以泰康人壽實踐探索為例 保險代理人報告重磅發(fā)布

1月11日，“中國壽險代理人高質(zhì)量發(fā)展研究成果發(fā)布會”在北京舉辦，由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國金融案例中心、中國保險與養(yǎng)老金融研究中心撰寫的《基于中國保險代理人制度三十年視角下的職業(yè)化、專業(yè)化與高質(zhì)量發(fā)展研究報告》（以下簡稱《報告》）正式發(fā)布，泰康人壽成為報告研究案例。泰康新壽險模式以及健康財富規(guī)劃師（HWP）的建設(shè)，為行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供了可借鑒的實踐樣本。

長壽時代、壽險代理人績優(yōu)化轉(zhuǎn)型的六項發(fā)現(xiàn)

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究員、中國保險與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽現(xiàn)場解讀《報告》時指出，當(dāng)前，中國壽險業(yè)正經(jīng)歷結(jié)構(gòu)性變革，多重因素交織推動高質(zhì)量發(fā)展。利率下行、防范風(fēng)險等宏觀因素促使壽險產(chǎn)品回歸長期保障本源，傳統(tǒng)營銷模式顯著弱化；供給側(cè)，人口紅利消退，新型職業(yè)選擇增多，壽險代理人招募與留存難度陡升，傳統(tǒng)展業(yè)方式吸引力不足；需求側(cè)則呈現(xiàn)根本性升級，長壽時代的到來讓居民不再滿足于單一保險產(chǎn)品，值得關(guān)注的是居民養(yǎng)老儲備的規(guī)模提升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化（提升第三支柱占比）等都是比較迫切的問題；同時涵蓋養(yǎng)老、健康、理財?shù)木C合解決方案，也是行業(yè)創(chuàng)新的重點。新范式為保險業(yè)帶來巨大發(fā)展空間的同時，也對從業(yè)人員專業(yè)能力提出了更高要求。

《報告》認(rèn)為，在行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵窗口期，代理人制度依然契合行業(yè)發(fā)展需求，尤其在復(fù)雜風(fēng)險場景下，能夠為客戶提供專業(yè)服務(wù)，為險企構(gòu)建長期競爭優(yōu)勢，發(fā)展空間廣闊。通過對行業(yè)廣泛的調(diào)查研究，以及對泰康人壽典型案例分析，《報告》得出六點核心發(fā)現(xiàn)：其一，宏觀上，代理人制度契合行業(yè)發(fā)展需求，能夠在復(fù)雜的風(fēng)險場景下為客戶提供專業(yè)服務(wù)，使保險公司保持長期競爭優(yōu)勢，發(fā)展空間廣闊。其二，戰(zhàn)略決定轉(zhuǎn)型成敗，需將代理人隊伍改革納入企業(yè)整體戰(zhàn)略與商業(yè)模式重構(gòu)，“模式先行，隊伍承載”是成功關(guān)鍵；泰康人壽的有益經(jīng)驗，在于將HWP建設(shè)融入大健康生態(tài)戰(zhàn)略。其三，清晰職業(yè)定位是轉(zhuǎn)型核心；以泰康人壽為例，HWP成為比肩律師、醫(yī)生的標(biāo)桿職業(yè)，承擔(dān)保險、醫(yī)養(yǎng)、理財三重顧問職能。其四，創(chuàng)新賦予持續(xù)動能；以泰康人壽“幸福有約”產(chǎn)品體系為例，泰康以創(chuàng)新實現(xiàn)保險與醫(yī)養(yǎng)服務(wù)深度融合，以“超級體驗式”營銷破解行業(yè)痛點。其五，敏捷執(zhí)行力是關(guān)鍵；在泰康人壽的案例上，戰(zhàn)略共識為基礎(chǔ)，明確分工、考核激勵與平臺賦能保障轉(zhuǎn)型落地。其六，績優(yōu)基因助力轉(zhuǎn)型；泰康人壽長期堅持專業(yè)化、高績效導(dǎo)向，為HWP隊伍建設(shè)奠定基礎(chǔ)。

新壽險契合時代趨勢，孵化HWP職業(yè)標(biāo)桿

泰康人壽黨委書記薛繼豪在發(fā)布會致辭中表示，面對時代趨勢與行業(yè)痛點，泰康以三十年深耕積淀，創(chuàng)新推出“支付+服務(wù)+投資”三端協(xié)同新壽險模式，將實體醫(yī)養(yǎng)康寧服務(wù)融入傳統(tǒng)壽險，重塑了行業(yè)價值創(chuàng)造邏輯。泰康深耕新壽險，為績優(yōu)代理人發(fā)展提供了廣闊舞臺。歷經(jīng)三十年發(fā)展，泰康已成長為涵蓋保險、資管、醫(yī)養(yǎng)三大核心業(yè)務(wù)的大健康產(chǎn)業(yè)頭部企業(yè)，市場影響力及美譽度持續(xù)攀升。不僅通過“幸福有約”產(chǎn)品一站式解決客戶長壽風(fēng)險下養(yǎng)老“籌資”與“資源”的雙重短缺，更催生了健康財富規(guī)劃師（HWP）這一行業(yè)標(biāo)桿，為行業(yè)的代理人隊伍持續(xù)進(jìn)化做出積極探索。

薛繼豪介紹說，新壽險是泰康應(yīng)對時代變化的頂層設(shè)計，HWP則是這一戰(zhàn)略落地的核心載體。依托新壽險的生態(tài)土壤，泰康HWP隊伍實現(xiàn)逆勢增長，呈現(xiàn)高學(xué)歷、高素質(zhì)、年輕化特征，匯聚了博士、海歸及各行業(yè)精英。HWP作為踐行新壽險戰(zhàn)略的關(guān)鍵變量，是連接客戶復(fù)雜需求與專業(yè)供給的核心橋梁，扮演著為客戶提供“長期資金安排者+長期生活方式踐行者+長期醫(yī)療健康解決方案提供者”的多重重要角色。2025年，泰康“幸福有約”客戶數(shù)量突破25萬、累計出單量超30萬張，HWP突破3.6萬人，充分印證了新壽險模式的市場認(rèn)可度，也彰顯了HWP隊伍的專業(yè)價值。

泰康人壽副總裁兼?zhèn)€險事業(yè)部總經(jīng)理張威詳細(xì)介紹了新壽險模式的核心架構(gòu)與實踐成果。他表示，泰康推動大健康商業(yè)模式產(chǎn)品化，以“幸福有約”為核心，推出長壽有約、健康有約、財富有約、善壽有約四大產(chǎn)品體系，依托醫(yī)養(yǎng)融合、醫(yī)險結(jié)合為客戶提供長壽、健康、財富三大解決方案，覆蓋全生命周期需求。

張威還介紹了HWP的發(fā)展路徑。泰康人壽通過完善的招募體系、多層次培訓(xùn)體系、清晰的職涯發(fā)展路徑，以及產(chǎn)品、品牌、科技等十大賦能支持，將HWP打造成公司最重要的人才培養(yǎng)項目和行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型的典范。泰康為HWP構(gòu)建了從新人特訓(xùn)營到BAC、SCC顧問式行銷培訓(xùn)，再到GPA全科學(xué)院醫(yī)學(xué)知識培訓(xùn)、ETA學(xué)院高階資管與家族辦公室知識培訓(xùn)的完整成長路徑，確保HWP具備保險、醫(yī)養(yǎng)、理財?shù)榷喾矫婢C合專業(yè)能力。

泰康人壽北京分公司高級業(yè)務(wù)總監(jiān)楊晶、四川分公司HWP企業(yè)家邱君林、浙江分公司HWP合伙人游孟穎等在發(fā)布會上分享自己及團(tuán)隊的職業(yè)成長經(jīng)驗，生動印證《報告》的研究發(fā)現(xiàn)，即泰康將HWP建設(shè)融入大健康生態(tài)戰(zhàn)略，是其轉(zhuǎn)型成功的關(guān)鍵，泰康以戰(zhàn)略共識為基礎(chǔ)，通過明確分工、考核激勵與平臺賦能，確保HWP隊伍建設(shè)與新壽險戰(zhàn)略深度契合。這種“戰(zhàn)略+人才”的雙輪驅(qū)動模式，使得HWP隊伍不僅實現(xiàn)了逆勢擴(kuò)張，其專業(yè)能力和客戶服務(wù)能力獲得了市場高度認(rèn)可。

服務(wù)“十五五”、做好養(yǎng)老金融，協(xié)同發(fā)力共筑新壽險

魏晨陽認(rèn)為，泰康的實踐為行業(yè)提供了寶貴經(jīng)驗，其核心在于將代理人隊伍轉(zhuǎn)型與企業(yè)戰(zhàn)略、商業(yè)模式重構(gòu)深度融合，順應(yīng)了時代趨勢，值得行業(yè)借鑒。《報告》指出，“十五五”時期是金融邁向高質(zhì)量發(fā)展的重要時期，代理人專業(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化轉(zhuǎn)型已成為行業(yè)發(fā)展的必然要求。作為社會保障體系的重要組成部分，壽險業(yè)正處在前所未有的發(fā)展窗口期，代理人轉(zhuǎn)型事關(guān)行業(yè)長期競爭力。推進(jìn)代理人隊伍高質(zhì)量發(fā)展，需要形成行業(yè)共同發(fā)力、公司積極落實、個人全面提升的協(xié)同推進(jìn)格局。

薛繼豪表示，個人代理人兼具專業(yè)性腦力勞動者的職業(yè)屬性與美好生活價值觀傳播者的角色定位，是一份可終身深耕、且能獲取穩(wěn)定報酬的職業(yè)。泰康將堅定不移地推進(jìn)新壽險戰(zhàn)略，深化HWP隊伍建設(shè)，為代理人提供更廣闊的發(fā)展空間，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)。并將持續(xù)加大在培訓(xùn)體系、科技賦能、生態(tài)資源整合等方面的投入，推動HWP隊伍規(guī)模與質(zhì)量同步提升，引領(lǐng)行業(yè)向?qū)I(yè)化、職業(yè)化、績優(yōu)化、年輕化方向持續(xù)邁進(jìn)。

此次研究成果發(fā)布會的成功舉辦，不僅是泰康代理人三十年發(fā)展經(jīng)驗的總結(jié)，更是保險行業(yè)轉(zhuǎn)型方向的一次清晰梳理。未來，中國保險代理人制度必將實現(xiàn)更高質(zhì)量的發(fā)展，為保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展、為居民美好生活保障作出更大貢獻(xiàn)。