投保不“實(shí)說”，理賠難“著落”

【案例背景】

2024年1月，客戶李某基于對自身健康保障的慎重考慮，為自己投保了一份保額達(dá)15萬元的重疾險(xiǎn)。整個(gè)投保流程里，健康狀況告知環(huán)節(jié)不容小覷，它關(guān)乎著保險(xiǎn)合同的公平性與有效性。當(dāng)被問到自身健康狀況時(shí)，李某斬釘截鐵地表示自己身體無恙，既沒有任何健康異常，也不存在過往病史。

僅一年后的2025年1月，命運(yùn)的轉(zhuǎn)折卻突如其來，李某被確診為甲狀腺癌。隨后，李某便向保險(xiǎn)公司提交了理賠申請。

保險(xiǎn)公司在接到理賠申請的第一時(shí)間，迅速啟動(dòng)調(diào)查程序。隨著調(diào)查的深入，令人震驚的真相逐漸浮出水面：原來李某在投保前3天，就已經(jīng)在醫(yī)院檢查出甲狀腺結(jié)節(jié)4b類，這是一個(gè)與甲狀腺癌關(guān)聯(lián)密切的重要健康隱患，但李某在投保時(shí)對這一關(guān)鍵健康問題卻只字不提，好似從未發(fā)生過一般。

【案例分析】

李某典型帶病投保，隱瞞體檢異常，嚴(yán)重干擾保險(xiǎn)公司評估承保風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司依據(jù)投保人健康信息判斷事故概率，以此決定是否承保及費(fèi)率。李某隱瞞身體狀況，讓保險(xiǎn)公司無法準(zhǔn)確評估，違背保險(xiǎn)最大誠信原則。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

1.未如實(shí)告知風(fēng)險(xiǎn)：在保險(xiǎn)領(lǐng)域，若消費(fèi)者投保前未如實(shí)告知相關(guān)信息，可能引發(fā)承保與理賠糾紛，損害自身合法權(quán)益。

2.不履行如實(shí)告知義務(wù)的后果風(fēng)險(xiǎn)：如實(shí)告知是法律規(guī)定的強(qiáng)制性義務(wù)，消費(fèi)者若不履行該義務(wù)，將無法筑牢保險(xiǎn)保障根基，在遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可能無法順利理賠，導(dǎo)致保險(xiǎn)無法發(fā)揮應(yīng)有的保障作用，自身利益難以得到守護(hù)。（方曉斌）