控管理工作守則》，分項明確客戶盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告等內(nèi)控管理要求，明晰制度執(zhí)行規(guī)范，提升反洗錢內(nèi)控管理水平。

三是規(guī)范操作執(zhí)行，借鑒兄弟行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，編制《反洗錢操作口袋書》，梳理內(nèi)外部制度目錄，建立“三維度分析方法”篩查可疑交易，明確保密管理要點(diǎn)及風(fēng)險合規(guī)專員履職要求，為反洗錢工作提供實(shí)操指南。

四是完善系統(tǒng)規(guī)定，制定《西藏分行反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)行管理辦法》，明晰系統(tǒng)牽頭管理、運(yùn)維保障等職責(zé)，規(guī)范數(shù)據(jù)新增與變更、檢查與問責(zé)等流程，以系統(tǒng)建設(shè)為反洗錢管理賦智賦能。

下一步，內(nèi)控合規(guī)領(lǐng)域?qū)⒁愿鼑?yán)要求筑牢合規(guī)風(fēng)險防控堤壩，以更實(shí)舉措推進(jìn)管理質(zhì)效持續(xù)提升。

一方面，持續(xù)關(guān)注科技賦能新趨勢、新方法，優(yōu)化反洗錢管理科技手段，使風(fēng)險識別更智能、更精準(zhǔn)。

另一方面，在問題整改和制度建設(shè)上持續(xù)發(fā)力，形成長效機(jī)制，確保內(nèi)控合規(guī)管理每項工作都落到實(shí)處、取得實(shí)效，為全行高質(zhì)量發(fā)展構(gòu)筑起堅實(shí)、可靠的內(nèi)控合規(guī)屏障。

供稿：農(nóng)發(fā)行西藏區(qū)分行

作者：宿正軍 羅珍