從60萬到195萬罰單：廊坊銀行的合規(guī)漏洞越補(bǔ)越大？

首發(fā)｜明見局

作者｜張典

根據(jù)央廣網(wǎng)消息，近日，中國人民銀行河北省分行披露的行政處罰信息顯示，廊坊銀行因一系列違法行為被處以195.7萬元的罰款，并被予以警告。

違規(guī)被罰，相關(guān)責(zé)任人員遭監(jiān)管追責(zé)

從罰單內(nèi)容來看，該行在金融統(tǒng)計(jì)管理方面存在違規(guī)，這可能造成金融數(shù)據(jù)失實(shí)，進(jìn)而對監(jiān)管部門研判金融市場態(tài)勢、實(shí)施宏觀調(diào)控政策的有效性產(chǎn)生影響。

在賬戶管理環(huán)節(jié)的違規(guī)行為，涉及客戶資金安全與金融秩序穩(wěn)定，一旦出現(xiàn)風(fēng)險較容易引發(fā)客戶信任層面的危機(jī)。

而在金融科技管理領(lǐng)域的違規(guī)操作則反映出其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，未能妥善平衡業(yè)務(wù)創(chuàng)新與合規(guī)發(fā)展的關(guān)系。此外，占壓財(cái)政存款或資金的行為干擾了財(cái)政資金的正常流轉(zhuǎn)，容易對公共利益構(gòu)成損害。

尤為值得關(guān)注的是，廊坊銀行在反洗錢工作中存在明顯履職不到位的情況。未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按要求報送大額交易報告或可疑交易報告等行為，使金融體系面臨潛在的洗錢風(fēng)險與金融犯罪隱患，對金融安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

同時，違反信用信息采集、提供、查詢相關(guān)管理規(guī)定的行為，可能破壞信用體系的公正性與準(zhǔn)確性，阻礙金融市場的健康有序發(fā)展。

此外，相關(guān)責(zé)任人員亦受到監(jiān)管追責(zé)。時任廊坊銀行合規(guī)副總監(jiān)朱某紅、時任內(nèi)控合規(guī)部副總經(jīng)理裴某紅，因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)及報送大額交易報告或可疑交易報告，分別被處以2萬元罰款；時任金融科技部副總經(jīng)理馬某，因違反金融科技管理規(guī)定，同樣被罰款2萬元。

此前被罰60萬元

事實(shí)上，廊坊銀行在合規(guī)層面并非初次被罰。早在2017年底，其就因一系列違規(guī)操作而受到監(jiān)管部門的嚴(yán)肅處理。

據(jù)中國銀監(jiān)會網(wǎng)站此前公布的信息，廊坊銀行存在違反會計(jì)處理相關(guān)規(guī)定的情況，通過不當(dāng)手段掩蓋同業(yè)投資業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，同時在同業(yè)投資業(yè)務(wù)中，未按照行業(yè)規(guī)范對交易對手進(jìn)行同業(yè)授信，此類行為嚴(yán)重違反了審慎經(jīng)營規(guī)則。

基于上述違法違規(guī)事實(shí)，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，河北銀監(jiān)局對廊坊銀行處以罰款合計(jì)60萬元。

不僅如此，相關(guān)責(zé)任人也未能逃脫監(jiān)管的問責(zé)，陳宇濤、陳峰、劉學(xué)光因?qū)确汇y行違規(guī)同業(yè)投資行為承擔(dān)直接責(zé)任 ，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，分別被給予警告以及8萬元、8萬元、5萬元罰款的行政處罰。

經(jīng)營業(yè)績承壓，加強(qiáng)合規(guī)管理

除合規(guī)層面的問題外，從其公開披露的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)來看，2024年廊坊銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入36.19億元，相較于上一年度同比下降幅度達(dá)22.72%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤2.45億元，同比下降比例高達(dá)58.44%，降幅較為顯著。

廊坊銀行于2024年年報中對營業(yè)收入下降的情況作出闡釋，指出金融市場的持續(xù)市場化進(jìn)程以及 LPR 報價體制的不斷完善，致使銀行業(yè)競爭態(tài)勢愈發(fā)激烈，存貸利差逐步收窄，同時金融服務(wù)在提質(zhì)的基礎(chǔ)上出現(xiàn)價格調(diào)整。

此外，積極響應(yīng)國家支持小微企業(yè)發(fā)展的政策導(dǎo)向，實(shí)施普惠讓利舉措，這些因素共同作用，對該行的營業(yè)收入產(chǎn)生了影響。

在凈利潤方面，由于經(jīng)濟(jì)下行壓力的持續(xù)存在，企業(yè)信用風(fēng)險有所增大，不良資產(chǎn)防控工作難度提升，廊坊銀行相應(yīng)加大了撥備計(jì)提力度，以強(qiáng)化自身風(fēng)險抵御能力，這在一定程度上致使凈利潤出現(xiàn)減少。

對廊坊銀行過往幾年的業(yè)績數(shù)據(jù)進(jìn)行回溯分析，自2022年-2024年期間，該行的營業(yè)收入及歸屬于母公司股東的凈利潤呈現(xiàn)出連續(xù)下降的趨勢。

2022年?duì)I業(yè)收入為50.8億元，2023年降至46.83億元，2024年進(jìn)一步滑落至36.19億元；2022年歸母凈利潤為8.19億元，2023年降至5.89億元，2024年更是低至2.45億元。

這一系列數(shù)據(jù)表明廊坊銀行在經(jīng)營策略的制定與實(shí)施、風(fēng)險管理體系的構(gòu)建與運(yùn)行、市場拓展能力的培育與提升等多個關(guān)鍵方面，可能存在需要改進(jìn)的問題。

廊坊銀行作為廊坊市政府發(fā)起設(shè)立的一級法人銀行，在地方金融體系中理應(yīng)承擔(dān)重要職責(zé)并發(fā)揮關(guān)鍵作用。在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管的政策環(huán)境下，廊坊銀行如何全方位加強(qiáng)合規(guī)管理工作，進(jìn)一步完善內(nèi)部治理體系架構(gòu)，顯著提升風(fēng)險防控能力，已成為亟待解決的重要任務(wù)。

與此同時，在復(fù)雜且動態(tài)變化的市場環(huán)境中如何精準(zhǔn)調(diào)整經(jīng)營策略，切實(shí)提升盈利能力以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，亦是廊坊銀行需要留意的。

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