秦農銀行合并合陽惠民村鎮銀行：陜西金融改革的深意與示范

12月18日，陜西金融圈迎來一樁標志性事件——陜西秦農農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“秦農銀行”）與合陽惠民村鎮銀行股份有限公司（以下簡稱“合陽惠民村鎮銀行”）聯合發布公告，宣布秦農銀行擬以吸收合并方式合并合陽惠民村鎮銀行。這一動作不僅是陜西本土銀行機構整合的又一重要案例，更是全國中小金融機構“減量提質”改革大潮下的區域實踐樣本。

從規模數據來看，這是一次典型的“以大并小”整合。秦農銀行作為陜西省資產規模最大的地方法人銀行，注冊資本高達88.26億元，截至2025年9月末資產規模達4743億元；而被吸收的合陽惠民村鎮銀行成立于2014年，注冊資本僅7100萬元，服務范圍局限于合陽縣域。這種體量懸殊的合并，本質上是通過“強并弱”實現金融風險的主動化解和資源配置的優化升級。

合并方案顯示，合陽惠民村鎮銀行將依法解散并注銷法人資格，整體改建為秦農銀行在合陽縣的分支機構。這種“村改支”模式的最大優勢在于能夠依托秦農銀行成熟的治理體系、風控框架和科技平臺，快速提升原村鎮銀行網點的服務能力和抗風險水平。對于長期受制于資本實力弱、科技投入不足等問題的縣域小型金融機構而言，并入省級農商行體系無疑是實現“基因升級”的有效路徑。

值得關注的是，此次合并發生在全國金融監管持續強化中小金融機構風險防控的背景下。2025年以來，銀保監會推動? “中小金融機構減量提質”工程進入深化階段，多地出現主發起行吸收合并旗下村鎮銀行的案例。這種整合模式既能解決部分村鎮銀行存在的公司治理缺陷、風險管控薄弱等問題，又能保持縣域金融服務的延續性，可謂“一舉多得”。

從陜西本省視角看，這已是近年來農信系統改革的又一實質性進展。秦農銀行自2015年成立以來，通過多次合并重組不斷擴大規模優勢，此次吸收合陽惠民村鎮銀行，使其在渭南地區的網點布局更趨完善。這種“以空間換質量”的整合策略，既避免了縣域金融服務的“真空”,又提升了整體服務效能，可謂地方金融改革中的“陜西智慧”。

對于普通儲戶和小微企業而言，最關心的是合并帶來的實際影響。公告特別強調將確保債權人權益和業務連續性，原合陽惠民村鎮銀行的客戶將自動成為秦農銀行客戶，享受更豐富的金融產品線和更專業的服務體驗。這種“無縫銜接”的過渡安排，既維護了金融穩定，又實現了服務升級，體現了改革中的民生溫度。

從更深層次看，此次合并反映了當前金融監管的兩大導向：一是通過市場化重組化解區域性金融風險，二是通過集約化發展提升金融服務質效。在經濟發展進入高質量階段的背景下，過去“小而散”的村鎮銀行布局已難以適應新的市場需求,適度整合成為必然選擇。

站在全國視角，陜西的這起合并案例具有典型示范意義。它展示了一種可復制的改革路徑——在不削弱縣域金融服務的前提下，通過省級法人銀行整合資源、提升效能。這種模式既避免了“一刀切”式的市場退出可能引發的金融震蕩，又實現了金融服務質量的實質性提升。

隨著合并進入監管審批階段，市場更關注的是后續整合效果。秦農銀行需要證明的不僅是規模擴張的能力，更是文化融合、管理輸出和風險管控的真功夫。對于正在推進類似改革的其他地區而言，陜西案例的后續發展值得持續跟蹤觀察。

金融改革永遠在路上。秦農銀行此次合并既是陜西農信系統改革的延續，也是全國金融供給側結構性改革的縮影。在防風險與促發展并重的監管基調下，這種市場化、法治化的機構整合或將開啟地方金融發展的新篇章。