11歲小女孩被騙92萬，這筆錢是怎么轉(zhuǎn)出去的？銀行的監(jiān)管在哪里？

兩個(gè)半個(gè)月前，看到一則新聞：長沙11歲小女孩因?yàn)樽沸牵患倜餍球_走92萬。筆者今天在與金融界朋友聊天的時(shí)候，聊到這個(gè)事，朋友說，銀行在這個(gè)詐騙案中負(fù)有很大的而且是不可推卸的責(zé)任。

我們且不管詐騙分子的手段如何卑劣，也不談如何教育小孩子不要輕易相信陌生人、如何提高小朋友的防騙意識(shí)，單從銀行監(jiān)管的角度來看，這種詐騙案根本不應(yīng)該發(fā)生。

與銀行打過交道的人都知道銀行的監(jiān)管有多嚴(yán)，尤其是近幾年，在銀行存取款、轉(zhuǎn)賬過程中，不管是線上還是線下，但凡有一個(gè)手續(xù)不全，不僅業(yè)務(wù)會(huì)被立即終止，而且還會(huì)對(duì)辦理業(yè)務(wù)的人的身份、資金的來龍去脈查個(gè)底朝天，銀行對(duì)支付、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)稍微有些疑惑，賬戶立馬就會(huì)被凍結(jié)，從此你就走上了漫長的證明“你媽是你媽”的道路。

按照中國人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)2022年聯(lián)合發(fā)布的的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，自然人客戶辦理單筆5萬元以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，需要識(shí)別并核實(shí)身份，登記資金來源或用途。

回過頭來看長沙11歲小女孩被騙的全過程：2月11日，詐騙分子冒充明星，添加在某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上刷短視頻的小女孩，并通過聊天的方式獲取了小女孩父母的身份、財(cái)產(chǎn)信息，然后其同伙冒充警察、律師，以小女孩涉嫌泄露明星隱私信息為由，要求小女孩不配合調(diào)查，如果不配合調(diào)查則要拘禁她父母，恐嚇、威脅小女孩，按照騙子電話遙控的方式，將其父母的錢，轉(zhuǎn)入騙子指定的賬戶。

媒體沒有詳細(xì)報(bào)道小女孩給騙子轉(zhuǎn)賬的過程、次數(shù)和額度，只是說小女孩共向騙子指定的賬戶轉(zhuǎn)了92萬。

很顯然，騙子不可能指示小女孩每次轉(zhuǎn)賬都小于相關(guān)部門規(guī)定的單筆轉(zhuǎn)賬上限5萬，如果小女孩每筆轉(zhuǎn)賬4.99萬，轉(zhuǎn)走92萬需要遙控操作19次，騙子才不會(huì)這么傻呢。所以，可以推定，小女孩的單筆轉(zhuǎn)賬大于5萬。

單筆轉(zhuǎn)賬大于5萬，而且在短時(shí)間內(nèi)連續(xù)操作，銀行和其他的監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照規(guī)定應(yīng)該對(duì)這種轉(zhuǎn)賬行為進(jìn)行監(jiān)督，核實(shí)轉(zhuǎn)賬人的身份信息，查證資金的來龍去脈和轉(zhuǎn)賬用途的，銀行只要一個(gè)電話，就能徹底戳穿這個(gè)騙局。但銀行和相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)仿佛都在睡大覺，任憑騙子恣意妄為，直至將銀行卡里的92萬全部被轉(zhuǎn)走。如果不是小女孩的媽媽及時(shí)發(fā)現(xiàn)，等騙子經(jīng)過幾輪操作后，估計(jì)警方現(xiàn)在還在找線索。

銀行對(duì)老百姓的存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管得非常嚴(yán)，有些管理甚至失去了理性、違背了人倫，但因?yàn)槠浔澈笥蟹煞ㄒ?guī)的支持，銀行怎么做都是對(duì)的。所以，老百姓與銀行打官司，不管老百姓有沒有理，大概率都以敗訴告終。比如奇葩的“離柜概不負(fù)責(zé)”制，銀行給少了、給了假幣，只要客戶離開了柜臺(tái)，銀行概不負(fù)責(zé)，但如果銀行給多了，客戶即便是出國了都會(huì)被追回來。

在長沙11歲小女孩被騙92萬案中，小女孩屬于無民事能力的未成年人，而且，其連續(xù)多次轉(zhuǎn)賬超過了銀行監(jiān)管額度，銀行及相關(guān)監(jiān)管部門為什么沒發(fā)現(xiàn)？這算不算銀行失職失察？銀行應(yīng)不應(yīng)該為這個(gè)詐騙案擔(dān)責(zé)？如果不需要，那么以后普通老百姓正常辦理存取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，就不應(yīng)該設(shè)那么多的門檻，故意為難老百姓！

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