五糧液女高管接任宜賓銀行行長背后…

摩登財(cái)經(jīng)

6月4日晚，港股上市的宜賓市商業(yè)銀行(下稱“宜賓銀行”)發(fā)布公告，宣布董事會審議通過委任蔣琳為該行行長，并建議其擔(dān)任執(zhí)行董事。

原行長楊興旺因“個(gè)人身體原因”于今年4月8日突然辭職，而彼時(shí)距離宜賓銀行登陸港交所還未滿三個(gè)月。

履新的背后，這家新晉港股銀行面臨的挑戰(zhàn)依舊顯著:2024年?duì)I業(yè)收入增速驟降至0.5%，凈息差縮窄至1.71%，制造業(yè)貸款不良率大幅攀升……

蔣琳的接任能否帶領(lǐng)宜賓銀行突破增長瓶頸，仍需時(shí)間檢驗(yàn)。

行長之位空缺近兩月

6月4日晚間，宜賓銀行發(fā)布公告稱，當(dāng)日召開的董事會審議通過聘任蔣琳為行長的議案，同時(shí)建議委任蔣琳為執(zhí)行董事。

公開資料顯示，蔣琳出生于1979年4月，擁有四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士、碩士及政治經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)博士學(xué)位。其曾先后在重慶市政府研究室、成都金融辦任職；2016年轉(zhuǎn)入金融投資領(lǐng)域；2019年1月加入五糧液集團(tuán)，擔(dān)任集團(tuán)副總經(jīng)理、股份公司副總經(jīng)理、董事會秘書等職務(wù)，并曾兼任四川銀行董事。2023年9月，蔣琳開始擔(dān)任宜賓銀行非執(zhí)行董事，2024年4月開始擔(dān)任宜賓銀行黨委副書記。

不過，頗為離奇的是，蔣琳的銀行高管之路并不普通。2023年9月，宜賓市人民政府發(fā)布任免通知，提名免去蔣琳的宜賓五糧液股份有限公司副總經(jīng)理、董事職務(wù)，決定推薦蔣琳為宜賓銀行副行長、董事。

但僅僅半年之后的2024年4月，宜賓市人民政府六屆43次常務(wù)會議決定提名免去蔣琳的宜賓銀行副行長職務(wù)。被提名免去副行長的蔣琳仍在宜賓銀行工作，并開始擔(dān)任黨委副書記。

值得注意的是，在6月4日披露的蔣琳簡歷里并未有其擔(dān)任副行長的履歷，這說明蔣琳并未被董事會聘任為副行長，也更談不上任職資格的事情。

據(jù)了解，蔣琳擔(dān)任宜賓銀行行長的任職資格尚需報(bào)國家金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，該行董事會同意，在核準(zhǔn)蔣琳的行長任職資格前，由蔣琳代為履行行長職責(zé)，代為履職期限自董事會審議通過之日起不超過6個(gè)月。

但在今年4月8日晚間，宜賓銀行突發(fā)公告稱，楊興旺因“個(gè)人身體原因”，已向董事會送達(dá)辭呈，辭去該行執(zhí)行董事、行長、戰(zhàn)略委員會委員及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會主任委員職務(wù)，該辭任即刻生效。

公開資料顯示，楊興旺出生于1975年，1995年參加工作，在宜賓銀行(及前身宜賓市商業(yè)銀行)服務(wù)超過30年，曾先后擔(dān)任計(jì)劃信貸部副主任、主任，行長助理，副行長，黨委副書記、行長等職務(wù)。在其任職期間，宜賓銀行于今年1月成功在港交所主板上市，成為近三年來首家赴港上市的內(nèi)地銀行。

頗為蹊蹺的是，宜賓銀行在公告中并未對楊興旺過往任職期間的貢獻(xiàn)作出任何感謝表述。

營收、凈利微增，凈息差縮窄

楊興旺離任時(shí)，宜賓銀行的業(yè)績增長已現(xiàn)疲態(tài)。

宜賓銀行2024年年報(bào)顯示，截至2024年末，該行總資產(chǎn)1092.05億元，較上年末增長5.81%；總負(fù)債1012.73億元，較上年末增長5.76%；吸收存款902.36億元，較上年末增長8.62%；發(fā)放貸款和墊款總額609.41億元，較上年末增長3.41%。

2024年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入21.8億元，同比微增0.5%，增速現(xiàn)大幅滑坡;凈利潤4.78億元，同比增長僅0.1%。其他重要指標(biāo)方面，該行凈利息收入同比下滑11.6%，凈息差從2.18%驟降至1.71%，縮窄幅度達(dá)47個(gè)基點(diǎn)。

營業(yè)收入、凈利潤微增背后，宜賓銀行的短板較為分明。資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行2024年不良貸款率雖有所下降，但部分行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

2024年末，宜賓銀行的不良貸款率由上年的1.76%降至1.68%，降幅為0.08個(gè)百分點(diǎn)，但不良貸款余額卻從9.04億元增至10.23億元，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量仍在增加。

具體來看，該行的制造業(yè)不良貸款率從2023年末的0.84%增至2024年末的3.79%，增幅高達(dá)351%，不良貸款余額從0.35億元增至1.91億元。

對此，業(yè)內(nèi)人士分析稱，這可能是由于制造業(yè)企業(yè)自身經(jīng)營不善，受到市場環(huán)境變化、行業(yè)競爭加劇等因素的影響，導(dǎo)致還款能力下降。同時(shí)，銀行在發(fā)放制造業(yè)貸款時(shí)，可能沒有充分考慮到企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)發(fā)展趨勢等因素，或者貸后管理不到位，沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決潛在的風(fēng)險(xiǎn)問題。

在客戶存款結(jié)構(gòu)方面，宜賓銀行的公司存款占比為49.4%，個(gè)人存款占比為50.6%。相比之下，零售貸款占比僅為8%。宜賓銀行在年報(bào)中表示，這主要由于其不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，滿足公司貸款客戶的有效信貸需求，增加信貸投放規(guī)模所致。

蔣琳如何破局？

蔣琳接棒后，如何帶領(lǐng)宜賓銀行突破增長瓶頸，是擺在其面前的一大挑戰(zhàn)。

在業(yè)內(nèi)看來，蔣琳擁有豐富的金融和企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)，這將為宜賓銀行的發(fā)展帶來新的思路和機(jī)遇。不過，宜賓銀行面臨的問題也不容忽視，需要蔣琳在戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面做出努力。

接下來，蔣琳需要加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和行業(yè)趨勢的研究分析，結(jié)合宜賓銀行的實(shí)際情況，制定出符合市場需求和銀行發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃，明確市場定位和業(yè)務(wù)重點(diǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，應(yīng)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制能力，加強(qiáng)對重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，確保資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，要加大金融科技投入，推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，拓展業(yè)務(wù)渠道和服務(wù)場景，滿足客戶多元化的金融需求。同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)與五糧液等大股東的合作，充分利用其資源優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)互利共贏。

業(yè)內(nèi)人士指出，蔣琳可以考慮進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大零售業(yè)務(wù)的發(fā)展力度，降低對公司業(yè)務(wù)的依賴，分散風(fēng)險(xiǎn)。在零售業(yè)務(wù)方面，可以加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，推出更多符合市場需求的金融產(chǎn)品，提高客戶粘性和市場競爭力。此外，還應(yīng)加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，吸引和培養(yǎng)一批高素質(zhì)的金融人才，為銀行的發(fā)展提供有力的人才支持。

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