匯豐人壽股東再加碼：三年三度增資，盈利拐點人事生變突“換帥"

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自2021年由匯豐集團全資控股后，匯豐人壽即開啟了密集增資步調(diào)。記者關(guān)注到，近日，匯豐人壽公告其三年內(nèi)的第三次增資計劃，擬推進3.62億元增資，由單一股東全額認購。

這一系列動作與匯豐集團的亞洲財富管理業(yè)務戰(zhàn)略深度綁定，而在實現(xiàn)合資向獨資轉(zhuǎn)身后，匯豐人壽的布局亦緊密圍繞股東的戰(zhàn)略持續(xù)推進，從推出健康管理計劃，到與匯豐保險經(jīng)紀聯(lián)合拓展機構(gòu)，業(yè)務版圖加速擴張。

作為集團“財富管理矩陣”的保險支點，近年來匯豐人壽依托銀保渠道優(yōu)勢、多元化渠道開拓的背景下實現(xiàn)保費的急速增長，在2024年保費突破百億，且扭虧為盈。而正在業(yè)績出現(xiàn)拐點之際，匯豐人壽又推進董事長更迭。下一步，攜精算與風險管理經(jīng)驗的女將程思韻，能否在與總裁胡敏的搭檔下推進匯豐財富管理戰(zhàn)略協(xié)同，落實多元化渠道開拓等，都是待答的考題。

作者｜藍鯨新聞 石雨

三年三度增資

成立自2009年的匯豐人壽，注冊資本10.25億元，由國民信托與匯豐保險（亞洲）共同出資設(shè)立，雙方分別持股50%。2020年5月，匯豐加大對亞洲業(yè)務的戰(zhàn)略布局，受讓國民信托手中匯豐人壽50%股權(quán)。

該事項2021年末獲批，匯豐保險（亞洲）由此成為匯豐人壽唯一股東，匯豐人壽也完成合資機構(gòu)向外資獨資機構(gòu)的正式轉(zhuǎn)身，正式成為匯豐在內(nèi)地的全資控股子公司。

自此，匯豐人壽開啟密集增資。

2022年7月，匯豐保險（亞洲）首次向匯豐人壽注資6.35億元，后者注冊資本由10.25億元增至16.6億元；2023年6月，匯豐人壽又獲批增資至23.14億元。

時隔一年半后，2月24日，匯豐人壽在保險業(yè)協(xié)會網(wǎng)站披露關(guān)于變更注冊資本的公告，匯豐保險（亞洲）擬向匯豐人壽增資3.62億元，增資后注冊資本23.14億元增至26.76億元。

對于此次增資，匯豐人壽相關(guān)負責人在接受藍鯨新聞記者采訪時表示，是根據(jù)公司經(jīng)營計劃的動作，“此次增資體現(xiàn)了公司股東對匯豐人壽在中國市場長期、 健康、穩(wěn)定發(fā)展的堅定支持，并將進一步提高公司的償付能力水平，增強公司抵御風險的能力?！?/p>

協(xié)同匯豐戰(zhàn)略

在行業(yè)不少保險機構(gòu)多方協(xié)調(diào)謀求增資，或轉(zhuǎn)路發(fā)債以補充資本之際，匯豐人壽卻實現(xiàn)了三年三度增資，股東支持背后，深度綁定戰(zhàn)略規(guī)劃。

2021年，匯豐集團宣布計劃投資超過35億美元，來推進亞洲財富管理業(yè)務的發(fā)展，中國市場又是重中之重。

在實現(xiàn)對匯豐人壽全資控股之際，彼時，匯豐集團相關(guān)負責人即表態(tài)稱，“擴大保險業(yè)務是我們實現(xiàn)成為亞洲領(lǐng)先財富管理機構(gòu)的戰(zhàn)略重點之一。完全控股匯豐人壽讓我們更接近這一目標?！?/p>

2023年4月，匯豐在內(nèi)地市場啟動大財富管理矩陣策略，整合了匯豐旗下機構(gòu)在內(nèi)地的渠道、產(chǎn)品、服務和技術(shù)，瞄準全價值鏈的協(xié)同發(fā)展。

這一鏈條之中，匯豐人壽在保險領(lǐng)域發(fā)揮產(chǎn)品端的價值。早在2020年，匯豐人壽就開始拓展“匯豐私人財富規(guī)劃”業(yè)務，轉(zhuǎn)向獨資后，布局動作更為緊密貼合戰(zhàn)略。2023年末，匯豐人壽推出“匯豐·匯健康”健康管理計劃，向匯豐集團旗下中國卓越理財、匯豐私人財富規(guī)劃、匯豐中國環(huán)球私人銀行的相關(guān)保單客戶進行健康規(guī)劃。

業(yè)務鋪陳來看，2024年初，匯豐人壽與匯豐保險經(jīng)紀在四川聯(lián)合開業(yè)，將業(yè)務版圖向中國西部地區(qū)拓展；次月，雙方又在江蘇聯(lián)合開業(yè)，由匯豐人壽通過匯豐銀行及匯豐保險經(jīng)紀向當?shù)乜蛻籼峁垭U解決方案。

業(yè)績拐點換帥

伴隨著股東變更與增資的實施，匯豐人壽曾表示，公司將進一步拓展分支機構(gòu)，發(fā)展和完善多渠道拓展，提升產(chǎn)品創(chuàng)新與市場競爭力，提高資產(chǎn)負債管理水平和投資管理能力。

一直以來，依托于匯豐銀行的渠道優(yōu)勢，匯豐人壽著力布局銀保渠道，2022年以來，推動多元渠道，以銀保、直銷、經(jīng)紀渠道結(jié)合，而伴隨著渠道拓展，業(yè)務收入也同步大增，2022年至2024年，匯豐人壽保險業(yè)務收入分別為37.25億元、73.11億元和130.89億元，邁過百億大關(guān)。從業(yè)務結(jié)構(gòu)來說，分紅險、傳統(tǒng)壽險是產(chǎn)品主力。

利潤端，15年發(fā)展中，匯豐人壽利潤表現(xiàn)并不穩(wěn)定，常有盈虧波動，自轉(zhuǎn)為外資獨資后的2021年至2023年三年間，公司出現(xiàn)三連虧，分別凈虧損2.25億元、5.4億元和0.85億元。不過，2024年，匯豐人壽扭虧為盈，全年實現(xiàn)1.95億元凈利潤。

也恰是在業(yè)務突圍、利潤轉(zhuǎn)盈的拐點，匯豐人壽“突發(fā)”換帥。1月26日，匯豐人壽公告，根據(jù)股東決議，孫丹瑩不再擔任公司董事、董事長，公司現(xiàn)任非執(zhí)行董事CHING SZE WAN WINNIE（程思韻）代為履行董事長職責。

事實上，孫丹瑩擔任匯豐人壽董事長僅一年時間。2024年1月，這位在匯豐集團擁有約20年工作經(jīng)驗的女將獲批出任匯豐人壽董事長，孫丹瑩曾就職于匯豐集團總部、亞太區(qū)以及中國區(qū)的多個業(yè)務線，涵蓋環(huán)球銀行、工商金融、財富管理及個人銀行（含保險業(yè)務）等。

2024年11月，孫丹瑩正式轉(zhuǎn)任匯豐銀行（中國）有限公司副行長，同時卸下匯豐人壽相關(guān)職務。

接任孫丹瑩的程思韻，于2023年11月加入?yún)R豐集團，現(xiàn)任匯豐控股有限公司環(huán)球保險業(yè)務首席產(chǎn)品官。2024年10月出任匯豐人壽非執(zhí)行董事。

從程思韻履歷來看，其在精算咨詢、保險、再保險等行業(yè)有超過二十年的工作經(jīng)驗，擁有豐富的產(chǎn)品方案和風險管理經(jīng)驗。加入?yún)R豐前，其在瑞士再保險集團工作十余年，先后派駐香港、新加坡、北京等地，擁有客戶管理、業(yè)務開發(fā)以及保險保障產(chǎn)品戰(zhàn)略和創(chuàng)新方面等方面的能力和經(jīng)驗。

對于程思韻的任職，匯豐人壽回復藍鯨新聞記者表示，其董事長任職資格尚待監(jiān)管核準。

匯豐人壽目前總經(jīng)理胡敏，是在匯豐集團全面控股匯豐人壽之際加入，此前曾就職于友邦上海分公司、中國太平、上海人壽、中英人壽，后全面負責匯豐人壽各項管理工作。

選調(diào)新任董事長，又三度推進增資，匯豐集團對匯豐人壽的支持和對內(nèi)地市場的看重不容小覷，作為外資獨資險企，匯豐人壽的戰(zhàn)略、發(fā)展和布局也在三年間逐步摸索，從體量和業(yè)務規(guī)模來說，亦正由小型險企邁向中型險企。

下一步，新董事長上任后如何執(zhí)行既往戰(zhàn)略，如何綜合匯豐集團的國際聯(lián)動優(yōu)勢，落實多元化渠道開拓等，都是匯豐人壽待答的題目。

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