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      從60萬到195萬罰單:廊坊銀行的合規(guī)漏洞越補(bǔ)越大?

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      首發(fā)|明見局

      作者|張典

      根據(jù)央廣網(wǎng)消息,近日,中國人民銀行河北省分行披露的行政處罰信息顯示,廊坊銀行因一系列違法行為被處以195.7萬元的罰款,并被予以警告。

      違規(guī)被罰,相關(guān)責(zé)任人員遭監(jiān)管追責(zé)

      從罰單內(nèi)容來看,該行在金融統(tǒng)計(jì)管理方面存在違規(guī),這可能造成金融數(shù)據(jù)失實(shí),進(jìn)而對監(jiān)管部門研判金融市場態(tài)勢、實(shí)施宏觀調(diào)控政策的有效性產(chǎn)生影響。

      在賬戶管理環(huán)節(jié)的違規(guī)行為,涉及客戶資金安全與金融秩序穩(wěn)定,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)較容易引發(fā)客戶信任層面的危機(jī)。

      而在金融科技管理領(lǐng)域的違規(guī)操作則反映出其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中,未能妥善平衡業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)發(fā)展的關(guān)系。此外,占壓財(cái)政存款或資金的行為干擾了財(cái)政資金的正常流轉(zhuǎn),容易對公共利益構(gòu)成損害。

      尤為值得關(guān)注的是,廊坊銀行在反洗錢工作中存在明顯履職不到位的情況。未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按要求報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告等行為,使金融體系面臨潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)與金融犯罪隱患,對金融安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

      同時(shí),違反信用信息采集、提供、查詢相關(guān)管理規(guī)定的行為,可能破壞信用體系的公正性與準(zhǔn)確性,阻礙金融市場的健康有序發(fā)展。

      此外,相關(guān)責(zé)任人員亦受到監(jiān)管追責(zé)。時(shí)任廊坊銀行合規(guī)副總監(jiān)朱某紅、時(shí)任內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理裴某紅,因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)及報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告,分別被處以2萬元罰款;時(shí)任金融科技部副總經(jīng)理馬某,因違反金融科技管理規(guī)定,同樣被罰款2萬元。

      此前被罰60萬元

      事實(shí)上,廊坊銀行在合規(guī)層面并非初次被罰。早在2017年底,其就因一系列違規(guī)操作而受到監(jiān)管部門的嚴(yán)肅處理。

      據(jù)中國銀監(jiān)會網(wǎng)站此前公布的信息,廊坊銀行存在違反會計(jì)處理相關(guān)規(guī)定的情況,通過不當(dāng)手段掩蓋同業(yè)投資業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì),同時(shí)在同業(yè)投資業(yè)務(wù)中,未按照行業(yè)規(guī)范對交易對手進(jìn)行同業(yè)授信,此類行為嚴(yán)重違反了審慎經(jīng)營規(guī)則。

      基于上述違法違規(guī)事實(shí),依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條,河北銀監(jiān)局對廊坊銀行處以罰款合計(jì)60萬元。

      不僅如此,相關(guān)責(zé)任人也未能逃脫監(jiān)管的問責(zé),陳宇濤、陳峰、劉學(xué)光因?qū)确汇y行違規(guī)同業(yè)投資行為承擔(dān)直接責(zé)任 ,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條,分別被給予警告以及8萬元、8萬元、5萬元罰款的行政處罰。

      經(jīng)營業(yè)績承壓,加強(qiáng)合規(guī)管理

      除合規(guī)層面的問題外,從其公開披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看,2024年廊坊銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入36.19億元,相較于上一年度同比下降幅度達(dá)22.72%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤2.45億元,同比下降比例高達(dá)58.44%,降幅較為顯著。

      廊坊銀行于2024年年報(bào)中對營業(yè)收入下降的情況作出闡釋,指出金融市場的持續(xù)市場化進(jìn)程以及 LPR 報(bào)價(jià)體制的不斷完善,致使銀行業(yè)競爭態(tài)勢愈發(fā)激烈,存貸利差逐步收窄,同時(shí)金融服務(wù)在提質(zhì)的基礎(chǔ)上出現(xiàn)價(jià)格調(diào)整。

      此外,積極響應(yīng)國家支持小微企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向,實(shí)施普惠讓利舉措,這些因素共同作用,對該行的營業(yè)收入產(chǎn)生了影響。

      在凈利潤方面,由于經(jīng)濟(jì)下行壓力的持續(xù)存在,企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所增大,不良資產(chǎn)防控工作難度提升,廊坊銀行相應(yīng)加大了撥備計(jì)提力度,以強(qiáng)化自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,這在一定程度上致使凈利潤出現(xiàn)減少。

      對廊坊銀行過往幾年的業(yè)績數(shù)據(jù)進(jìn)行回溯分析,自2022年-2024年期間,該行的營業(yè)收入及歸屬于母公司股東的凈利潤呈現(xiàn)出連續(xù)下降的趨勢。

      2022年?duì)I業(yè)收入為50.8億元,2023年降至46.83億元,2024年進(jìn)一步滑落至36.19億元;2022年歸母凈利潤為8.19億元,2023年降至5.89億元,2024年更是低至2.45億元。

      這一系列數(shù)據(jù)表明廊坊銀行在經(jīng)營策略的制定與實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建與運(yùn)行、市場拓展能力的培育與提升等多個(gè)關(guān)鍵方面,可能存在需要改進(jìn)的問題。

      廊坊銀行作為廊坊市政府發(fā)起設(shè)立的一級法人銀行,在地方金融體系中理應(yīng)承擔(dān)重要職責(zé)并發(fā)揮關(guān)鍵作用。在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管的政策環(huán)境下,廊坊銀行如何全方位加強(qiáng)合規(guī)管理工作,進(jìn)一步完善內(nèi)部治理體系架構(gòu),顯著提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力,已成為亟待解決的重要任務(wù)。

      與此同時(shí),在復(fù)雜且動(dòng)態(tài)變化的市場環(huán)境中如何精準(zhǔn)調(diào)整經(jīng)營策略,切實(shí)提升盈利能力以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo),亦是廊坊銀行需要留意的。

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