從意外到護理：光大永明人壽精細化布局“銀發保險”產品線

面對規模龐大的老齡人口及其多樣化的風險保障需求，保險公司需要更精細的產品設計與更溫暖的服務觸角。光大永明人壽基于對老年客群的細致洞察，摒棄一刀切的產品思路，采取了一種漸進式、分層分類的精細化產品策略，從基礎意外風險防護，到應對失能失智的核心照護挑戰，逐步編織一張覆蓋長者關鍵風險點的立體化保障安全網。

對于身體相對硬朗、可完全自理的老年群體，公司推出了“安享福”中老年意外保險產品。這款產品跳出了傳統意外險僅提供身故傷殘金給付的框架，創新性地融入了“保險+服務”模式。除了提供基礎的意外傷害保障，還額外附加了針對老年人常見風險的特色服務，如骨折康復專家遠程咨詢、營養咨詢及康復管理等。這些增值服務直擊長者意外受傷后的實際康復痛點，體現了產品設計中對老年人生理特點和需求細節的深入洞察。

在風險可控的前提下，公司穩步拓寬對老年群體的承保年齡范圍。目前，其終身壽險產品的被保險人年齡上限已提升至72歲，而養老年金類產品的投保年齡更是最高可達85周歲。這種年齡限制的放寬，具有重要的社會意義，它讓更多高齡老人有機會通過商業保險工具來安排身后事或補充養老現金流，擴大了商業保險的社會保障補充作用覆蓋面。

同時，針對老齡化過程中更為嚴峻的半自理及失能老人的照護難題，光大永明人壽布局了長期護理保險領域，推出了“康悅相伴”長期護理保險。該產品將經濟補償與實際服務相結合，配套“和光頤享照護計劃”，旨在為失能狀態下的老人提供長期護理費用保障，并鏈接專業的護理服務資源。這標志著公司的“銀發保險”產品線，從防范意外風險，向前延伸至應對因疾病或衰老導致的失能風險，保障鏈條更為完整。

從“安享福”的意外防護與康復支持，到逐步放寬承保年齡的普惠理念，再到“康悅相伴”直面長期護理這一核心挑戰，光大永明人壽的“銀發保險”產品線，清晰地描繪出一條伴隨老年人身體機能變化而動態適配的保障路徑。這條路徑體現了保險公司在應對人口老齡化這一社會課題時，應有的專業深度、社會溫度與探索精神。

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