以法為基 守土盡責——中信銀行合肥分行全面踐行《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》履職實踐 （系列一）

電信網絡詐騙已成為危害群眾財產安全、擾亂金融秩序的突出隱患，《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》的施行，為金融反詐工作劃定了法定邊界、提供了行動遵循。作為扎根地方的金融機構，中信銀行合肥分行立足金融反詐前沿陣地，將法律要求轉化為常態化履職行動，通過源頭管控、科技賦能、協同聯動、全民宣教四大舉措，構建起全方位、多層次的反詐工作體系，以專業擔當筑牢金融安全防線，切實守護群眾資金安全與金融市場穩定。

錨定賬戶源頭，筑牢合規管控第一道防線

賬戶作為涉詐資金流轉的關鍵節點，是反詐防控的核心源頭。中信銀行合肥分行嚴格落實《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第十五條客戶盡職調查要求，從開戶環節阻斷風險滲透，建立跨機構開戶數量核驗機制，針對異地頻繁開卡、短期內多次掛失補卡、開戶后即刻大額資金轉入等異常情形，啟動強化核查流程，從源頭杜絕“兩卡”淪為詐騙工具。

在賬戶管理全生命周期中，該行采用系統自動監測與人工復核相結合的方式，對長期休眠賬戶、交易行為與身份特征不符的賬戶實施分級管控，三年來累計清理涉詐風險賬戶千余個，有效壓縮涉詐風險空間。同時，明確員工在賬戶審核、身份核驗中的履職標準，細化問責機制，以剛性約束確保各項管控要求落地見效，切實筑牢賬戶合規管控第一道防線。

科技賦能監測，織密智能防控“天羅地網”

面對不斷翻新的詐騙手段，科技成為提升反詐防控能力的核心支撐。中信銀行合肥分行以《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第十八條為遵循，持續加大科技投入，依托大數據、人工智能、圖計算等前沿技術，升級可疑交易監測模型，將異地開戶后短期大額轉賬、資金快進快出、跨境資金頻繁劃轉等涉詐特征納入監測維度，實現7×24小時實時預警，打造智能化反詐風控體系。

創新推出“交互式風控”模式，針對疑似受騙用戶自行操作轉賬的場景，通過彈窗提醒、人工電話核實、網點面對面勸阻等多重方式，在資金轉出前精準攔截風險，成功堵截虛假投資理財、冒充公檢法等多類型詐騙案件，以科技力量提升風險識別與攔截效率，為群眾資金安全加裝“智能防護盾”。

深化協同聯動，凝聚共治合力破解攻堅難題

反詐工作絕非單一機構的“獨角戲”，而是需要多方協同的“共同體”行動。中信銀行合肥分行嚴格履行《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》第二十條規定的協同義務，構建“警銀聯動、行業協同、跨境協作”的共治格局，與本地反詐中心建立緊急聯絡渠道，針對涉案資金查詢、緊急止付、凍結等需求，優化全流程處置機制，實現指令接收、系統操作、結果反饋高效銜接，大幅提升涉案資金處置效率。

憑借高效的警銀聯動機制，該行成功協助警方偵破多起跨境電詐案件，其中3.5萬港幣跨境電詐資金全額追回案例，成為警銀協同反詐的典型示范，切實凝聚起打擊電信網絡詐騙的強大合力，有效破解反詐攻堅難題。

聚焦全民宣教，夯實法治反詐社會基礎

提升群眾識騙防騙能力，是反詐工作的根本支撐。中信銀行合肥分行踐行《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》關于宣傳警示的法定要求，構建“線上+線下、普遍+精準”的立體化宣教體系，讓反詐知識走進千家萬戶。線下開展“金融安全進社區、進企業、進校園、進鄉村”系列活動，針對老年群體、學生群體、高凈值群體等重點人群開展專項宣講，結合偽造證明材料詐騙、AI換臉詐騙等新型案例，講解非法買賣賬戶的法律后果，累計覆蓋群眾超十萬人。

線上依托手機銀行、微信公眾號等平臺，推送反詐短視頻、圖文解讀、案例警示等內容，觸達用戶超百萬人次；在網點設置反詐宣傳專區，工作人員辦理業務時針對大額轉賬、異地匯款等場景開展“一句話提醒”，提示用戶核實交易對手身份，三年來通過宣教成功勸阻潛在被騙群眾千余人次，切實提升群眾反詐意識與自我保護能力，營造“全民反詐、人人有責”的濃厚社會氛圍。

法律的生命力在于實施，守護群眾財產安全是金融機構的責任與使命。中信銀行合肥分行深知，落實《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》既是法定責任，更是民生擔當。下一步，該行將持續貫徹執行法律法規，迭代升級智能風控系統應對新型詐騙挑戰，強化員工合規培訓提升應急處置能力，深化多方協同共治，讓每一項法律規定轉化為守護群眾“錢袋子”的實際成效，以金融擔當筑牢反詐法治防線，為維護地方金融秩序穩定、建設平安和諧社會貢獻更多力量。