四大行已不再披露私行數(shù)據(jù)

1、這事主要是招行帶的頭。從2023年開始，招行的年報(bào)里就把私人銀行和金葵花客戶合并披露，不再單獨(dú)公布私人銀行的AUM規(guī)模、戶均AUM這些相關(guān)數(shù)據(jù)；

到了2025年，更是進(jìn)一步把三類客戶全合并在一起，不同階層的AUM數(shù)據(jù)都不披露了。

2、雖說這些指標(biāo)并不是上市銀行強(qiáng)制披露，但作為“零售之王”，招行數(shù)據(jù)在行業(yè)里最有代表性，畢竟招行也是上市銀行里，年報(bào)信息披露得最豐富、最詳細(xì)的銀行之一。

3、從2025年開始，四大行也不再披露私人銀行業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)了，核心數(shù)據(jù)幾乎看不到，估計(jì)接下來股份制銀行、城商行、農(nóng)商行也都會(huì)跟著這么做。

4、核心原因，應(yīng)該還是考慮到輿情風(fēng)險(xiǎn)和數(shù)據(jù)敏感性。前幾年經(jīng)常有那種熱門文章，比如“1.9%的人占據(jù)了82%的財(cái)富”，容易引發(fā)爭(zhēng)議。

5、不過還是希望以后各大行，能像以前一樣公布私人銀行的相關(guān)數(shù)據(jù)，不管對(duì)投資者，還是對(duì)同行，都特別有價(jià)值。

以下內(nèi)容節(jié)選四大行2025年年報(bào)

四大行2025年財(cái)富管理與私人銀行業(yè)務(wù)對(duì)比

01

工商銀行：規(guī)模之王，個(gè)金AUM25.37萬(wàn)

財(cái)富管理

• 堅(jiān)持“以人民為中心”，以優(yōu)質(zhì)財(cái)富管理服務(wù)民生需求，保持市場(chǎng)引領(lǐng)地位。

• 執(zhí)行“寬進(jìn)、嚴(yán)選”策略，大幅擴(kuò)充公募基金產(chǎn)品譜系。

• 深化與頭部險(xiǎn)企合作，按季度精準(zhǔn)營(yíng)銷，創(chuàng)新推出代銷商業(yè)養(yǎng)老金。

• 推廣“天天盈”“智享還”“理財(cái)定投”等場(chǎng)景化產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品持倉(cāng)客戶破千萬(wàn)。

• 2025年末個(gè)人金融資產(chǎn)25.37萬(wàn)億元，全市場(chǎng)領(lǐng)先。

私人銀行

• 以全面金融解決方案打通服務(wù)鏈與價(jià)值鏈，推進(jìn)AI 數(shù)智化轉(zhuǎn)型。

• 重點(diǎn)服務(wù)科學(xué)家、科創(chuàng)企業(yè)家客群：

推出科學(xué)家“星熠”服務(wù)體系

升級(jí)科創(chuàng)企業(yè)家權(quán)益體驗(yàn)包

與科協(xié)、高校、實(shí)驗(yàn)室、院士中心開展科技金融、公益、科普合作

• 上線手機(jī)銀行慈善賬戶，實(shí)現(xiàn)慈善行為全旅程數(shù)字化記錄。

• 發(fā)布“工銀傳誠(chéng)家”家族傳承服務(wù)品牌，常態(tài)化舉辦慈善主題沙龍。

• 以“青山”品牌構(gòu)建綠色產(chǎn)品體系，配置綠色債券、碳中和債券等ESG 資產(chǎn)。

02

農(nóng)業(yè)銀行：定位家庭理財(cái)師，三大客群AUM增量均超1600億

大財(cái)富管理

• 定位“客戶信任的家庭理財(cái)師”，強(qiáng)調(diào)全流程陪伴與長(zhǎng)期價(jià)值。

• 2025年末個(gè)人客戶金融資產(chǎn)24.68萬(wàn)億元，同業(yè)前列；境內(nèi)個(gè)人存款余額 20.76萬(wàn)億元，增量 2.07 萬(wàn)億元，保持領(lǐng)先。

• 打造開放式財(cái)富管理平臺(tái)，內(nèi)外部聯(lián)動(dòng)聚合機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、專家資源。

• 推進(jìn)產(chǎn)品供給改革：

增加保障型保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老年金供給

布局浮動(dòng)管理費(fèi)率基金

推出“農(nóng)銀快 e 寶 2 號(hào)”貨幣基金組合

豐富低波動(dòng)穩(wěn)健理財(cái)貨架

• 建立“需求洞察+資產(chǎn)配置+投后陪伴”全流程服務(wù)模式。

私人銀行

• 以財(cái)富管理、客群經(jīng)營(yíng)、生態(tài)融合三維能力，升級(jí)“私人銀行+”平臺(tái)。

• 建成500+總分行私行中心、1000+支行級(jí)財(cái)富中心，構(gòu)建專業(yè)化財(cái)富顧問體系。

• 打造“全譜系產(chǎn)品+多元策略+綜合配置”平臺(tái)，強(qiáng)化“AI+財(cái)富管理”支撐。

• 重點(diǎn)深耕：科創(chuàng)企業(yè)、專精特新、農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)軍企業(yè)等客群。

• 企業(yè)家、長(zhǎng)輩、鄉(xiāng)村振興三大客群AUM增量均超 1600億元。

• 深化“農(nóng)銀壹私行”公益金融品牌，設(shè)立多家公益金融實(shí)驗(yàn)室：

落地申紀(jì)蘭慈善信托、中科大教育慈善信托等標(biāo)桿項(xiàng)目

慈善信托數(shù)量同比增長(zhǎng) 46%，累計(jì)惠及 25 萬(wàn)人次

03

建設(shè)銀行：精品私行路線，家族信托、保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)增速遙遙領(lǐng)先

財(cái)富管理

• 推進(jìn)財(cái)富管理戰(zhàn)略，優(yōu)化機(jī)制、模式、平臺(tái)，核心指標(biāo)持續(xù)提升。

• 2025年末投資理財(cái)規(guī)模突破 5 萬(wàn)億元，財(cái)富管理客戶新增803萬(wàn)戶。

• 強(qiáng)化投委會(huì)、代銷委員會(huì)專業(yè)引領(lǐng)，投研觀點(diǎn)從對(duì)內(nèi)賦能轉(zhuǎn)向直接面向客戶服務(wù)。

• 手機(jī)銀行上線“收益中心”，覆蓋存款、理財(cái)、基金、貴金屬、債券、私募，提供跨品類收益分析。

• 創(chuàng)新理財(cái)夜市、輕松還等場(chǎng)景化資金解決方案。

• 對(duì)外打造財(cái)富開放平臺(tái)，聯(lián)合基金、理財(cái)子、保險(xiǎn)；對(duì)內(nèi)推出“幫得助理”AI 智能助手，賦能投研、投顧、投教。

私人銀行

• 全面升級(jí)資產(chǎn)配置、財(cái)富規(guī)劃、家族顧問、企業(yè)融資等核心服務(wù)。

• 構(gòu)建分層分級(jí)經(jīng)營(yíng)體系，打造企業(yè)家工作室，提升服務(wù)效能。

• 家族信托、保險(xiǎn)金信托顧問業(yè)務(wù)規(guī)模增速超20%，市場(chǎng)領(lǐng)先。

• 完善全市場(chǎng)選品、全產(chǎn)品線布局、全生命周期管理的私行產(chǎn)品貨架。

• 強(qiáng)化代銷業(yè)務(wù)穿透式風(fēng)控，私行客戶保有率、人均 AUM大幅提升。

04

中國(guó)銀行：產(chǎn)品數(shù)量最多，跨境私行與慈善信托增速最高

財(cái)富金融

• 堅(jiān)持開放共贏，構(gòu)建“全市場(chǎng)＋全集團(tuán)”產(chǎn)品貨架，動(dòng)態(tài)調(diào)優(yōu)。

• 2025年末集團(tuán)個(gè)人金融資產(chǎn)17.58萬(wàn)億元，中高端客戶穩(wěn)步增長(zhǎng)。

• 產(chǎn)品規(guī)模亮眼：

代銷理財(cái)余額1.54萬(wàn)億元，同比 +11.80%

代銷公募基金4063.21億元，同比 +12.73%

代銷基金銷售額4409.61億元，同比 +5.70%

代銷保險(xiǎn)保費(fèi)482.08億元，同比 +17.50%

實(shí)物貴金屬銷售額745.52億元，同比 +113.62%

• 產(chǎn)品數(shù)量領(lǐng)先：在售理財(cái)2295只、公募基金5246 只，合作理財(cái)公司20家。

• 創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)：

市場(chǎng)首批開售浮動(dòng)費(fèi)率主動(dòng)權(quán)益基金

首發(fā)加拿大元理財(cái)，新增澳元理財(cái)，外幣理財(cái)豐富度與規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先

• 構(gòu)建“中銀投策”全球資訊體系，手機(jī)銀行“財(cái)富號(hào)”引入 44 家機(jī)構(gòu)入駐。

• 境內(nèi)擁有理財(cái)中心8506家、財(cái)富管理中心1278家。

私人銀行

• 定位全球化、綜合化、定制化私人銀行服務(wù)。

• 優(yōu)化全球資產(chǎn)配置策略，引入跨境私募 FOF，提升全球配置能力。

• 財(cái)富管理服務(wù)信托、慈善信托客戶數(shù)同比增長(zhǎng) 64%。

• 升級(jí)“企業(yè)家辦公室”與GBIC 服務(wù)平臺(tái)（政府—產(chǎn)業(yè)—投資—消費(fèi)）。

• 實(shí)現(xiàn)全球中高端客戶互認(rèn)與權(quán)益共享，跨境服務(wù)體驗(yàn)突出。

• 持續(xù)公益：連續(xù) 11 年“中銀私享愛心薈—春蕾計(jì)劃”，開展“薪火”非遺保護(hù)行動(dòng)。

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