香港、新加坡和馬來(lái)稅務(wù)居民能省多少稅？

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大家都知道：掙錢不容易，省稅才是本事。

內(nèi)地打工人辛辛苦苦一年賺 100 萬(wàn)，最后發(fā)現(xiàn)——錢包還沒(méi)捂熱，就被“稅務(wù)局大哥”收走了小三十萬(wàn)。

那要是你換個(gè)“身份”，變成香港、新加坡、馬來(lái)西亞的稅務(wù)居民，會(huì)省下多少呢？來(lái)，咱們算一筆明白賬。

中國(guó)內(nèi)地

年收入：100萬(wàn)人民幣

個(gè)稅累進(jìn)稅率最高 45%。

粗算下來(lái)，你要交大約27萬(wàn)——30萬(wàn)元人民幣。

一句話：一年的辛苦，能交走一輛寶馬 3 系。

香港

香港的個(gè)稅是全球聞名的“良心價(jià)”：最高只到 17%，還可以用 15% 標(biāo)準(zhǔn)稅率封頂，哪個(gè)低用哪個(gè)。

再加上各種免稅額（子女、父母、進(jìn)修、慈善捐款、強(qiáng)積金等等）。

年收入：100萬(wàn)人民幣 ≈ 110萬(wàn)港幣

實(shí)際個(gè)稅大約3萬(wàn)港幣（≈ 2.8萬(wàn)人民幣）。

對(duì)比內(nèi)地的 27 萬(wàn)，直接省出24 萬(wàn)。

這差價(jià)是啥？就是一輛特斯拉 Model Y！

新加坡

新加坡的累進(jìn)稅率最高 22%，但重點(diǎn)來(lái)了：

新加坡的個(gè)稅扣除比“打折季”還多！

舉幾個(gè)常見的：

孩子免稅額（Parenthood Tax Rebate + Qualifying Child Relief）：一個(gè)孩子就能抵掉好4000新幣；

配偶 & 父母免稅額（Spouse/Parent Relief）：如果配偶不工作（抵扣2000新）、父母需要供養(yǎng)（5500-9000新），統(tǒng)統(tǒng)能抵；

進(jìn)修/培訓(xùn)支出：如果上課提升技能，也能抵；

慈善捐贈(zèng)：捐款可以 2.5 倍抵稅；

強(qiáng)制公積金 CPF：你繳的錢一方面變存款，一方面還能幫你減稅。

年收入：100萬(wàn)人民幣 ≈ 19萬(wàn)新幣

原始個(gè)稅大概是2.2萬(wàn)新幣（≈ 12萬(wàn)人民幣）；

但如果你有孩子 + 供養(yǎng)父母 + 配偶不工作 + 正常繳 CPF，再扣掉慈善捐贈(zèng)……

實(shí)際可能只交 7-9 萬(wàn)人民幣。

一句話：新加坡不是最便宜，但在“養(yǎng)家糊口”方面，政府算是給足了紅包。

新加坡本地企業(yè)所得稅差異
中國(guó)：企業(yè)所得稅率25%，部分小微企業(yè)或特定行業(yè)可享優(yōu)惠。但如果加上城建稅、教育費(fèi)附加等，一家利潤(rùn) 1000萬(wàn)人民幣的企業(yè)，實(shí)際負(fù)擔(dān)150萬(wàn)–280萬(wàn)/年。
新加坡：企業(yè)所得稅率17%，前1萬(wàn)新幣收入免稅75%；其后19萬(wàn)新幣收入免稅50%。新創(chuàng)企業(yè)還有稅務(wù)豁免，前 3年利潤(rùn)部分可免高達(dá)75%。
疊加產(chǎn)業(yè)優(yōu)惠政策（金融、航運(yùn)、基金、家族辦公室等可獲5%–10%特批稅率），實(shí)際稅負(fù)通常僅 5%–12%。
這意味著同樣1000萬(wàn)利潤(rùn)，落地新加坡的企業(yè)，可能比在中國(guó)少繳超過(guò)一半的稅。

馬來(lái)西亞

馬來(lái)西亞最高個(gè)稅 30%，算不上低。

年收入：100萬(wàn)人民幣 ≈ 65萬(wàn)馬幣

實(shí)際個(gè)稅大約15萬(wàn)馬幣（≈ 24萬(wàn)人民幣）。

不過(guò)馬來(lái)勝在生活便宜，一套海景房的價(jià)格可能比深圳一廁所還低，養(yǎng)老度假性價(jià)比爆棚。

四地對(duì)比：

那怎么才能成為稅務(wù)居民呢？

香港：

想省稅，先得有香港身份。別慌，這路子很多：高才簽、優(yōu)才計(jì)劃、專才計(jì)劃、資本入境計(jì)劃……反正總有一個(gè)適合你。

拿到身份之后，只要你在香港交了稅，就能享受和內(nèi)地以及幾十個(gè)國(guó)家（日本、加拿大、歐盟、阿聯(lián)酋等等）的“避免雙重征稅協(xié)議”。

什么意思？就是你在香港交了稅，別的國(guó)家通常就不會(huì)再找你收一次，省錢效果直接翻倍。

尤其是大灣區(qū)的人才，還能把香港的低稅率帶回內(nèi)地用，等于一張“稅務(wù)護(hù)身符”。

新加坡：

新加坡護(hù)照難拿，但變成“稅務(wù)居民”沒(méi)那么復(fù)雜。常見方式是：

拿自雇就業(yè)準(zhǔn)證（Self-Employed EP），注冊(cè)個(gè)公司，自己當(dāng)老板；

或者搞一個(gè)家族辦公室（Family Office），順帶還能做財(cái)富傳承。

只要你一年在新加坡住夠天數(shù)（183天以上），基本就能拿到“稅務(wù)居民”身份。那一堆孩子免稅額、CPF減免、捐贈(zèng)抵扣就全能用上。

馬來(lái)西亞：

馬來(lái)就更佛系了，滿足“183天居住”就是稅務(wù)居民。方式也不少：第二家園計(jì)劃（MM2H）、長(zhǎng)期簽證、或者干脆在馬來(lái)工作/投資。

雖然稅不如香港便宜，但生活成本低得多，交完稅還能吃榴蓮大餐，換個(gè)角度看也挺劃算。