過渡期收官在即，銀行業(yè)首席合規(guī)官密集就位，如何推進(jìn)從“被動遵循”到“主動治理”？

監(jiān)管規(guī)則的收緊和風(fēng)險環(huán)境的復(fù)雜化，正推動銀行業(yè)迎來風(fēng)控合規(guī)體系的重構(gòu)浪潮。

2025年歲末至2026年年初，銀行業(yè)迎來一波首席風(fēng)險官與首席合規(guī)官任命高潮。在過去一個多月內(nèi)，近10家銀行加碼相關(guān)人事聘任配置，而自2025年初以來，已有超20家銀行及分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)。

這一趨勢背后是《金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理辦法》（下稱《辦法》）設(shè)定的一年過渡期即將屆滿，《辦法》要求金融機(jī)構(gòu)在總部設(shè)立首席合規(guī)官，并將其列為高級管理人員。

監(jiān)管大限催生“補(bǔ)位潮”，新規(guī)重塑治理架構(gòu)

2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《辦法》，明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在機(jī)構(gòu)總部設(shè)立首席合規(guī)官，并規(guī)定首席合規(guī)官為高級管理人員，接受機(jī)構(gòu)董事長和行長直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會負(fù)責(zé)。該《辦法》自2025年3月1日起正式施行，為金融機(jī)構(gòu)預(yù)留了一年過渡期。

隨著過渡期臨近，銀行業(yè)首席合規(guī)官配備行動已進(jìn)入沖刺階段。2025年12月，平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京銀行、江陰銀行、瑞豐銀行等金融機(jī)構(gòu)先后發(fā)布相關(guān)公告。

銀行領(lǐng)域呈現(xiàn)“大中小機(jī)構(gòu)齊頭并進(jìn)”的落地態(tài)勢。華夏銀行楊宏成為《辦法》出臺后銀行領(lǐng)域首位獲批的首席合規(guī)官；始興大眾村鎮(zhèn)銀行周偉則成為首位獲批的村鎮(zhèn)銀行首席合規(guī)官。

首席風(fēng)險官制度的建立則更早。早在2006年、2007年，工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等大行就已啟動首席風(fēng)險官管理機(jī)制。2016年原銀監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》規(guī)定，規(guī)模較大或業(yè)務(wù)復(fù)雜的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險總監(jiān)。

“首席”崗位兼任與分設(shè)模式并存

在首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官的崗位設(shè)置上，銀行業(yè)呈現(xiàn)出“一人兼任”與“獨立分設(shè)”兩種差異化治理格局。

高管兼任成為主流選擇。股份行中，民生銀行由副行長黃紅日兼任首席合規(guī)官，平安銀行則由行長助理兼首席風(fēng)險官吳雷鳴統(tǒng)籌合規(guī)工作。城商行和農(nóng)商行中，南京銀行行長朱鋼、江陰銀行行長倪慶華均同時承擔(dān)首席合規(guī)官職責(zé)。

兩種治理模式在實踐層面展現(xiàn)出不同的適用邏輯與治理特點。某資深銀行業(yè)研究人士對記者表示，采用“一人兼任”模式，通常在組織頂層實現(xiàn)了風(fēng)險與合規(guī)管理的決策統(tǒng)一，有助于在戰(zhàn)略層面快速形成一致應(yīng)對，尤其適合業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相對集中、決策鏈條需要高度協(xié)同的中小規(guī)模銀行。該模式的優(yōu)勢在于能夠在復(fù)雜風(fēng)險事件中實現(xiàn)快速響應(yīng)與資源調(diào)配，提升管理整體效率。

相較之下，“獨立分設(shè)”模式則更加凸顯了風(fēng)險防控體系中的專業(yè)制衡與深度聚焦。在業(yè)務(wù)多元化、跨境經(jīng)營活躍的大型銀行中，獨立設(shè)置的首席風(fēng)險官與首席合規(guī)官可分別帶領(lǐng)團(tuán)隊實現(xiàn)專業(yè)化縱深發(fā)展，構(gòu)建雙重檢視與制衡機(jī)制，從而在組織結(jié)構(gòu)上強(qiáng)化風(fēng)險抵御與合規(guī)監(jiān)督的獨立性、系統(tǒng)性。

“兩種模式的選擇，實際上反映了不同銀行在發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)復(fù)雜度和公司治理成熟度之間的差異與權(quán)衡。”上述分析人士認(rèn)為，無論采用何種形式，其制度效能的關(guān)鍵在于是否能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險與合規(guī)職能之間的有機(jī)協(xié)同與系統(tǒng)聯(lián)動。在理想運行狀態(tài)下，合規(guī)職能應(yīng)及時傳導(dǎo)監(jiān)管政策變化與內(nèi)部控制薄弱環(huán)節(jié)，風(fēng)險管理部門則需據(jù)此動態(tài)優(yōu)化風(fēng)險策略與壓力測試框架。通過建立常態(tài)化的跨部門溝通、信息共享與聯(lián)合評估機(jī)制，最終形成覆蓋事前、事中、事后的全流程治理合力，從而在制度層面筑牢銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的防線。

“守門人”能力模型面臨重塑，復(fù)合型人才爭奪與治理深化

首席風(fēng)險官與首席合規(guī)官崗位的密集設(shè)立，對銀行業(yè)人才儲備提出了新挑戰(zhàn)。“一線業(yè)務(wù)經(jīng)驗+跨區(qū)域視野+專業(yè)資質(zhì)”成為崗位核心訴求。

從已披露的任職信息來看，復(fù)合型人才備受青睞。以平安銀行擬任“雙首席”的吳雷鳴為例，其擁有金融學(xué)學(xué)士和工商管理碩士學(xué)歷，履歷覆蓋多家機(jī)構(gòu)，長期深耕信貸審批、風(fēng)險管控等核心領(lǐng)域。

面對人才競爭加劇，一些銀行選擇市場化“海選”方式招聘首席合規(guī)官。江西銀行、上饒銀行等機(jī)構(gòu)打破傳統(tǒng)選拔模式，面向市場公開招聘。這些崗位要求應(yīng)聘者須具備八年以上金融或法律合規(guī)經(jīng)驗，部分崗位明確優(yōu)先考慮司法系統(tǒng)工作經(jīng)歷。

薪酬水平也水漲船高。按照《辦法》規(guī)定，如果首席合規(guī)官稱職，其年度總收入原則上不低于同等條件高級管理人員的平均水平。據(jù)媒體報道，某上市銀行公開招聘信息顯示，該職位的參考月薪資水平可達(dá)10萬元至13萬元。

在金融監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)的背景下，銀行業(yè)罰單數(shù)量與金額仍處高位。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2025年，銀行業(yè)收到6521張罰單，罰沒金額26.41億元，較2024年增長44.95%。違規(guī)案由主要集中在信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控制度不健全、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)等領(lǐng)域。

前述分析人士表示，有效的合規(guī)管理，其價值不僅體現(xiàn)在規(guī)避監(jiān)管處罰、維護(hù)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)和減少直接經(jīng)濟(jì)損失上，更深層的意義在于，它能夠從源頭上緩釋因不合規(guī)操作所誘發(fā)的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險及流動性風(fēng)險。這標(biāo)志著合規(guī)職能從傳統(tǒng)的“成本中心”向“價值守護(hù)中心”演進(jìn)，成為銀行穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)在穩(wěn)定器。

“展望未來，銀行業(yè)合規(guī)治理體系預(yù)計將沿著更為制度化、精細(xì)化的軌道演進(jìn)。”他認(rèn)為，銀行業(yè)合規(guī)管理工作將呈現(xiàn)幾個關(guān)鍵態(tài)勢：一是治理機(jī)制從形式完備走向?qū)嵸|(zhì)深化，權(quán)責(zé)劃分將更為明晰和剛性；二是伴隨職能重要性提升，精通業(yè)務(wù)、熟悉法規(guī)的復(fù)合型合規(guī)人才將日益緊俏，人才競爭持續(xù)加劇；三是合規(guī)文化將從高層倡導(dǎo)全面滲透至全員意識與日常行為，內(nèi)化為機(jī)構(gòu)的主動追求。

在此背景下，首席合規(guī)官作為合規(guī)體系的樞紐，其能力模型亦需相應(yīng)升級。分析人士指出，其核心能力應(yīng)聚焦于四個維度：首先是深刻的業(yè)務(wù)洞察力，必須深入理解銀行各項主營業(yè)務(wù)的內(nèi)在邏輯與風(fēng)險點；其次是精準(zhǔn)的監(jiān)管解讀力，能準(zhǔn)確把握監(jiān)管政策與法律法規(guī)的精神實質(zhì)與演化趨勢；再次是高效的執(zhí)行推動力，能將合規(guī)要求轉(zhuǎn)化為可落地、可檢查的管理流程與技術(shù)控制；最后是關(guān)鍵的跨部門協(xié)同力，能夠有效協(xié)調(diào)前中后臺，確保合規(guī)理念在業(yè)務(wù)全鏈條中得到貫徹。這四項能力共同構(gòu)成了新時代首席合規(guī)官支撐有效治理、創(chuàng)造合規(guī)價值的關(guān)鍵支柱。

隨著過渡期臨近結(jié)束，銀行業(yè)將完成首席合規(guī)官的配備工作。但更重要的是，如何確保這些“合規(guī)守門人”能夠真正發(fā)揮作用，推動銀行業(yè)從“被動監(jiān)管遵循”向“主動合規(guī)治理”轉(zhuǎn)變。