終于有專家說實(shí)話了!長期存款利率低于短期,普通人該如何存錢?
辦理過定期存款的朋友們都知道,定期存款利率多少與存款年限成正比,存款時(shí)間越長利率越高。可前段時(shí)間陪朋友去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí),卻發(fā)現(xiàn)了一個(gè)反常現(xiàn)象:長期存款利率竟比短期存款利率還低。剛開始還以為是銀行系統(tǒng)出錯(cuò)了,后來又多跑了幾個(gè)銀行,發(fā)現(xiàn)每家銀行都是如此,這是怎么一回事呢?普通人又該如何存錢才不虧?專家來支招!
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一、為何長期存款利率低于短期?
很多人不理解為什么長期存款利率會(huì)比短期銀行利率還要低,其實(shí)這就是銀行利率倒掛,其核心原因就是銀行現(xiàn)在不想要長期錢了。正常情況下,銀行會(huì)通過吸收我們的存款,然后將其放出去,從而賺取差價(jià),可隨著現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)下行壓力增大,企業(yè)的貸款需求也隨之減少,銀行的錢放不出去,根本用不了那么多的長期資金。
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如果還未支付利率來吸收長期存款的話,對(duì)于銀行來講就是虧錢了,所以銀行一不做二不休,干脆直接下調(diào)長期存款利率。這樣不僅能降低自己的負(fù)債成本,還能鼓勵(lì)大家存短期,可以說是兩全其美的方式了。以目前這種情況來看,銀行在短期內(nèi)并不會(huì)加息,所以別指望等一等就能回到以前的高利息,對(duì)于普通人來講最重要的就是調(diào)整存錢策略。
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二、普通人該如何存錢才不虧?
1、1年內(nèi)要用的錢
對(duì)于普通人來講,想在存錢時(shí)不虧損,最重要的就是搞清楚存款期限和方式,不盲目跟風(fēng)存長期。若是一年內(nèi)要用到的錢,千萬別傻傻的存活期,活期雖然方便,但利率卻很低,還不如直接將其換成一年期定期存款。要是擔(dān)心突發(fā)情況,也能選擇銀行自營的貨幣基金,不僅隨用隨取,利息還比活期高。
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2、1~3年不用的錢
有些人從孩子出生起就開始給他們攢幼兒園的學(xué)費(fèi),或者是未來3年內(nèi)的旅行資金,像這種1~3年暫時(shí)用不到的錢,直接閉眼選三年期定存。若三年到期后還用不到的話,也可以選擇連本帶息續(xù)存一年,經(jīng)過兩次續(xù)存,利息會(huì)大幅度提升。假如你的資金量達(dá)到20萬的話,還可以選擇三年期大額存單,這類產(chǎn)品利率比普通定存還要高。
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3、3年以上不用的錢
若是給自己攢的養(yǎng)老錢,或者是給孩子未來結(jié)婚的錢,像這種三年以上暫時(shí)用不到錢,就可以選擇階梯存款法。將手里的錢分為三部分,分別存1年,2年,3年,這樣每年都有一筆錢到期,既能享受高利率,還能應(yīng)對(duì)不時(shí)之需。就算遇到急事需要用錢,只取其中一筆就可以了,其他資金的利息均不受影響。
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4、其他
若感覺普通定期存款利率不夠,又不想承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的話,那么就可以選擇一些保本穩(wěn)收的替代產(chǎn)品。首推的就是儲(chǔ)蓄國債,它由國家信用背書,所以安全性毋庸置疑,其次就是可轉(zhuǎn)讓的大額存單,它比普通定期存款的利率高,又不像普通大額存單那么死板,急需用錢時(shí),可以通過銀行平臺(tái)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。
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