多地加碼消費貸政策 區域性銀行加入補貼陣營

中國商報（記者 馬文博）今年8月印發的《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》提出，鼓勵地方財政部門結合實際情況對其他經營個人消費貸款業務的金融機構給予財政貼息支持，擴大政策覆蓋面。近期，多地發布省級貼息實施細則，地方性銀行也明確加入消費貸貼息陣營。

“地方加碼消費貸貼息政策是當前穩增長、促消費的重要舉措?！敝袊鞘袑＜揖W智庫專業委員會常務副秘書長林先平認為，通過財政資金引導金融機構降低消費信貸成本，有助于激發居民消費潛力，對提振地方經濟、穩定就業具有積極作用。

財政貼息有助于降低消費者獲取消費貸款的成本，能夠有效釋放消費潛力。（資料圖，圖片由CNSPHOTO提供）

多地細化消費貸貼息政策

《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》發布以來，近一段時間，多地根據各地情況出臺政策細則，進一步落實個人消費貸款財政貼息政策。

12月3日，重慶市財政局、中國人民銀行重慶市分行、國家金融監督管理總局重慶監管局聯合發布通知，對個人消費貸款進行財政貼息。根據發放的文件，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個人使用貸款經辦機構發放的個人消費貸款（不含信用卡業務）中實際用于消費，且貸款經辦機構可通過貸款發放賬戶等識別借款人相關消費交易信息的部分，可按規定享受貼息政策。

值得關注的是，貸款經辦機構除6家國有大型商業銀行、12家全國性股份制商業銀行、5家其他個人消費貸款發放機構外，還有3家重慶市地方國有法人銀行入選，包括重慶銀行股份有限公司、重慶農村商業銀行股份有限公司、重慶三峽銀行股份有限公司。

12月初，貴州銀行表示，根據《貴州省地方法人城市商業銀行和農信系統消費貸款貼息實施細則》及相關要求，自2025年12月1日起，該行可正式受理符合條件的消費貸款客戶貼息。

四川省財政廳等六部門近期發布《關于落實鞏固拓展經濟回升向好勢頭的財政金融政策有關事項的通知》，其中提出，對2025年10月1日至2026年3月31日期間，居民在國家個人消費貸款財政貼息政策指定銀行（6家國有大型商業銀行、12家全國性股份制商業銀行）以外的在川銀行獲得個人消費貸款（不含信用卡業務），且實際用于省內消費的，可參照國家政策標準享受貼息支持。

蘇商銀行特約研究員武澤偉對記者表示，重慶、四川、貴州等地相繼發布消費貸貼息細則，標志著國家層面的財政貼息政策已在地方實質性落地，形成了中央與地方協同發力的“國補+地補”新格局。此舉旨在通過財政資金精準降低居民消費信貸成本，有效釋放消費潛力，是從需求側刺激經濟循環的關鍵舉措。

“不同地區有著各自的產業特色和消費需求，地方財政結合實際情況實施貼息政策，能夠更好地貼合本地經濟發展實際?！敝袊鞘邪l展研究院投資部副主任袁帥認為，通過財政貼息這一有力手段，降低消費者獲取消費貸款的成本，能夠有效激發消費意愿，尤其對于一些有消費需求但因資金成本顧慮而猶豫的群體，貼息政策將起到關鍵的推動作用。

中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜對記者表示，未來，隨著更多省份跟進，預計政策將形成“全國統籌+地方協同”的立體化格局，對穩定消費預期、提振內需具有積極意義。

武澤偉認為，在推進過程中，確保財政資金精準直達真實消費場景并防范信貸風險與資金挪用，將是決定政策最終效能的關鍵。

多家銀行加入補貼陣營

近期，多家地方性銀行明確加入消費貸貼息陣營，多地城商行、農商行明確個人消費貸款財政貼息政策實施細則，進一步激發居民消費潛力。

武澤偉認為，地方政策將覆蓋面擴大至區域城商行與農商行，不僅激活了更廣泛的市場主體參與，也為這些區域性金融機構提供了寶貴的業務發展機遇，有助于構建更加多元均衡的促消費金融網絡。

12月4日，成都銀行發布《成都銀行關于個人消費貸款財政貼息實施細則的公告》稱，政策執行期內，個人客戶提用該行四川省內經辦機構發放的個人消費貸款中實際用于四川省消費，且該行可通過貸款發放賬戶等識別借款人相關消費交易信息的部分，可以按規定享受四川省財政貼息支持。

根據公告，貼息標準為年貼息比例1%（按符合條件的實際用于消費的個人消費貸款本金計算），最高不超過貸款合同利率的50%。政策執行期內，每位借款人在該行累計貼息上限為1500元（對應符合條件的累計消費金額30萬元）。

同日，成都農商銀行也發布個人消費貸款財政貼息實施細則的公告。成都農商銀行表示，貼息范圍包括使用該行個人消費貸款的單筆5萬元以下消費，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養老生育、教育培訓、文化旅游、家居家裝、電子產品、健康醫療等重點領域消費。

貴州銀行則明確，貼息政策適用于2025年9月1日至12月31日期間發放的符合條件的貸款，并要求相關消費行為最終發生在貴州省內。

圖為貴州銀行個人消費貸款財政貼息重點領域一覽表。（圖片截自貴州銀行官方微信公眾號）

科方得智庫研究負責人張新原對記者表示，政策向中小金融機構延伸，能進一步覆蓋更廣泛的消費群體，增強金融服務的普惠性。未來需要關注政策落地效果及風險管控，確保貼息資金精準高效使用。

“區域城商行、農商行啟動業務受理，也帶來了新的業務增長點?！痹瑤浾J為，這些金融機構扎根地方，對本地市場和客戶需求有著深入了解。財政貼息政策降低了消費者的貸款成本，使得更多消費者愿意選擇這些金融機構的消費貸款產品，有助于擴大其客戶群體，提升市場份額。同時，這也促使金融機構優化業務流程、提升服務質量，以更好地滿足消費者需求，增強自身競爭力。