王辰：如何識別詐騙？

2024年11月14日王辰老師泰國旅產會部分貴賓合影

各位朋友，大家好，我是王辰。今天我們要一起來探討的話題是：如何識別詐騙，在生活中增強自己防騙的能力。

去年年底開始流行一句名言：“你賺到的錢都是認知的變現，你虧掉的錢都是認知的缺陷。”也就是說，在任何行業，你要想成功，要想獲利，都得把這個行業的商業模式、盈利模式搞清楚，搞不明白還想賺錢，基本不可能。偶爾賺到了，那是運氣，不是水平。

“賺錢靠運氣，虧錢靠實力”這個說法也是有道理的，比如拆遷戶和中彩票有錢了，這都是運氣，但是許多人最后又變窮了，都是努力折騰光的，亂消費，亂投資造成的。所以說，“你永遠賺不到超出你認知范圍的錢”，比如今年買原油寶的人，有幾個知道那是個期貨產品呢，有幾個人懂期貨交易呢？在我們的正常認知里，把保證金虧完了就是最大的損失，哪里知道價格還可以是負數，我們還可以倒欠人家的錢！

最近有個新聞，“400人被騙57億，億萬富豪們成為他鐮刀下的韭菜”。這個詐騙犯叫肖建海，1985年出生的初中畢業生，騙到的都是千萬、億萬富翁。

還有一則新聞，叫“萬國置地總裁史銳雪被FBI逮捕 郎咸平高曉松等曾為其背書”。"萬國置地”美女總裁史銳雪，在2015年到2018年幾年之間，以在美國開發投資“棕櫚泉海德酒店”項目為名，向中國投資者虛假承諾說，自己在美國買了47英畝土地，用于項目開發，并承諾投資50萬美金以上還可以幫助投資者獲得美國綠卡。前后騙取了中國投資者過億的資金。我百度了一下詳細報道看到了更多為其站臺的名人，“萬國置地當時先后在北京、上海、深圳、天津、杭州等城市做了很多場路演活動，邀請了很多國內大牌的經濟學家、文化名人、學者為其站臺，其中包括經濟學家葉檀、馬光遠、郎咸平、時寒冰、王福重、李大霄，文化名人高曉松、蔣昌建、吳曉波、胡潤等。該項目為了更好的推廣自己的投資項目，還聘請知名主持人王牧笛做推廣代言人。

許多投資者犯了一個嚴重的邏輯錯誤，就是相信名人代言，比如最近劉國梁和汪涵代言的網貸平臺“愛錢進”也陷入了兌付危機，被公安機關立案調查。名人并不是道德楷模，誠信典范，所謂的代言，都是為了代言費，而不是為產品質量做擔保。其實，大家要明白，所謂的粉絲經濟，就是利用粉絲對名人偶像的非理性喜歡和信任，進行產品銷售，如果是詐騙，騙的就是粉絲。當然，最近許多直播請名人帶貨，結局都很凄慘，連坑位費都掙不回來，這也證明粉絲經濟已經走到了盡頭。

最近還有個新聞，杭州公安對杭州第一大p2p平臺“微貸網”以涉嫌非法吸收公眾存款立案調查。到今天為止，p2p近乎成為詐騙的同義詞。百度一下，你就會知道，網上介紹說p2p始創于美國，人家2006年發端，到2009年三年時間才成交12.5億人民幣，我們2015年當年度就突破萬億。

你會發現，無論什么商業模式，在中國都能做成傳銷。中國的傳銷特別猖獗，為什么會這樣呢？其實，就是人口基數大，通訊交通方便，又有了移動支付，讓傳銷不斷升級換代。傳銷就是一群想不勞而獲的人，通過忽悠的方式，忽悠一群想不勞而獲的人，最后實現自己不勞而獲的目的。大家一定記住，凡是到處忽悠輕松賺大錢的，都是騙局。

其實，道理很簡單，一個人活到四、五十歲，甚至五、六十歲，回頭看這一生，我們可以得出一個簡單的結論：這一輩子，賺錢真是一個很不容易的事，因為人間正道是滄桑。既然你用一生去證明，賺錢不容易，突然有一個人來跟你說賺錢很容易，有個發財的機會，你一定要小心，這基本上是騙局。

因為如果容易賺的錢，他為什么找你一起賺呢？為什么不留著自己賺呢？因為你不參與，他坑誰呢？你以為是來發財，其實是做韭菜。俗話說“悶聲發大財”，真正有發財的機會，別人怎么會告訴我們呢？這就是傳銷常常干的事情，滿街喊著發財，還真有一批人信了。

因為這批人有個最大的“優點”，一種是窮久了、窮怕了，希望快速發財又不想太辛苦，就容易上這樣的圈套；另外一種是賺過大錢，賺過快錢，還想再撈一把，結果終于被比自己優秀的人騙了。

我在2016年9月1號的專題中提到過，這個專題給各位講述了如何來識別詐騙的一些知識。今天我們就用兩個案例，繼續來分析一下現在流行的詐騙方式。

2017年有一則新聞，一個是90后美女操盤史上最大外匯“龐氏”騙局，近40萬人被騙300億。先講講這個外匯詐騙的故事：IGOFX這個名字一般人也看不懂，到底什么意思，聽起來很國際化，這就是騙子的一貫伎倆，裝神弄鬼，弄幾個字母組合一下，裝得自己是有國際背景似的。

第二是用高回報做誘餌，倡導“躺著賺美金”，一年就能賺7倍，兩年66倍，還要鼓勵拉人頭有獎勵，這么高的回報率，您見過嗎？“反常即為妖”。

第三個特點就是你的錢一旦交給了騙子，就不能隨便拿走。他給你編一個新的名詞叫“托管”。你也不知道自己的賬戶里到底還有多少錢。

但是，他們為了讓你上當讓你安心，就建立了一個群，定期給你發一個截圖，說某某某的錢又變成了多少錢，賺了多少錢。但是有鎖定期，不到一定時間拿不走，這樣，你就會堅信。（這個建群詐騙的套路大家一定要小心，微博上有自稱自己是股票投資專家的人天天打廣告拉人建群，你一進去，肯定是被套路。）

其實，這就和網上的許多微商傳銷是一樣的，搞這些微商傳銷的人，就不斷地曬收錢照片、出貨照片、幸福生活的照片、出去旅游的照片、租了禮服跟租來的豪車一起合影的照片……就在裝成功的樣子，騙更多傻子一起參與。

因為沒有后面的人參與進來，前面的人其實就騙不到錢。

因為微信系統的控制，一般他們都不說收錢，因為收錢會被系統檢測出來，他們就寫成“收米”。

其實“龐氏騙局”，就是拆東墻補西墻的游戲，讓后來者的資金給前面來的付利息。沒有創造任何價值，也沒有賺錢的渠道，就是重新分配會員的資金。

上線先拿，層級越高的拿得越多，底線的只有賠本。上線一定會跑路，因為它總有個臨界點，一定會崩盤。所以搞傳銷的人一定是租房子，他不會買辦公樓，裝修一定很豪華，因為本來花的就是大伙兒的錢，他們還提前享受下生活，裝一下老板，但總有一天他們會跑的。

90后美女詐騙的騙局，說她的公司是在“瓦努阿圖共和國”注冊的，接受“瓦努阿圖共和國”的監管，這就是許多國人的悲哀，看不懂說明書，只要是外語的，就認為外國貨一定質量好，就認為外國的監管一定嚴，就認為外國的東西一定可信，就認為外國人一定比中國人誠信。好在這次疫情，讓中國人不再盲目迷信外國的月亮就是圓，希望以后上當受騙的人能少一點。

看到一個剃了光頭穿著佛教衣服的，就以為是大師，這種判斷是非、對錯、優劣的標準，本身就是十分可笑的，因為是不是大師，要看水平，不是著裝。騙子卻恰恰掌握了我們的這種心理——越搞不懂的，越相信。

中央注意到了近些年的金融亂象，知道了穩定金融安全的重要性，成立了國務院金融穩定工作委員會。金融一定要嚴監管，不是什么人都可以搞金融。

頭幾年還有一個“善心匯”的騙局，就用了許多流行的詞匯，比如：普惠金融、精準扶貧、新經濟模型、共享經濟，這絕對是認認真真地走過場，實實在在地搞詐騙。

基層的會員，都參加了一些被他們組織的所謂的“愛心活動”，行善積德。但老板用的是這個幌子，切切實實地在謀取利益，善心成為包裝，生意才是目的。嘴里都是主義，心里都是生意。“扶貧濟困、均富共生”，這是多么革命的口號，和古代農民起義的口號幾乎都差不多了。

看看他們的群里，張嘴閉嘴彼此稱呼為“家人”。你一定要記住，這個世界上有一個不變的真理，就是“血濃于水”，關鍵時刻有血緣的，自己的親人還是最親的，能拉你一把。這些沒有任何血緣關系的，每天跟你“親”得要命，喊著你作“家人”的，其實，都沒把你當家人，他們只想謀取你的利益。巧言令色鮮矣仁，無事獻殷勤，一定有目的。

如果他們的產品過關，有價值，有用途也可以理解，關鍵是許多騙局壓根就不會有什么產品。 “善心匯”入會，必須有推薦人，必須繳納會費，還會給你一個黃花梨的善種子一株，還讓我們參與什么“功德林”，購買信靈房產，這就是賣樹苗、就是賣房子，還讓我們參加什么靈修課程。

其實這些騙子都很用心，最后拿你的錢，也許給你開了發票，如果將來有一天打官司，其實你買的是樹苗，買的是房子，買的是課程，人家沒有白收你錢，也許你一分錢都拿不回來。

所以你會發現，不要聽人家用愛心給你講，愛心不是靠嘴說的。有句俗語叫“心中有善，口里不須念佛”。天天念著佛的人，也未必多善良。就像許多私人的慈善基金會，愛心基金會，都是一種生意模式，利用人們的善良，國家正在組織對他們的大檢查，許多名人據說已經迅速脫離這些基金會。

所以，我們要識別詐騙，其實也沒那么難。首先要有個常識，“高風險高收益”這句話就是騙子騙我們的，其實真正的說法應該是“高收益的，一定高風險”。凡是投資回報率超過兩位數的，你都要小心，我前面說過，那么好賺的錢，為什么有人找你賺呢？2018年上海陸家嘴金融論壇上，中國銀保監會主席郭樹清說“理財產品收益超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備” 。

所有集資詐騙的特點：首先一定要以高回報為誘餌，包裝一些大項目。比如說“巴鐵”，“巴拿馬運河”，裝著自己很有背景，把老板包裝的神乎其神，其實就是個騙子。你看實業做得那么好的華為，任正非以前很少在新聞上露面，只是貿易戰把老人家逼出來了。金玉其外，常常是敗絮其中。簡歷過度包裝的人，一定是不真實的。

傳銷詐騙有什么特點呢？首先，一定會收會費，鼓勵拉人頭，沒有具體的項目。專業的說法就是，只有負債端，沒有資產端，拿了錢也不投資，就是重新分錢。

微商傳銷，就是層層批發、壓貨，各個層級拿貨的價格不一樣，層級越高拿貨越便宜，層級越低，拿的越貴。最后一層的人，拿的只有貨，你再也沒有機會批發給別人，那你賣不出去就只有虧本賺吆喝。其實商品，對傳銷來講只是個道具，他們的目的就是要直接收你的錢。

無論什么詐騙都是在騙那些不想出力、不想勤奮、不想吃苦，還想發財的人。只要我們堅信，真理就是“天道酬勤”。不勤奮，永遠不會有好的結果！

當然，其實成功的騙子們也都是很勤奮的人，他們很用心、很專業、也很敬業。騙錢其實很不容易，但是被騙的人，上當就很容易了，只要你一貪婪，就失去了頭腦。

當然被騙的人，也未必都值得同情，有些人參與了集資詐騙、傳銷詐騙，其實后來他也知道是詐騙，他只是想只要自己賺到錢，拿回自己的錢，管別人死活呢！所以就喪盡天良，跟騙子一起去騙更多的人。

所以，其實人這一輩子，最后都是自己作死的，正是那句英文“no zuo no die ，why you try”。

今天就講到這里，希望對各位壽險伙伴有所啟示。我們賣保險的，如果被非法集資、被傳銷騙了，其實都是悲劇，因為我們最應該有這些防騙的常識和意識。

我們天天學習，竟然依然上了圈套，就證明我們還是頭腦不夠用，學習不夠認真。 最后補充一句，合法的未必安全，不合法的一定不安全。合法是安全的前提，沒有監管部門主管部門的行業，都要小心。這個世界上容易賺大錢的方法，都寫在刑法里。

今天的專題就到這里，謝謝大家。

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【總編：劉佳】

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