河南
作為扎根寧陵，服務農村金融主力軍的德商一員，我意識到，有效的客戶盡職調查與完善的信息保存機制，是識別風險的第一道關口。為此我深刻學習了《寧陵德商村鎮銀行股份有限公司客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存操作細則》，這不僅是我們合規經營的“指南針”，更是保障客戶資金安全、維護金融秩序的“防火墻”。
客戶盡職調查是該制度的重中之重，在與客戶建立業務關系時，我們必須遵循“了解你的客戶”原則。這要求我們不僅要對客戶出示的身份證件進行審查，更要通過詢問、觀察等方式，核實身份信息的真實性、一致性，了解客戶的職業、經營狀況或資金來源。對于單位客戶，還需核實其注冊地址、實際控制人、受益所有人等信息，確保信息的完整與準確。在業務關系存續期間，我們有責任對客戶進行持續的監控。當客戶出現異常，或其他變更等，必須及時重新識別客戶，更新客戶身份信息資料。還需在盡職調查過程中獲取的所有記載客戶身份信息的文件、數據，如身份證件復印件、填寫的申請表、核實記錄等。交易記錄則涵蓋每筆交易的金額、時間、方式、對手方等核心要素，確保能夠完整重現交易全過程。無論是紙質檔案還是電子檔案，都必須按照制度規定的管理要求進行歸檔保存。
制度的落實和執行離不開每一位柜員的自覺遵守和嚴格執行。它要求我們克服麻痹思想，將合規意識內化于心，外化于行。在日常工作中，我們要做到不放過任何一個疑點，這不僅是對自客戶負責，更是對我們今后的職業生涯負責。
柳河支行鞏思晨
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