不得拒收現金！這些場景和業態必須改變

中國商報（記者 馬文博）日前，中國人民銀行會同國家發展改革委、金融監管總局制定了《人民幣現金收付及服務規定》（以下簡稱規定），明確不得對現金支付采取歧視性措施。

蘇商銀行特約研究員付一夫認為，規定的出臺具有鮮明的現實意義與民生溫度，是維護金融公平、保障公眾支付權益的重要舉措。

當前，移動支付普及，但部分群體仍依賴現金。圖為在北京崇文門菜市場，消費者正在用現金與商家交易。（圖片由CNSPHOTO提供）

三類場景需注意

規定明確，收費單位、經營主體應尊重社會公眾對合法支付方式的自主選擇權。除因履行法律、法規、規章規定的義務或法定職責而應使用非現金支付工具情形外，不得拒收現金，不得要求或誘導他人拒收現金，不得對現金支付采取歧視性措施，損害現金支付便利。

規定還對三類情況提出要求：采取無人值守、機具設備等自助服務模式的，應以適當方式滿足社會公眾在特殊情況下（如無法使用移動支付、網絡故障、設備故障等）的現金支付需求。采用“一卡通”結算、進行統一管理的園區、廠區、景區、學校等場所，應提供便利的現金充值和退卡服務。采取轉換手段收取現金，不得收取手續費或設置限制條件，造成轉換不便。

此外，以上收費單位、經營主體應在醒目位置標識支付方式，現金收取轉換方式及服務聯系電話。

廣州眺遠營銷咨詢公司監事高承飛對記者表示，過去多年，場景方把“無現金”當成效率標簽，現在監管反向操作，要求有人值守場景必須兜底現金，并備足零鈔。這將促使三類業態進行調整：一是連鎖零售，門店要更加注重零錢管理，防假幣、防對賬差異；二是互聯網平臺，線上預約+線下履約模式需補充“現金通道”；三是園區一卡通運營商，過去靠沉淀資金吃利差的模式或將行不通。

12月19日，中國人民銀行官方微信公眾號發布《人民幣現金收付及服務領域典型案例》。其中公示，某學校餐廳實行“一卡通”充值就餐方式，支持使用現金充值和退款，但現金充值通道僅于每周二和周四下午開放，錯過時間無法使用現金充值。鑒于違法情節輕微，影響較小，中國人民銀行甘肅省分行對該學校餐廳負責人進行了批評教育、督促整改。

“規定精準回應了多元支付環境下的現金流通痛點?！备兑环蛘J為，當前，移動支付普及，但部分群體仍依賴現金，而部分場所拒收現金亂象時有發生。規定明確人工收款等場景需支持現金支付、自助服務及特定園區需清晰標識支付轉換方式，既堅守了人民幣法定貨幣地位，又兼顧經營主體實際運營需求。

銀行優化現金服務

根據規定，銀行業金融機構應提高現金服務質量，滿足社會公眾、收費單位和經營主體的需要。

規定提出，吸收個人客戶人民幣存款、具有實體營業場所的銀行業金融機構網點，應辦理現金存取業務。提供面對面現金服務的，應提供柜面人工現金服務。中國人民銀行及其分支機構、金融監管總局及其各金融監管局另有規定或同意的除外。采用現金自助機具（含存取款一體機、取款機等）辦理現金存取業務，現金自助機具的功能和數量應滿足客戶現金存取的需求。對于社會公眾一次性持大量硬幣、小面額紙幣兌換的，應根據網點實際情況，為公眾提供預約辦理或分批次辦理。

中國城市發展研究院投資部副主任袁帥表示，從普惠金融角度來講，對于一些偏遠地區或經濟欠發達地區，規定的出臺確保了這些地區居民的金融需求得到滿足，有助于縮小城鄉、區域之間的金融服務差距。

規定還要求，為老年人、殘障人士、境外人士提供現金業務辦理便利，充分考慮其需求與習慣合理布設現金自助機具。結合現金業務規模、存取業務特點，優化網點、現金自助機具布局，確保其覆蓋率滿足社會現金服務的需要。建立現金服務應急保障機制，針對突發情況及特殊群體的現金需求，保障現金供應、優化窗口服務、維護營業網點秩序。

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜認為，規定強制要求金融機構物理網點必須能辦現金存取業務，大量硬幣可預約分批辦理，并建立應急保障機制，實質上是把“現金服務”重新定義為公共基礎設施，而非可隨意收縮的“高成本業務”。

此外，規定還提出，銀行業金融機構應重視回籠人民幣的整點工作，防止將不宜流通人民幣對外支付。同時，依法依規做好大額現金存取服務，防范洗錢及其他非法金融活動。

各方落實主體責任

業內人士認為，規定切實維護人民幣法定貨幣地位，防范和整治拒收人民幣現金行為，滿足社會公眾多樣化支付服務需求，有助于構建多元支付方式共同發展下的現金便利流通環境。

根據規定，收費單位、經營主體的行業主管部門應督促相關主體落實現金收付主體責任。社會公眾發現收費單位、經營主體拒收現金，或對現金支付采取歧視性措施的，可保存證據并向當地中國人民銀行分支機構申請依法維權。

此外，中國人民銀行及其分支機構有權對拒收現金行為進行監督檢查，相關當事人應如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料。中國人民銀行會同國家發展改革委對因拒收現金受到處罰的違法當事人，依法依規進行公示。

付一夫認為，規定的出臺是維護金融公平、保障公眾支付權益的重要舉措，不僅能切實保障公眾支付選擇權，尤其為特殊群體提供支付兜底，更能規范現金流通秩序，推動多元支付方式協同發展。

據悉，該規定將于2026年2月1日起施行。柏文喜認為，支付體驗是細節工程，真正讓老年人、外籍人士、突發斷網者不再受阻，還需要更加細化監管細則和處罰力度，并解決部分維權投訴“認定難、處罰輕、周期長”的問題。