交通銀行2025年違規頻發被罰超9000萬，內控問題引關注

交通銀行年內累計被罰超9000萬元 內控管理漏洞頻現引關注

交通銀行近日再次成為金融監管的重點關注對象。2025年12月19日，中國人民銀行對交通銀行股份有限公司開出巨額罰單，因涉及11項違規行為，該行被警告并沒收違法所得23.98萬元，罰款6783.43萬元，13名相關責任人被罰款共計92.9萬元，合計罰沒金額高達6900.31萬元。至此，交通銀行2025年累計罰款已達9120.78萬元，這一數字在銀行業內引發廣泛關注。

從最新公布的處罰信息來看，交通銀行此次違規行為涉及多個業務領域，包括違反賬戶管理規定、清算管理規定、特約商戶實名制管理規定、反假貨幣業務管理規定等。更為嚴重的是，該行還存在占壓財政存款或資金、違反國庫科目設置和使用規定等涉及財政資金管理的違規行為。在金融安全方面，交通銀行還因違反信用信息采集規定、未履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易等問題被處罰，這些問題直接關系到金融系統的安全穩定。

13名被處罰的責任人涵蓋了交通銀行多個重要部門的高管，包括個人金融業務部、普惠金融事業部、風險管理部、授信管理部等核心業務部門負責人。這一處罰范圍之廣、涉及人員之多，反映出該行在內部管理上存在系統性缺陷。值得注意的是，此次處罰并非交通銀行今年首次因違規問題被監管機構點名。就在處罰公布前一天，12月18日，交通銀行鞍山分行因"違規發放個人商鋪貸款"被鞍山金融監管分局罰款30萬元，時任副行長魏強被警告。

回溯11月份的監管記錄，交通銀行各地分支機構頻頻"上榜"。11月28日，天津華苑支行和中環支行均因"違反外匯賬戶管理規定"被國家外匯管理局天津市分局警告并各罰款4萬元；11月26日，撫順分行因"違反外匯登記管理規定"被警告并罰款5萬元；11月4日，廈門分行同樣因外匯賬戶管理問題被警告并罰款8萬元。更早前的11月19日，交銀金融租賃有限責任公司因"員工行為管理嚴重違反審慎經營規則"，被上海金融監管局罰款80萬元，兩名高管被禁止終身從事銀行業工作。

從違規發放貸款到貸后管理不到位，從違反外匯管理規定到違反信用信息采集規定，交通銀行2025年暴露出的問題可謂五花八門。這些違規行為不僅涉及業務操作層面，更反映出該行在公司治理、內控機制、合規文化等方面存在深層次問題。尤其值得注意的是，部分違規行為如"與身份不明的客戶進行交易"等，直接關聯到反洗錢、反恐怖融資等金融安全核心領域，這對一家國有大型商業銀行而言尤為值得警惕。

業內分析人士指出，交通銀行年內累計被罰超9000萬元，這一數字在國有大行中頗為罕見。頻繁的監管處罰不僅會影響該行的市場聲譽，也可能對其業務開展帶來實質性限制。更為關鍵的是，這些處罰暴露出的管理漏洞，可能會影響投資者和客戶對該行風控能力的信心。

銀行合規經營是金融穩定的基石。交通銀行作為我國歷史最悠久的銀行之一，在行業內具有重要地位。該行接連不斷的違規事件和巨額罰款，不僅給自身敲響了警鐘，也為整個銀行業的風險管理提出了警示。在金融監管日益趨嚴的背景下，商業銀行如何平衡業務發展與合規經營，如何構建有效的內控機制，如何培育全員合規文化，將成為決定其能否行穩致遠的關鍵因素。