一季度銀行業(yè)罰金創(chuàng)近年新高！這些銀行收到“天價(jià)罰單”

一季度我國(guó)銀行業(yè)被罰沒(méi)6.22億元，這一數(shù)據(jù)為2023年以來(lái)同期最高。南都灣財(cái)社記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，以披露日期為準(zhǔn)，今年一季度，我國(guó)銀行業(yè)共收到罰單1723張，累計(jì)被罰沒(méi)6.22億元。其中，三張千萬(wàn)元罰單分別落向國(guó)有行、股份行、農(nóng)商行。

從處罰原因看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)仍是“常客”，不過(guò)，“開(kāi)門紅”催生的另一類亂象也值得警惕：多家機(jī)構(gòu)被通報(bào)存在返利吸存等違規(guī)攬儲(chǔ)行為。

貸款管理不到位，杭州聯(lián)合銀行被罰千萬(wàn)元

從被處罰銀行類型來(lái)看，國(guó)有行和農(nóng)商行一如既往是罰單“大戶”。其中，國(guó)有行共收到機(jī)構(gòu)罰單217張、個(gè)人罰單356張，合計(jì)被罰沒(méi)1.92億元；農(nóng)商行收到機(jī)構(gòu)罰單189張、個(gè)人罰單282張，合計(jì)被罰沒(méi)1.73億元。

股份行罰單數(shù)量雖然不及前兩者，但被罰沒(méi)金額超過(guò)1億元，機(jī)構(gòu)罰單均額為125.44萬(wàn)元，為最高。

從單張罰單金額來(lái)看，有三張罰單罰沒(méi)金額在千萬(wàn)元以上。其中，某國(guó)有行因?yàn)檫`反賬戶管理規(guī)定、違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定等10項(xiàng)違規(guī)行為被合計(jì)罰沒(méi)4350.61萬(wàn)元；某股份行也因?yàn)檫`反賬戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等10項(xiàng)違規(guī)行為被罰沒(méi)4250.44萬(wàn)元；杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行則因?yàn)橘J款管理不到位、數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確等被罰款1110萬(wàn)元。

新網(wǎng)銀行等5家民營(yíng)銀行被罰

民營(yíng)銀行機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量較少，僅有5張，但是平均每張罰沒(méi)金額為114.30萬(wàn)元，僅次于股份行。這5張罰單分別開(kāi)給吉林億聯(lián)銀行（56.40萬(wàn)元）、安徽新安銀行（162.60萬(wàn)元）、溫州民商銀行（188.80萬(wàn)元）、四川新網(wǎng)銀行（33.70萬(wàn)元）和浙江網(wǎng)商銀行（130萬(wàn)元）。

從違規(guī)案由來(lái)看，吉林億聯(lián)銀行違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，該行風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)部和風(fēng)險(xiǎn)管理部?jī)擅嚓P(guān)工作人員同時(shí)被罰；安徽新安銀行則因?yàn)槲窗匆?guī)定開(kāi)展客戶盡職調(diào)查、未按規(guī)定報(bào)告可疑交易受罰；溫州民商銀行則存在4項(xiàng)違規(guī)行為：違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定，違反賬戶管理規(guī)定，違反征信管理規(guī)定，以及未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易；四川新網(wǎng)銀行被罰原因則包括：違反賬戶管理規(guī)定，違反金融科技管理規(guī)定，違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；浙江網(wǎng)商銀行則被金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)存在返利吸存等行為。

總體來(lái)看，5家民營(yíng)銀行的違規(guī)行為具有一定的共性。例如，吉林億聯(lián)銀行和四川新網(wǎng)銀行均明確違反“信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”，而溫州民商銀行違反“征信管理規(guī)定”也屬于同一范疇。這在一定程度上表明，部分民營(yíng)銀行在客戶信用信息操作流程上存在問(wèn)題。

此外，安徽新安銀行和溫州民商銀行均“未按規(guī)定報(bào)告可疑交易”，也反映出部分民營(yíng)銀行反洗錢義務(wù)履行不力；溫州民商銀行和四川新網(wǎng)銀行均違反賬戶管理規(guī)定，顯示出其賬戶內(nèi)控不嚴(yán)。

除了共性原因，罰單也顯示出這些民營(yíng)銀行各自在合規(guī)管理上的不同薄弱環(huán)節(jié)。

例如，浙江網(wǎng)商銀行被通報(bào)存在“返利吸存”行為，即該行通過(guò)變相提高存款利率或贈(zèng)送禮品等方式違規(guī)攬儲(chǔ)，反映出一季度“開(kāi)門紅”期間，部分民營(yíng)銀行在負(fù)債端壓力較大時(shí)，采取突破監(jiān)管紅線的競(jìng)爭(zhēng)手段。四川新網(wǎng)銀行“違反金融科技管理規(guī)定”，反映出該行金融科技創(chuàng)新與合規(guī)管理之間或存在脫節(jié)。

一季度“開(kāi)門紅”，多家銀行虛增存款被罰

從處罰原因來(lái)看，信貸業(yè)務(wù)依然是整個(gè)銀行業(yè)違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”，機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量高達(dá)278張，占比近四成。其中，貸款“三查”（貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查）未盡職，違規(guī)辦法、發(fā)放貸款，信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確，以及違規(guī)處置/掩蓋不良資產(chǎn)都是較為常見(jiàn)的處罰原因。

此外，涉及內(nèi)控制度不健全、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)的機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量也較高，分別達(dá)171張、76張。

值得關(guān)注的是，一季度恰逢銀行業(yè)“開(kāi)門紅”攻堅(jiān)戰(zhàn)。為沖刺業(yè)績(jī)，部分銀行通過(guò)多種違規(guī)手段變相吸收存款，這一現(xiàn)象在同期罰單中有所印證。

南都灣財(cái)社記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，在一季度的機(jī)構(gòu)罰單中，有至少13張涉及違規(guī)虛增存款，且虛增存款手法多樣。

例如，浙江民泰商業(yè)銀行上海分行被通報(bào)“違規(guī)通過(guò)第三方吸收存款”，汕頭海灣農(nóng)商銀行和浙江網(wǎng)商銀行存在“吸存返利”行為，廣西北部灣銀行“以貸轉(zhuǎn)存，存款考核指標(biāo)設(shè)立違反監(jiān)管規(guī)定”。此外，有國(guó)有行支行被通報(bào)“以同日或近期開(kāi)立的存單作質(zhì)押發(fā)放無(wú)實(shí)際需求貸款，虛增存貸款規(guī)模；在績(jī)效考核體系外制定考核辦法并設(shè)立存款時(shí)點(diǎn)性考評(píng)指標(biāo)”。

2021年3月起實(shí)施的《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》規(guī)定，不得設(shè)定以存款時(shí)點(diǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)。分支機(jī)構(gòu)不得層層加碼提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)指標(biāo)要求，防范過(guò)度追求業(yè)務(wù)擴(kuò)張和短期利潤(rùn)。

上述管理辦法還明確，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行存款利率和計(jì)結(jié)息管理及規(guī)范吸收存款行為等有關(guān)規(guī)定，不得采取違規(guī)返利吸存、通過(guò)第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉(zhuǎn)存吸存、提前支取靠檔計(jì)息等違規(guī)手段吸收和虛增存款。

據(jù)了解，“開(kāi)門紅”期間層層加碼的存款等指標(biāo)，讓不少基層網(wǎng)點(diǎn)和一線員工承壓明顯。有銀行業(yè)從業(yè)人員吐槽：“不是銀行人，不懂3月31日的含金量。”也有銀行業(yè)從業(yè)者表示，金融固然要講“數(shù)字”，但本質(zhì)是服務(wù)行業(yè)，更需講“溫度”。與其追逐短期的數(shù)字，不如深耕長(zhǎng)期的服務(wù)。

采寫：南都灣財(cái)社記者 劉蘭蘭

來(lái)源：南方都市報(bào)