廊坊銀行迎來國資大股東，能否止住業績下滑？

摩登財經

近日，河北金融監管局發布關于廊坊銀行變更股權的批復，同意廊坊市投資控股集團有限公司（以下簡稱“廊坊控股”）受讓廊坊銀行股份。

此次股權變更意義重大，廊坊控股持股比例由7.44%增至19.99%，成為廊坊銀行第一大股東。

廊坊銀行成立于2000年，前身為廊坊市商業銀行，2008年更名并完成增資。

截至2023年末，該行總資產規模為3076.11億元，位列河北省第四大城商行，擁有分支機構103家。

廊坊控股在公告中提到，此次收購是著眼未來發展戰略的重要舉措，旨在以政企銀強強聯合，更好服務城市建設、企業成長和民生福祉，為推動廊坊高質量發展作出國企貢獻。

華夏幸福退、廊坊國資進

回顧廊坊銀行的股權歷史，2013年7月，廊坊銀行實施增資擴股，華夏幸福以15.38%的持股比例成為該行第二大股東。

2015年，華夏幸福再次參與增資擴股，以19.99%的持股比例成為第一大股東，并在2019年繼續認購定增，維持原有持股比例。

2021年，華夏幸福因債務危機，向廊坊控股轉讓了所持廊坊銀行4.99%的股份，開始處置廊坊銀行的股份。

2023年，華夏幸福及其關聯方繼續轉讓股權。截至2023年末，廊坊控股已受讓廊坊銀行1.1億股，持股比例達到7.44%，成為第四大股東，而華夏幸福及其關聯方的持股比例則下降至6.74%，淪為第五大股東。

2025年2月6日，河北金融監管局發布關于廊坊銀行變更股權的批復，同意廊坊控股受讓河北大慶道橋工程有限公司持有的3.82億股股份、沙河市鑫匯通房地產開發有限公司持有的2.01億股股份、大廠回族自治縣潤澤商貿有限公司持有的1.42億股股份。

股權變更后，廊坊控股持股比例增至19.99%，成為廊坊銀行第一大股東，取代原第一大股東朗森汽車產業園開發有限公司。

廊坊銀行相關負責人表示，本次國資增持是行內優化股權結構、走穩高質量發展之路的重要戰略舉措，體現了地方國資對于銀行發展的信心。

受地產所累業績堪憂

2000年12月29日，廊坊市商業銀行掛牌成立，成為一家股份制金融機構。2008年，廊坊市商業銀行正式更名為廊坊銀行，同年北京銀行入股，為其發展注入新的活力。

2013年7月，廊坊銀行進行更名后的首次較大規模增資擴股，實收資本余額達到15.6億元，并引入華夏幸福。

2014年至2015年，廊坊銀行實行“商行+投行+交易銀行”的發展模式，總資產和營業收入等指標實現超高速增長。2016年末，廊坊銀行總資產達到2041.87億元，三年增長5.15倍。

2018年，廊坊銀行遭遇發展瓶頸，總資產下滑，不良率上升。近年來，廊坊銀行面臨著較為嚴峻的業績問題。

據公開數據顯示，2020年至2023年，廊坊銀行營業收入從52.49億元降至45.63億元，歸母凈利潤從13.54億元跌至5.39億元。

2024年前三季度，廊坊銀行實現營業收入27.51億元，同比下降27.46%；凈利潤3.06億元，同比下降64.62%。該行利息凈收入、手續費及傭金凈收入、投資凈收益均出現不同程度下滑。

從資產質量來看，2020年至2022年廊坊銀行不良貸款率分別為2.04%、2.02%、2.40%，均高于同期銀行業平均不良水平。

2023年，不良貸款率雖降至2.03%，但截至當年末，關注類、次級類、可疑類貸款占比有不同程度下降，損失類貸款占比上升。而且，廊坊銀行撥備覆蓋率為153.19%，低于2023年四季度末商業銀行205.14%的行業平均值。

廊坊銀行收入結構也較為單一，2024年前三季度，其營業收入中利息凈收入占比達97.75%，手續費及傭金凈收入占比為0.65%，投資綜合收益占比為1.64%。相比之下，業內其他城商行收入結構更為多元。

分析人士指出，廊坊銀行房地產相關業務占比較高，受宏觀房地產政策、環京區域房地產市場影響較大。此外，息差收窄、信用減值損失計提加大、互聯網貸款業務風險管理失控等因素，也是導致其業績下滑的重要原因。

盡管廊坊銀行迎來國資大股東，有望在資本補充、風險抵御等方面獲得支持，但如何改善業績、提升競爭力，依然是擺在廊坊銀行面前的重大課題。

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