2026年英國房地產市場前瞻！房價和利率如何變化？關鍵數據給你答案~

過去幾年，英國房地產市場就像駛上了一條“方向不明的軌道”——利率飆升，政治不確定性加劇，市場情緒也跟著七上八下。

然而，與許多人的悲觀預期不同，市場展現出意料之外的韌性。房價并未崩盤，需求也從未真正消失。

轉眼，2026年已悄然而至。隨著最新預算案落地，英國央行進一步降息，房產市場也面臨新的政策與經濟環境。

那么，英國房產市場接下來會駛向何方呢？今天，我們就結合各大機構的預測，為大家做一次簡單前瞻。

一、抵押貸款市場

市場關注的第一個核心變化，無疑是抵押貸款利率的走向。

就在昨天，房主們迎來重大利好！英國央行實行了近一年多來的第六次降息，將基準利率從4%下調至3.75%。這是自2023年1月以來基準利率首次跌破4%，也創下了近三年來的新低。

同時，英國央行預計，未來利率仍可能會進一步下降。

目前，這一關鍵轉變正迅速向抵押貸款市場傳導。雖然貸款機構提供的利率很少與基準利率完全一致，但其定價會以基準利率為核心參考（并綜合掉期利率、市場競爭等其他因素）。

因此，當基準利率下降時，抵押貸款利率通常也會隨之走低。這對購房者而言，無疑是一個積極信號。

那么，2026年的抵押貸款利率將具體走向何方？

行業內部人士預測，到2026年底，貸款利率有望降至3%左右的低位——從歷史數據來看，這已經是非常具有吸引力的水平。

接下來，我們來了解下專家們對抵押貸款利率的具體看法~

1、利率變得更可接受

Orchard Financial Advisers的總經理Ben Perks表示，絕大多數借款人在短期內可能不會再遇到1%和2%的超低利率，但未來幾個月內仍可能會出現3%左右的利率。

Perks表示：“對大多數抵押貸款持有人來說，3%左右的利率是完全可以接受的，這也可能會是未來一段時間的‘新常態’。”

2、利率會穩步下降

The Mortgage Vine的創始人Vijay Rabadiya認為，到明年年中，利率介于3.85%至4.35%的固定貸款產品將變得更加普遍，而到2026年底，貸款利率將進一步下降。

他表示：“如果當前趨勢保持，我認為到2026年末將能見到利率在3.5%左右的產品，若通脹能持續穩定在目標水平，甚至可能出現更低的利率。”

“總體來看，這是一個穩步下降的過程，貸款機構往往會走在英國央行的前面引領這一變化。”

3、利率將“小幅下降”

EHF Mortgages經紀公司的經理Justin Moy預計，貸款機構將繼續嘗試通過降低利率來提振住房市場，但利率只會“小幅下降而非驟降”。

他指出：“大多數貸款機構的下一個目標是將貸款利率調整至3.5%左右，從歷史水平看，這一區間的利率是相對便宜的，因此，預計更多借款人可能會考慮那些期限較長的產品。”

綜合來看，2026年的抵押貸款市場有望告別前幾年的劇烈波動，進入一個利率逐步、溫和下行的新階段。

二、關于房價

抵押貸款利率的穩步下行，為房價提供了最基礎的支撐。對于房價，主要市場觀察機構普遍預測，在負擔能力逐步改善的背景下，市場將步入一個溫和、穩健的增長階段。

接下來，我們繼續來看看各機構的預測~

1、Nationwide——“價格將小幅走強”

Nationwide的首席經濟學家Robert Gardner指出，展望2026年，隨著收入的增長以及利率的“適度下降”，市場活動將得到支撐，房價會“略有增強”。

他預測2026年全國平均房價將上漲2%至4%。此外，他提到，雖要到2028年才生效的“豪宅稅”（Mansion Tax）短期內不會影響市場，但對房產收入增稅的政策可能會給購房出租（Buy-to-Let）市場帶來壓力，如果房東轉嫁稅收，很可能會使租金進一步增長。

2、Halifax——“購買力有所提升”

Halifax同樣描繪了“穩定”的前景。其抵押貸款業務負責人Amanda Bryden表示，2025年相對是平穩的一年，當前，英國平均房價為299,892英鎊，盡管年增幅不高，但仍創下新高。

展望2026年，Bryden預計房價將上漲1%至3%。她分析稱：“盡管工資增長可能放緩，失業率或小幅上升，但較低的貸款利率和緩解的通脹應有助于逐步改善購房者的購買力。”

對于首次購房者，她的建議是盡早咨詢抵押貸款機構，以獲得專業的可負擔性評估和全流程指導。

3、Rightmove——“對首次購房者更友好的一年”

Rightmove預計，英國房產市場將在2026年有所改善，屆時會有更多人購房，房價也將溫和上漲。預計到2026年底，新房賣家的平均要價將上漲2%。

該機構還指出，由于可供選擇的房屋數量充足，購房能力不斷提高以及抵押貸款利率的下降，對于首次購房者來說，2026年將是更為積極的一年。

4、Jackson-Stops——“市場逐步轉入穩定”

Jackson-Stops的主席Nick Leeming預測，隨著市場逐步轉向“穩定”，2026年房價預計將上漲2%至3%。他認為，抵押貸款利率下降已在幫助恢復市場信心。

Leeming分析道：“2026年第一季度預計會格外繁忙，這主要由預算案公布前積累的壓抑需求所驅動，且這股需求有望延續至明年，從而強化‘春季反彈’的效應，使其比長期常態更為顯著。”

他總結道：“在經歷了疫情、財政沖擊和政治不確定性帶來的波動后，2026年有望標志著一個更穩定、更可預期的房地產市場的回歸。”

由此可見，主流機構對2026年英國房價的預測基本一致。在全國范圍內，房價有望實現1%至4%的溫和增長。這一增長將由利率降低、收入實際增長和市場需求穩步釋放共同推動。

房產圈的結尾提示：

從各方預測來看，2026年的英國房地產市場正在駛向一段更為平穩的時期。

抵押貸款利率的穩步下降，將直接緩解購房者的月供壓力，并提高買家的購買力。伴隨市場信心的穩步回歸，積累的需求有望溫和釋放，從而支撐房價進入一個漲幅適中、預期明確的階段。盡管區域表現仍會有所差異，但整體市場波動性預計將顯著降低。

對于潛在買家而言，這或許意味著更從容地做出決策，更清晰地進行可負擔性測算。我們也建議大家密切關注利率走勢與市場動態，結合自身財務規劃，適時把握機遇。

ref：

https://news.sky.com/story/what-latest-interest-rate-cut-means-for-mortgages-and-changes-experts-expect-in-2026-13485098

https://www.rightmove.co.uk/news/articles/property-news/2026-uk-house-price-predictions/

https://www.whatmortgage.co.uk/home-buying/news-home-buying/what-will-happen-to-house-prices-in-2026/

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