央行信用修復(fù)新政落地，小額逾期可“洗白”

中國(guó)人民銀行于今日發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策的通知》，為近年來(lái)受小額逾期困擾的眾多個(gè)人送上了一份暖意十足的政策“禮包”。這項(xiàng)政策不僅體現(xiàn)了金融管理部門(mén)的溫度與智慧，更釋放出支持公眾積極修復(fù)信用、引導(dǎo)社會(huì)珍視信用的強(qiáng)烈信號(hào)。

細(xì)讀政策，其設(shè)計(jì)充滿務(wù)實(shí)與善意：一方面，它將適用時(shí)間放寬至五年跨度（2020年1月1日至2025年12月31日），覆蓋了疫情沖擊和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的特殊困難階段，回應(yīng)了大量因短期困難導(dǎo)致逾期的現(xiàn)實(shí)關(guān)切；另一方面，它以“單筆金額不超過(guò)1萬(wàn)元”為界，精準(zhǔn)聚焦于普通民眾最常見(jiàn)的小額、非惡意逾期場(chǎng)景，避免了政策被濫用。而最為人稱道的，是其“免申即享”的便民理念——無(wú)需申請(qǐng)、無(wú)需材料，由系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別處理，這極大降低了公眾的合規(guī)成本，真正讓政策紅利“無(wú)障礙”落地。

從更深層次看，此次信用修復(fù)政策展現(xiàn)了現(xiàn)代征信管理的進(jìn)步方向。征信體系的根本目的，并非懲戒，而是激勵(lì)守信、揭示風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)信貸資源配置效率。對(duì)于非惡意、小額度且已積極改正的逾期記錄，若長(zhǎng)期展示，不僅可能過(guò)度放大歷史行為的負(fù)面影響，阻礙個(gè)人獲得金融支持，也可能在一定程度上削弱征信報(bào)告的公信力與正向引導(dǎo)作用。此次通過(guò)系統(tǒng)性、一次性、條件清晰的豁免展示，正是在嚴(yán)謹(jǐn)風(fēng)控與包容發(fā)展之間尋求的最佳平衡點(diǎn)，是對(duì)“懲前毖后、治病救人”原則的生動(dòng)實(shí)踐。

政策還特別設(shè)置了分階段的展示調(diào)整時(shí)間表，并明確強(qiáng)調(diào)“不收取任何費(fèi)用、不需要第三方代理”，這既是操作上的細(xì)致安排，也體現(xiàn)了對(duì)潛在詐騙風(fēng)險(xiǎn)的未雨綢繆，保護(hù)了公眾的財(cái)產(chǎn)安全與信息安全。多渠道的查詢與咨詢路徑，則確保了政策的透明度與公信力。

當(dāng)然，我們必須清醒認(rèn)識(shí)到，信用修復(fù)不等于信用放縱。政策的適用有嚴(yán)格的前提——“足額償還逾期債務(wù)”。它獎(jiǎng)勵(lì)的是“積極改正”的行為，絕非免除還款責(zé)任。這提醒每一位消費(fèi)者，珍惜信用記錄始終是第一位的，按時(shí)履約是根本。此次政策更像是一座“橋梁”，為過(guò)去有輕微失誤但愿意改正的人提供一次“刷新”機(jī)會(huì)，助其重回正軌。

展望未來(lái)，我們期待征信體系在持續(xù)優(yōu)化中，能引入更多元、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)維度，更好地反映個(gè)人信用的全貌與變化趨勢(shì)。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)借此契機(jī)，加強(qiáng)金融知識(shí)普及，幫助公眾理解信用、管理信用，從源頭上減少非惡意逾期的發(fā)生。

這份年終的政策“禮物”，溫暖而有力。它告訴我們，信用體系既有剛性約束，也有包容空間；既有歷史記錄，也有未來(lái)期待。它鼓勵(lì)所有人：即使曾經(jīng)跌倒，只要積極改正，社會(huì)便會(huì)給予你重新出發(fā)的助力。這或許正是建設(shè)負(fù)責(zé)任、有溫度的社會(huì)信用生態(tài)的關(guān)鍵一步。

來(lái)源：桔紅瀟湘