基金銷售竟“無證上崗”？晉商銀行再遭監(jiān)管警示！

作者：三晉財(cái)經(jīng)匯

晉商銀行再因基金銷售問題被警示。

近日，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)山西監(jiān)管局發(fā)布公告，對(duì)晉商銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“晉商銀行”）采取出具警示函的監(jiān)管措施。

這已是晉商銀行近兩年來在基金銷售領(lǐng)域第二次收到監(jiān)管罰單。

來源：山西證監(jiān)局

01

兩年兩罰單，

基金銷售問題頻發(fā)

公告顯示，晉商銀行存在兩項(xiàng)違規(guī)問題：

一是存在基金銷售部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格履職的情形；

二是對(duì)基金銷售部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了調(diào)整，未報(bào)送相關(guān)人員免職、任職的備案材料。

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于實(shí)施<公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法>的規(guī)定》、《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規(guī)定》以及《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的多條規(guī)定。

監(jiān)管要求晉商銀行立即整改，并于30天內(nèi)提交書面整改報(bào)告，同時(shí)將違規(guī)行為記入證券期貨市場(chǎng)誠(chéng)信檔案。

這并非晉商銀行首次在基金銷售業(yè)務(wù)上“栽跟頭”。

2023年4月，山西證監(jiān)局就曾指出晉商銀行多項(xiàng)違規(guī)：包括未對(duì)基金管理人九泰基金進(jìn)行充分的審慎調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；合規(guī)風(fēng)控人員未對(duì)基金宣傳推介材料出具合規(guī)審核意見，使用的宣傳推介材料不規(guī)范等。

來源：山西證監(jiān)局

針對(duì)這些違規(guī)，山西證監(jiān)局對(duì)晉商銀行采取了責(zé)令改正的監(jiān)管措施。

算上本次處罰，晉商銀行在兩年時(shí)間內(nèi)已兩度在基金銷售業(yè)務(wù)上違規(guī)。

02

規(guī)模擴(kuò)張下的業(yè)績(jī)與合規(guī)壓力

資料顯示，晉商銀行總行位于太原，其前身為1998年成立的太原市商業(yè)銀行，于2008年12月批準(zhǔn)更名，2009年2月正式掛牌成立。

2019年7月18日，晉商銀行成功登陸港交所，成為山西唯一一家港股上市的城市商業(yè)銀行。

截至2024年末，晉商銀行總資產(chǎn)達(dá)3763.06億元，較上年增長(zhǎng)4.2%；存款余額、貸款余額分別達(dá)到3008.63億元、2014.14億元。

目前，晉商銀行實(shí)現(xiàn)了對(duì)全省11個(gè)地級(jí)市的網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，下轄154家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，下設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心，投資設(shè)立了清徐晉商村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，發(fā)起成立了山西省內(nèi)首家消費(fèi)金融公司——晉商消費(fèi)金融股份有限公司。

然而，在規(guī)模擴(kuò)張同時(shí)，晉商銀行的業(yè)績(jī)壓力逐漸顯現(xiàn)。

2024年年報(bào)顯示，晉商銀行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入57.91億元，同比微降0.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)17.50億元，同比減少12.6%。這也是晉商銀行自2019年上市以來首次出現(xiàn)凈利潤(rùn)下滑。

來源：晉商銀行2024年年報(bào)

與此同時(shí)，晉商銀行在轉(zhuǎn)型過程中，也伴隨著監(jiān)管處罰頻發(fā)。2025年以來，晉商銀行及下轄支行多次被監(jiān)管部門通報(bào)，涉及問題包括貸前調(diào)查不盡職、個(gè)人消費(fèi)貸款管理不到位、虛增存款等。

山西證監(jiān)局在最新警示函中要求晉商銀行“建立健全相關(guān)內(nèi)控制度，強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，嚴(yán)格落實(shí)備案報(bào)告要求，提高基金銷售合規(guī)管理水平”。直指銀行內(nèi)控機(jī)制的問題。

監(jiān)管警示函中還要求晉商銀行“嚴(yán)格對(duì)照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，立即采取有效措施對(duì)上述問題進(jìn)行整改”。

8月13日，晉商銀行報(bào)收1.48港元/股，總市值86.41億港元。

未來，晉商銀行能否補(bǔ)齊合規(guī)短板，市場(chǎng)拭目以待。