一次性信用修復(fù)政策來了！細(xì)則詳解

文/陶思閱

22日，中國人民銀行發(fā)布通知，實施一次性信用修復(fù)政策，支持信用受損但積極還款的個人高效便捷重塑信用。同日，央行舉行新聞發(fā)布會，介紹一次性信用修復(fù)政策有關(guān)情況。

哪些條件適用？

中國人民銀行22日舉行新聞發(fā)布會介紹一次性信用修復(fù)政策有關(guān)情況。陶思閱 攝

據(jù)介紹，一次性信用修復(fù)政策主要有四個方面的適用條件：

一是適用對象限定于個人在金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（即中國人民銀行征信系統(tǒng)）中展示的信貸逾期信息；

二是適用時間區(qū)間要求逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間；

三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元；

四是適用前提是個人在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)。

符合上述條件的逾期信息，將作不予展示處理。

一次性信用修復(fù)政策實行“免申即享”，個人無需申請和操作，也無需提交證明材料，由中國人民銀行征信系統(tǒng)對符合條件的逾期信息進(jìn)行自動識別和統(tǒng)一處理。一次性信用修復(fù)政策不收取任何費用、不需要第三方代理，任何以該政策名義索要錢財、索取信息的都是詐騙行為。

何時能修復(fù)？

據(jù)悉，一次性信用修復(fù)政策實施后，符合條件的逾期信息在個人信用報告中的“還款狀態(tài)”和“逾期金額”兩個數(shù)據(jù)項將會予以調(diào)整。

其中，“還款狀態(tài)”將由逾期標(biāo)識調(diào)整為正常標(biāo)識，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數(shù)值調(diào)整為“0”；相應(yīng)調(diào)整將在個人信用報告的“信息概要”和“信貸交易信息明細(xì)”模塊予以同步體現(xiàn)。

根據(jù)個人逾期債務(wù)的結(jié)清時間，符合條件的逾期信息將分兩種情形完成調(diào)整處理、發(fā)生展示變化：

第一種情形，個人已經(jīng)于2025年11月30日（含）前足額償還逾期債務(wù)的，征信系統(tǒng)自2026年1月1日起不予展示相關(guān)逾期信息。

第二種情形，個人于2025年12月1日至2026年3月31日之間足額償還逾期債務(wù)的，征信系統(tǒng)于次月月底前不予展示相關(guān)逾期信息。

例如，個人在2026年1月期間還清欠款的，相關(guān)逾期信息在2026年2月底前即可展示為正常還款狀態(tài)。

如何查詢修復(fù)情況？

若個人需要了解相關(guān)逾期信息是否已不再展示，可以通過多渠道獲取本人信用報告。線上查詢渠道包括金融機(jī)構(gòu)的手機(jī)銀行APP、網(wǎng)上銀行、銀聯(lián)云閃付APP、中國人民銀行征信中心官網(wǎng)的“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺”等。

線下查詢渠道包括征信自助查詢機(jī)、金融機(jī)構(gòu)的智慧柜員機(jī)、中國人民銀行各分行征信服務(wù)窗口。查詢渠道詳情信息可通過中國人民銀行征信中心官方網(wǎng)站、微信公眾號獲取。

央行解讀該政策

中國人民銀行副行長鄒瀾表示，相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)和條件的設(shè)定，主要出于兩個方面的考慮：

一方面，政策不區(qū)分貸款機(jī)構(gòu)、貸款類型，不設(shè)置申請程序和復(fù)雜的條件，公平公正、簡便易行地為在規(guī)定日期前履行還款義務(wù)的個人提供信用重建的機(jī)會。

另一方面，政策對逾期時間和逾期金額做了規(guī)定，在精準(zhǔn)支持小額逾期、誠信還款人群信用重建的同時，保留對尚未按期還款或大額逾期人群的信用約束，堅守履約守信的底線，保證征信系統(tǒng)的嚴(yán)肅性和約束力。

他還表示，一次性信用修復(fù)政策出臺后，預(yù)計將在三個層面發(fā)揮積極作用。

在個人層面，政策為曾經(jīng)失信的個人提供容錯糾正的機(jī)會，有助于社會公眾有效改善信用狀況，激發(fā)微觀主體活力，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入內(nèi)生動力。

在金融機(jī)構(gòu)層面，政策有助于金融機(jī)構(gòu)更加精準(zhǔn)地識別個人信用狀況，進(jìn)一步提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

在經(jīng)濟(jì)社會層面，政策有利于強(qiáng)化個人在后續(xù)經(jīng)濟(jì)活動中的履約守信意識，有效發(fā)揮征信系統(tǒng)“守信激勵、失信懲戒”的基礎(chǔ)性作用，積極構(gòu)建崇信向善的誠信社會。