網賭充值觸發反詐預警，銀行卡凍結被保護性止付是怎么回事？

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說句實話，我看到的是越來越多的人被保護性止付了，現在都2025年了，從2021年開始，國家開展大規模全民反詐的意識宣傳以來，已經4個年頭了，這不僅僅是停留在紙面上的宣傳，經過幾年的沉淀，各大金融機構早就都已經建立起來了一套成熟的大數據風控模型，公安部也在各地建立了反詐部門。

銀行用大數據復雜篩選可疑的流水與轉賬，然后推送給反詐中心，各地反詐中心對這些可疑轉賬跟流水進行審查，警民協助，建議了一套嚴密的防火墻，保證廣大人民的財產安全。

這也就是為什么你卡片異常的時候，銀行工作人員告訴你的流水異常，讓你解釋流水或者詢問你某筆轉賬的來源，然后出具《涉案風險審查表》讓你去反詐叔叔那里說明情況的原因了。

你的銀行卡流水的每一筆轉賬、每一個交易對手，都在這一張嚴密的天網的覆蓋之下，插翅難飛，你所有交易對手的賬戶信息早就被大數據打好標簽了，包括你自己。

這些標簽包括什么疑似涉詐賬戶、涉賭賬戶、兩卡人員、境外人員、長期不動戶等等，人家金融大數據早就把你歸類三六九等打好標簽了。

而與反詐預警相關的法律法規主要是《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》。該法自 2022 年 12 月 1 日起施行。

第十八條規定，銀行業金融機構、非銀行支付機構應當對銀行賬戶、支付賬戶及支付結算服務加強監測，建立完善符合電信網絡詐騙活動特征的異常賬戶和可疑交易監測機制。中國人民銀行統籌建立跨銀行業金融機構、非銀行支付機構的反洗錢統一監測系統，會同國務院公安部門完善與電信網絡詐騙犯罪資金流轉特點相適應的反洗錢可疑交易報告制度。

一旦你跟涉詐賬戶發生關聯交易，比如你給對方付錢，這個時候銀行的風控機器人就會自動攔截這筆可疑交易，同時將這筆交易的相關信息推送給你當地的反詐中心，由反詐中心的工作人員對你這筆交易進行一個審查。

為什么你會給對方轉錢，轉錢的目的是什么，如果對方真的是騙子，那么叔叔就要對你進行勸阻，這是叔叔必須要做的工作流程，并且必要的時候為了防止你的資金損失，會把你名下所有的銀行賬戶給凍結掉。

保護性止付：是在反詐中心預測或者監控到你正在遭遇電信詐騙的時候，對你進行的一個保護性措施，從而對你賬戶進行保護性止付，

你們口里的反向凍結，也就是這種情況，實際叫反向止付，保護你資金的一個手段，就是你向涉詐風險賬戶進行轉賬后的一個行為，觸發了支付平臺的反詐風控，這個信息會推送給叔叔的反詐系統進行預警，多見于網賭充值。

保護性止付的威力不亞于斷卡懲戒，其實呢他就是斷卡懲戒五年的縮小版，管控一個月（15-32天），現在一般是15天左右。

所有銀行賬戶管控不能使用，嚴重的微信支付寶都不可以，信用卡還能用，只是現在的商店基本都沒有POS機了。

只要你有網絡賭博、購買虛擬幣、購買VPN，網站盲盒等、某些野雞網絡游戲、黃播、棋牌等上分行為，轉到了對方被監控的涉詐賬戶，不出幾分鐘你老家戶籍地派出所的叔叔就會聯系你了。

這就叫反詐預警：叔叔必須在規定的24小時內和你見面勸阻。

這些才是你銀行卡被保護性止付的底層邏輯。

經常會有人問文叔，叔叔打電話過來了問我轉賬是怎么回事，還問我在哪里？心里慌的一批，我錢都還沒有轉出去，就被銀行給攔截了，現在名下的卡都用不了，叔叔來找我，我應該怎么辦呢？

其實這個事可大可小，本身你在叔叔眼里你也是一個受害者，叔叔也只是怕你被騙，才會上門勸阻你。

如果連你自己都畏畏縮縮，支支吾吾的好像真的做了什么壞事一樣，那么就有可能弄巧成拙。

所以為什么轉這筆賬你自己心里要清楚，如果是合法的正當理由，大膽直接說就行，如果確實被騙，也直接說，沒什么丟人的，千萬不要不接反詐叔叔電話，該配合還是要配合，不然叔叔聯系不上你，可以直接上門找你的，并且會把你名下銀行卡直接凍結掉，這點你逃避不了。

如果你是買虛擬幣觸發的反詐預警，這個你也如實說買幣投資就行了，畢竟炒幣也不違法，僅僅是違反公序良俗而已。

如果你是因為WD充值而觸發的反詐預警，如果被叔叔知道了，你在叔叔眼里會從受害者轉變為違法者，是有可能被叔叔開個行政處罰的，所以承認不承認，你自己看著辦。

一般正常合法的交易是極少會遇到反詐預警的，有也是誤傷，這種提供合法的交易憑證說明情況就可以了，大多反詐預警是出現在黑灰交易場景中。

一、虛擬幣買賣

一般賣幣的時候不僅你會有收到黑資的風險，買幣也會觸發反詐預警，常見與幣商買幣的交易場景中，幣商的賬戶大多是一個過渡賬戶，每天幾十個陌生人與其進行關聯交易，還有快進快出等交易行為，這種交易模式非常容易被大數據打上涉詐標簽，當你與這類陌生賬戶發生交易的時候，就會觸發反詐預警，99%的幣商都經歷過這種情況，不管是交易所還是線下，而你找幣商去買幣，觸發反詐預警是大概率事件，不觸發那就是運氣問題。

不要與交易所、飛機軟件上的幣商發生交易，交易所全都是干壞事的幣商，排著隊隔一個拉出去槍斃都沒有被冤枉的，而飛機軟件上的不用想，十個人九個騙，能用飛機軟件的目的就是為了逃避監管，干什么的不言而喻。

所以文叔經常說的，要找熟悉且固定的幣商并且有凍卡無理由賠付的幣商，最好是自媒體IP進行交易，而這一切，對于散戶來說擁有一個靠譜的資源非常困難，而對于文叔來說非常簡單，添加文叔好友，文叔可以免費贈送這個資源給你。

二、網賭充值

網賭充值是反詐預警保護性止付的高發場景，“黃賭毒”是一家，里面有不少黑灰資金，基本這個圈子里面的賬戶都是高風險賬戶，不是涉詐、就是涉賭、不是涉賭就是涉黃，這些賬戶的交易肯定都被大數據打上了標簽的。

就好比網賭提現，哪怕你提的這筆資金運氣好不是黑資，但是跟你交易對象的賬戶有問題，你的賬戶都會出現不同程度的影響跟風控，讓你提供資金來源，才能給你解，你根本沒辦法聯系打款給你的人提供證明！

平臺也根本不會配合你，因為他們本來心里就清楚他們的錢是什么錢，本來就是要給你打黑資的！怎么會配合你呢？

而你所有的關聯交易的這些信息都是要上傳到人行《電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺》上面的，然后同步給各大商業銀行，你的銀行卡就會出現非柜管控這個情況。

所以珍惜你的銀行卡，現在銀行卡用一張少一張，廢卡容易，開卡難。

除非你非常有錢，開卡的時候順便存個幾十萬上百進去，轉賬限額給你調最高那種，你要什么姿勢銀行客戶經理都能夠滿足你，但是又有多少人有這個實力呢？

我是文叔，關注幣商事務所，專注加密圈法律法規，銀行卡司法凍結、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領域。

遠離違法犯罪，少走彎路，

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