過渡期收官在即，銀行業(yè)首席合規(guī)官密集就位，如何推進從“被動遵循”到“主動治理”？

監(jiān)管規(guī)則的收緊和風險環(huán)境的復雜化，正推動銀行業(yè)迎來風控合規(guī)體系的重構浪潮。

2025年歲末至2026年年初，銀行業(yè)迎來一波首席風險官與首席合規(guī)官任命高潮。在過去一個多月內，近10家銀行加碼相關人事聘任配置，而自2025年初以來，已有超20家銀行及分支機構的相關任職資格獲監(jiān)管核準。

這一趨勢背后是《金融機構合規(guī)管理辦法》（下稱《辦法》）設定的一年過渡期即將屆滿，《辦法》要求金融機構在總部設立首席合規(guī)官，并將其列為高級管理人員。

監(jiān)管大限催生“補位潮”，新規(guī)重塑治理架構

2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《辦法》，明確金融機構應當在機構總部設立首席合規(guī)官，并規(guī)定首席合規(guī)官為高級管理人員，接受機構董事長和行長直接領導，向董事會負責。該《辦法》自2025年3月1日起正式施行，為金融機構預留了一年過渡期。

隨著過渡期臨近，銀行業(yè)首席合規(guī)官配備行動已進入沖刺階段。2025年12月，平安銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、南京銀行、江陰銀行、瑞豐銀行等金融機構先后發(fā)布相關公告。

銀行領域呈現(xiàn)“大中小機構齊頭并進”的落地態(tài)勢。華夏銀行楊宏成為《辦法》出臺后銀行領域首位獲批的首席合規(guī)官；始興大眾村鎮(zhèn)銀行周偉則成為首位獲批的村鎮(zhèn)銀行首席合規(guī)官。

首席風險官制度的建立則更早。早在2006年、2007年，工商銀行、建設銀行、交通銀行等大行就已啟動首席風險官管理機制。2016年原銀監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》規(guī)定，規(guī)模較大或業(yè)務復雜的銀行業(yè)金融機構應當設立風險總監(jiān)。

“首席”崗位兼任與分設模式并存

在首席合規(guī)官和首席風險官的崗位設置上，銀行業(yè)呈現(xiàn)出“一人兼任”與“獨立分設”兩種差異化治理格局。

高管兼任成為主流選擇。股份行中，民生銀行由副行長黃紅日兼任首席合規(guī)官，平安銀行則由行長助理兼首席風險官吳雷鳴統(tǒng)籌合規(guī)工作。城商行和農商行中，南京銀行行長朱鋼、江陰銀行行長倪慶華均同時承擔首席合規(guī)官職責。

兩種治理模式在實踐層面展現(xiàn)出不同的適用邏輯與治理特點。某資深銀行業(yè)研究人士對記者表示，采用“一人兼任”模式，通常在組織頂層實現(xiàn)了風險與合規(guī)管理的決策統(tǒng)一，有助于在戰(zhàn)略層面快速形成一致應對，尤其適合業(yè)務結構相對集中、決策鏈條需要高度協(xié)同的中小規(guī)模銀行。該模式的優(yōu)勢在于能夠在復雜風險事件中實現(xiàn)快速響應與資源調配，提升管理整體效率。

相較之下，“獨立分設”模式則更加凸顯了風險防控體系中的專業(yè)制衡與深度聚焦。在業(yè)務多元化、跨境經營活躍的大型銀行中，獨立設置的首席風險官與首席合規(guī)官可分別帶領團隊實現(xiàn)專業(yè)化縱深發(fā)展，構建雙重檢視與制衡機制，從而在組織結構上強化風險抵御與合規(guī)監(jiān)督的獨立性、系統(tǒng)性。

“兩種模式的選擇，實際上反映了不同銀行在發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務復雜度和公司治理成熟度之間的差異與權衡。”上述分析人士認為，無論采用何種形式，其制度效能的關鍵在于是否能夠實現(xiàn)風險與合規(guī)職能之間的有機協(xié)同與系統(tǒng)聯(lián)動。在理想運行狀態(tài)下，合規(guī)職能應及時傳導監(jiān)管政策變化與內部控制薄弱環(huán)節(jié)，風險管理部門則需據此動態(tài)優(yōu)化風險策略與壓力測試框架。通過建立常態(tài)化的跨部門溝通、信息共享與聯(lián)合評估機制，最終形成覆蓋事前、事中、事后的全流程治理合力，從而在制度層面筑牢銀行業(yè)穩(wěn)健經營的防線。

“守門人”能力模型面臨重塑，復合型人才爭奪與治理深化

首席風險官與首席合規(guī)官崗位的密集設立，對銀行業(yè)人才儲備提出了新挑戰(zhàn)。“一線業(yè)務經驗+跨區(qū)域視野+專業(yè)資質”成為崗位核心訴求。

從已披露的任職信息來看，復合型人才備受青睞。以平安銀行擬任“雙首席”的吳雷鳴為例，其擁有金融學學士和工商管理碩士學歷，履歷覆蓋多家機構，長期深耕信貸審批、風險管控等核心領域。

面對人才競爭加劇，一些銀行選擇市場化“海選”方式招聘首席合規(guī)官。江西銀行、上饒銀行等機構打破傳統(tǒng)選拔模式，面向市場公開招聘。這些崗位要求應聘者須具備八年以上金融或法律合規(guī)經驗，部分崗位明確優(yōu)先考慮司法系統(tǒng)工作經歷。

薪酬水平也水漲船高。按照《辦法》規(guī)定，如果首席合規(guī)官稱職，其年度總收入原則上不低于同等條件高級管理人員的平均水平。據媒體報道，某上市銀行公開招聘信息顯示，該職位的參考月薪資水平可達10萬元至13萬元。

在金融監(jiān)管持續(xù)趨嚴的背景下，銀行業(yè)罰單數量與金額仍處高位。企業(yè)預警通數據顯示，2025年，銀行業(yè)收到6521張罰單，罰沒金額26.41億元，較2024年增長44.95%。違規(guī)案由主要集中在信貸業(yè)務違規(guī)、內控制度不健全、反洗錢業(yè)務違規(guī)等領域。

前述分析人士表示，有效的合規(guī)管理，其價值不僅體現(xiàn)在規(guī)避監(jiān)管處罰、維護機構聲譽和減少直接經濟損失上，更深層的意義在于，它能夠從源頭上緩釋因不合規(guī)操作所誘發(fā)的信用風險、市場風險及流動性風險。這標志著合規(guī)職能從傳統(tǒng)的“成本中心”向“價值守護中心”演進，成為銀行穩(wěn)健經營的內在穩(wěn)定器。

“展望未來，銀行業(yè)合規(guī)治理體系預計將沿著更為制度化、精細化的軌道演進。”他認為，銀行業(yè)合規(guī)管理工作將呈現(xiàn)幾個關鍵態(tài)勢：一是治理機制從形式完備走向實質深化，權責劃分將更為明晰和剛性；二是伴隨職能重要性提升，精通業(yè)務、熟悉法規(guī)的復合型合規(guī)人才將日益緊俏，人才競爭持續(xù)加劇；三是合規(guī)文化將從高層倡導全面滲透至全員意識與日常行為，內化為機構的主動追求。

在此背景下，首席合規(guī)官作為合規(guī)體系的樞紐，其能力模型亦需相應升級。分析人士指出，其核心能力應聚焦于四個維度：首先是深刻的業(yè)務洞察力，必須深入理解銀行各項主營業(yè)務的內在邏輯與風險點；其次是精準的監(jiān)管解讀力，能準確把握監(jiān)管政策與法律法規(guī)的精神實質與演化趨勢；再次是高效的執(zhí)行推動力，能將合規(guī)要求轉化為可落地、可檢查的管理流程與技術控制；最后是關鍵的跨部門協(xié)同力，能夠有效協(xié)調前中后臺，確保合規(guī)理念在業(yè)務全鏈條中得到貫徹。這四項能力共同構成了新時代首席合規(guī)官支撐有效治理、創(chuàng)造合規(guī)價值的關鍵支柱。

隨著過渡期臨近結束，銀行業(yè)將完成首席合規(guī)官的配備工作。但更重要的是，如何確保這些“合規(guī)守門人”能夠真正發(fā)揮作用，推動銀行業(yè)從“被動監(jiān)管遵循”向“主動合規(guī)治理”轉變。