從農(nóng)行信貸員到平安雙首席：吳雷鳴27年風(fēng)控啟示錄

從農(nóng)行信貸員到平安銀行"雙首席"：吳雷鳴27年風(fēng)控之路的行業(yè)啟示

2024年末，平安銀行一則人事任命公告引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注——現(xiàn)任行長(zhǎng)助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官吳雷鳴將同時(shí)兼任首席合規(guī)官。這一安排使得吳雷鳴成為國(guó)內(nèi)股份制銀行中首位同時(shí)執(zhí)掌風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)兩大核心職能的高管。在銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的主基調(diào)下，這一人事布局背后，折射出平安銀行乃至整個(gè)銀行業(yè)在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期的深層思考。

27年風(fēng)控履歷的含金量
吳雷鳴的職業(yè)生涯始于1997年，在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行從事信貸業(yè)務(wù)，這段國(guó)有大行的基層經(jīng)歷為其打下了堅(jiān)實(shí)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。2002年，他轉(zhuǎn)戰(zhàn)深圳發(fā)展銀行（后并入平安銀行），從北京分行市場(chǎng)部職員起步，逐步轉(zhuǎn)向信貸審批這一核心風(fēng)控崗位。

在平安體系的18年間，吳雷鳴的晉升軌跡清晰展現(xiàn)了專業(yè)風(fēng)控人才的成長(zhǎng)路徑：從分行審批中心負(fù)責(zé)人到鄭州、西安等分行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)，再到2024年4月升任總行行長(zhǎng)助理兼首席風(fēng)險(xiǎn)官。這種"分行-總行"的螺旋式上升經(jīng)歷，使其既具備一線業(yè)務(wù)視角，又擁有全局風(fēng)控思維。

值得注意的是，吳雷鳴的職業(yè)生涯始終聚焦對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域——這一銀行業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)最為復(fù)雜、專業(yè)性要求最高的板塊。其在華北、華中、西北多地分行的任職經(jīng)歷，更使其對(duì)不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及風(fēng)險(xiǎn)特征有著深刻理解。這種復(fù)合型背景，在當(dāng)前銀行業(yè)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分化的背景下顯得尤為珍貴。

"雙首席"背后的戰(zhàn)略考量
平安銀行將風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)兩大職能交由一人統(tǒng)管，這一安排在業(yè)內(nèi)實(shí)屬罕見(jiàn)。細(xì)究之下，至少傳遞出三重戰(zhàn)略信號(hào)：

首先，風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)的協(xié)同需求達(dá)到新高度。傳統(tǒng)上，首席風(fēng)險(xiǎn)官主要關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，而首席合規(guī)官則側(cè)重監(jiān)管規(guī)則遵循。但隨著金融監(jiān)管的日益復(fù)雜化，兩者界限逐漸模糊。例如，反洗錢、數(shù)據(jù)安全等議題既涉及合規(guī)要求，又直接影響銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露。吳雷鳴的兼任，有助于打破部門壁壘，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與合規(guī)管理的無(wú)縫銜接。

其次，區(qū)域化風(fēng)控能力價(jià)值凸顯。吳雷鳴曾主政西安分行等區(qū)域性機(jī)構(gòu)的經(jīng)歷，使其深諳不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)生態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)。在當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)持續(xù)下沉、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)差異化的背景下，這種"接地氣"的管理經(jīng)驗(yàn)，比純總行背景的風(fēng)控官員更能制定出有針對(duì)性的策略。

第三，反映平安銀行穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略定力。截至2023年末，平安銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破5.5萬(wàn)億元，零售客戶資產(chǎn)管理規(guī)模近4萬(wàn)億元。在息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量承壓的行業(yè)環(huán)境下，通過(guò)強(qiáng)化風(fēng)控與合規(guī)來(lái)保障發(fā)展質(zhì)量，比追求規(guī)模擴(kuò)張更具現(xiàn)實(shí)意義。吳雷鳴的任命，某種程度上體現(xiàn)了管理層"寧可慢一點(diǎn)，也要穩(wěn)一點(diǎn)"的經(jīng)營(yíng)哲學(xué)。

高薪背后的高壓挑戰(zhàn)
雖然平安銀行未單獨(dú)披露吳雷鳴的薪酬，但參照行業(yè)數(shù)據(jù)可見(jiàn)端倪：2023年股份制銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官年薪普遍在300萬(wàn)-600萬(wàn)元區(qū)間。而兼任首席合規(guī)官后，考慮到職責(zé)范圍的顯著擴(kuò)大，其總薪酬有望達(dá)到500萬(wàn)-800萬(wàn)元量級(jí)。

高薪對(duì)應(yīng)的是更高責(zé)任。吳雷鳴需要統(tǒng)籌管理近6萬(wàn)億元規(guī)模的表內(nèi)外資產(chǎn)安全，在以下領(lǐng)域面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)：

• 傳統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控：房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)出清仍在進(jìn)行；
• 新興業(yè)務(wù)合規(guī)邊界：綠色金融、科技金融等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的政策框架尚在完善；
• 監(jiān)管預(yù)期管理：面對(duì)日益嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等監(jiān)管要求，如何平衡合規(guī)成本與業(yè)務(wù)效率。

行業(yè)變革的微觀鏡像
吳雷鳴的這次任職時(shí)機(jī)值得玩味——恰逢新一屆董事會(huì)就位之際，且處于銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。從更宏觀視角看，這一人事安排折射出中國(guó)銀行業(yè)正在經(jīng)歷的深層變革：

從規(guī)模崇拜到質(zhì)量?jī)?yōu)先。過(guò)去"跑馬圈地"式的發(fā)展模式已不可持續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益成為核心指標(biāo)；
從條線分割到協(xié)同治理。傳統(tǒng)銀行中風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)、審計(jì)等部門往往各自為政，現(xiàn)在則需要構(gòu)建一體化管控體系；
從被動(dòng)應(yīng)對(duì)到主動(dòng)管理。監(jiān)管套利空間消失后，銀行必須將合規(guī)要求內(nèi)化為業(yè)務(wù)流程的有機(jī)組成部分。

吳雷鳴的個(gè)人職業(yè)軌跡，恰是這種行業(yè)變遷的生動(dòng)注腳。未來(lái)，其能否在防范風(fēng)險(xiǎn)與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、嚴(yán)守合規(guī)與推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新之間找到平衡點(diǎn)，不僅關(guān)乎平安銀行的經(jīng)營(yíng)質(zhì)量，也將為行業(yè)提供有價(jià)值的實(shí)踐樣本。