抗癌神針120萬納入商保，創新藥目錄重大利好

哈嘍，大家好！我是你們的小陸，大家都知道癌癥的患病率還是挺高的，可是用來治療癌癥患者的藥卻是“天價”，不管是保守治療還是現在剛研發出的新藥，對于普通人來說都是很大的負擔，不過現在國家出臺了好政策，已經把百萬級抗癌藥列入了商業保險目錄，現在就讓小陸帶著大家來看看吧。

120萬一針，癌細胞直接清零，這個聽著像科幻電影的場景，已經變成臨床現實，這款百萬級抗癌藥前不久通過醫保談判，正式進入商業保險目錄。

不少癌癥患者家屬看到消息，第一反應是激動，緊接著又犯嘀咕：這么貴的藥，真有傳說中那么神？進了商保目錄，普通家庭到底能不能用得起？這兩個問題，戳中了無數人的心頭肉。

先把療效說透——這款藥是真能救命，尤其對多次化療失敗的患者，堪稱最后一根救命稻草，它的治療方法在醫學界叫CAR-T療法，原理說起來不復雜，但技術門檻極高。

簡單講，就是從患者身上抽出血液，把里面的免疫細胞提取出來，這些細胞原本對癌細胞“視而不見”，實驗室里給它們做一番基因改造，相當于裝上“癌細胞定位導航”。

改造完成后再輸回患者體內，這些被“賦能”的免疫細胞就會精準鎖定癌細胞，像訓練有素的戰士一樣發起猛攻，直到把癌細胞殺干凈。

《新英格蘭醫學雜志》曾刊登研究，部分白血病患者接受治療后，5年無癌生存率超過90%。

現在CAR-T療法的“主戰場”還局限在血液腫瘤，像白血病、淋巴瘤這些。更常見的肺癌、肝癌等實體腫瘤，它還很難攻克，即便如此，對血液腫瘤患者來說，這已經是從閻王手里搶人的技術。

美國女孩艾米麗的故事，在全球醫療圈家喻戶曉，她是全球首個接受CAR-T療法的兒童白血病患者，2012年治療時才6歲，當時已經到了無藥可醫的地步。

在CAR-T這個前沿領域，中國的腳步一點沒慢，咱們的臨床試驗數據多，科研人才也扎堆，這次進商保目錄的產品里，不少是實打實的國產創新藥。

就像上海藥明巨諾的瑞基奧侖賽，還有南京傳奇生物的西達基奧侖賽，都是咱自己研發的“抗癌利器”，《醫藥經濟報》報道過，這兩款藥在復發難治性淋巴瘤患者中的緩解率，都超過了90%，療效和進口藥比毫不遜色。

技術硬了，代價也跟著上來，CAR-T療法用的是“活藥物”，每一針都得為患者量身定制，從細胞提取、基因改造，到冷鏈運輸、回輸檢測，每個環節都不能出錯，全程需要專業團隊盯著。

不管是國產還是進口，價格都得百萬起步，《健康報》去年調查過，國內能開展CAR-T治療的醫院，全是北京協和、上海瑞金這種級別的頂尖三甲，普通城市的患者想用藥，還得千里迢迢跑大城市，額外增加食宿開銷。

金錢分貧富，疾病卻從不挑人，中國每年新發癌癥病例超過400萬，對很多放化療、靶向藥都不管用的患者來說，CAR-T是唯一的希望。

可120萬的價格，把絕大多數家庭攔在了門外，浙江一位淋巴瘤患者的家屬算過賬，家里為了治病已經花光積蓄，還借了30多萬。知道CAR-T能治，可看著銀行卡余額，只能咬著牙放棄。

癌癥面前，貧窮有時比死亡更讓人絕望，這也是醫保局硬要把天價藥拉進談判桌的根本原因——能救命的技術，不該只給有錢人開綠燈。

這次首次出臺的“雙保目錄”里，一共納入19款產品，CAR-T類占了5款，而且申報的5款全部中選，沒有一款落選。

進了商保目錄，藥價終于降了，這19款藥的降價幅度在15%到50%之間，看著是不小的讓步，但和大家期待的“打一折”比，還是有差距。

更關鍵的是，這不是藥企直接降價賣給患者，而是以折扣形式給到保險公司，其實早有苗頭，2024年全國各地的145款惠民保產品里，90款已經把CAR-T療法納入保障。

以上海“滬惠保”為例，符合條件的患者用完藥，自費部分能降四成以上，算下來能省幾十萬，杭州的李先生就是受益者，他2024年確診彌漫性大B細胞淋巴瘤，用國產CAR-T藥治療花了128萬。

“滬惠保”按規定報銷后，自己只掏了58萬。雖然還是一筆巨款，但已經比之前少了近一半壓力，讓他能安心完成后續治療。

即便如此，還是有很多人覺得貴，為啥不能像治療糖尿病的胰島素那樣，進醫保直接降價八成甚至九成？這里面藏著醫保分類的門道，不是醫保局不想砍，是實在不能砍。

咱們常說的醫保報銷，分了甲乙丙三類，經過“靈魂砍價”進醫保的，大多是甲類或乙類藥，甲類藥能全額報銷，乙類藥自己掏一小部分。

比如這次新入醫保的替爾泊肽，就是乙類藥，治糖尿病能用，減重就不在報銷范圍內，那些天價抗癌藥，大多被歸為丙類藥。

這類藥創新價值高，患者獲益也明顯，但價格遠超基礎醫保“保基本”的定位，基礎醫保的錢來自每個人的繳費，要保障十幾億人的基本醫療，不能都花在天價藥上。

這就好比家里的預算，買菜吃飯的錢得留夠，不能把錢都用來買奢侈品，所以丙類藥只能全自費，納入商保目錄才是最合適的選擇。

很多人分不清基礎醫保和商保的區別，這里捋清楚，平時交的“五險一金”里的醫療保險，是基礎醫保，人人都有，商業醫療保險得自己額外買，像住院醫療險、重疾險，還有各地政府推的惠民保，都算商保。

這次出臺的商業醫保目錄，相當于給商保公司畫了個“推薦用藥清單”。進了清單的藥，商保公司更容易納入保障范圍，患者報銷起來也更順利，不用再和保險公司扯皮“這藥該不該報”。

醫保局在這中間不直接出錢，所以不用像基礎醫保那樣往死里砍價，而是拉著藥企和保險公司坐下來談，藥企也有苦衷，一款創新藥從研發到上市，往往要花十幾年時間，砸十幾億經費。

《中國醫藥報》曾報道過，一款CAR-T藥的研發，光臨床試驗就需要幾千名患者參與，每個患者的試驗成本就高達幾十萬，要是價格壓太低，企業賺不到錢，以后誰還愿意花大價錢研發新藥？

醫保局更像個“中間人”，幫著雙方找平衡點，降價的成本，藥企承擔一部分，保險公司也出一部分。保險公司雖然要多賠錢，但好處是能接入醫保大數據，精準找到有需求的客戶，降低獲客成本。

藥企愿意讓步，也有自己的小算盤——進了商保目錄，能拿到“三除外”待遇。這話翻譯過來就是，醫生開藥不用再束手束腳。以前開一針百萬自費藥，醫院的醫保控費考核可能就不達標，醫生輕易不敢開。

現在有了這個待遇，醫生能根據患者病情放心開，醫院采購的時候，也能多考慮藥效，不用總盯著醫保報銷比例，對患者來說，這意味著能更快用上合適的藥，不用再因為政策限制耽誤治療。

北京腫瘤醫院淋巴瘤科醫生張燕就提到，以前每月頂多給2名患者推薦CAR-T療法，現在政策放開后，每個月能有5到8名患者接受治療，越來越多人有了生的機會。

可能有人覺得，自己身體好好的，天價抗癌藥和商保目錄都離得太遠，這種想法可就錯了，這個目錄的出臺，和每個家庭都息息相關，要明白其中的道理，得先站在醫保局的角度想一想。

醫保局看著強勢，其實特別“難”。手里的醫保基金就那么多，既要讓患者用得起藥，又不能讓基金很快花光，還得讓藥企有動力繼續研發，這三方平衡，簡直是“不可能的三角”。

談判的底價不是拍腦袋定的，全靠兩組專家算出來。一組專家盯著企業的賬本，算研發成本、生產成本、運營成本，一分一厘都不含糊，另一組專家算患者的治療成本，還有醫保基金能承受的范圍。

怎么破解這個難題？答案就是拉商保“入伙”，構建更多元的保障體系，商保目錄給保險公司指了明路，讓他們知道該把錢花在哪些藥上，不用再盲目設防。

2025年年初，深圳推出的“深惠保2025”就跟著調整了保障范圍，把目錄里的5款CAR-T藥全加了進去，年繳保費才399元，就能獲得最高50萬的CAR-T治療保障，還不用健康告知，有癌癥病史也能買。

這個調整效果立竿見影，“深惠保2025”上線短短一個月，投保人數就突破了200萬，不少上了年紀的老人，都是子女幫著投保，就怕萬一遇到大病，家里拿不出救命錢。

這種變化背后，是保障體系的不斷完善。以前患者用藥，要么全自費，要么靠基礎醫保勉勉強強報一點。現在有了商保補充，相當于給健康加了“雙保險”，形成“基礎醫保保底線，商業保險保高端”的格局。

北京協和醫院血液科主任李劍曾在采訪中說，以前科室里有近三成患者因為錢放棄CAR-T治療，現在有了商保保障，這個比例降到了不到5%。越來越多患者不用再在“保命”和“保家”之間做選擇。

對普通人來說，要做的就是看懂這張網的變化，根據自己的情況做好規劃。身體好的時候，選一款合適的商保，花小錢買個安心，真遇到疾病的時候，才能有底氣和病魔對抗。

有人算過一筆賬，30歲的年輕人買一份百萬醫療險，一年保費也就300多塊，一頓飯錢就能換來百萬保障，要是搭配當地的惠民保，保障更全面，成本卻沒高多少。

我們期待的，從來不是“天價藥救命”的新聞刷屏，而是每個生命面對病痛時，都不用為錢發愁，都有藥可醫、有保可依，不用再因為一張賬單，就放棄生的希望。

商保目錄的推出，正是朝著這個方向邁出的重要一步，它讓救命藥不再是少數人的“特權”，讓每個家庭都能握住對抗疾病的底氣，這張保障網會越織越密，越織越牢，守護著每個人的健康。

醫療技術在進步，保障體系在完善，未來一定會有更多天價藥走下“神壇”，變成普通人用得起的“救命藥”，到那時，癌癥不再意味著絕望，每個生命都能被溫柔以待，這才是醫療保障最動人的模樣。