養老保險繳費年限延長，靈活就業人員交20年到底值不值？

2025年起，退休政策有了重大調整，法定退休年齡要漸進式延遲，養老保險最低繳費年限也會逐步增加。從2030年開始，原本15年的最低繳費年限會慢慢漲到20年。這對靈活就業人員來說，影響可不小，他們得留意退休年齡和繳費年限的新要求。要是得交20年，到底劃不劃算，多久能回本呢？

按照延遲退休的時間安排，男性靈活就業人員的退休年齡會從60歲慢慢延到63歲，女性則從55歲延到58歲，這個過渡期有15年。在這期間，養老保險最低繳費年限也會變。從2030年起，每過1年就增加6個月，到2039年，最低繳費年限就得達到20年了。也就是說，2039年及以后退休的靈活就業人員，至少得交20年養老保險，不然就算到了法定退休年齡，也沒法辦理退休，得接著交，直到滿20年才能領養老金。

靈活就業人員參保和職工不太一樣，他們得自己承擔全部費用。要是交20年，到底劃不劃算呢？咱們來算筆賬。

假設有個1980年出生的男性靈活就業人員，按新政策，他法定退休年齡是63歲，2043年退休。不過他也能選彈性提前退休，最早60歲，也就是2040年退休，但2040年養老保險最低繳費年限已經是20年了。

要是他選了彈性提前退休，到2040年剛好交了20年養老保險。養老金分基礎養老金和過渡性養老金兩部分。要是他一直按最低60%的檔次交，養老保險個人賬戶能有12萬元，退休時當地社會平均工資是1.3萬元，養老金計發月數是139個月。

那他的基礎養老金就是1.3萬×（1 + 0.6）÷2×20×1% = 2080元，個人賬戶養老金是12萬÷139 = 863元，加起來每月能領2943元，一年就是3.5萬左右。

退休前，他每年交的養老保險費用大概37萬元。這么算下來，37萬÷3.5萬 ≈ 10.5年就能回本。實際上時間可能更短，因為養老金每年還會調整上漲。

現在我國人均預期壽命都到79歲了，要是60歲退休，平均能領19年以上養老金。這位靈活就業人員總共能領2943×12×19 = 67萬元，和參保花的錢比起來，肯定是劃算的。

總的來說，從今年開始，退休政策變了，養老保險最低繳費年限也會增加，到2039年就得交滿20年。靈活就業人員得關注這些變化。交20年養老保險，一般10年左右能回本，現在人均壽命越來越長，交養老保險還是很劃算的。