涉案近300億元 多方圍剿金融“黑灰產”

12月25日，公安部在京召開專題新聞發布會，通報公安部和國家金融監督管理總局聯合部署開展金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作舉措成效情況，并公布十大典型案例。

據介紹，今年6月至11月，全國公安經偵部門立案查處金融領域“黑灰產”犯罪案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效凈化金融市場生態，全力維護國家金融管理秩序和安全穩定。

職業背債模式尤為猖獗

“只要征信良好、憑身份證明就可獲得銀行貸款，貸款到賬后再和貸款公司比例分成，個人不需要還錢。”這樣聽起來“天上掉餡餅”的好事，背后實際上暗藏著一條吞噬金融秩序的“黑灰產”鏈條。

在貸款行業里，一些“征信正常，無房、無車、無資產”的人員，通常被稱為“征信白戶”。這些“征信白戶”多居住在農村，平常沒有銀行貸款，但由于法律意識淡薄，詐騙團伙常誘使他們充當“背債人”，規模性套取巨額銀行貸款。

貸款詐騙領域的“職業背債”“白戶包裝”模式尤為猖獗。犯罪團伙通常以“低風險、高回報”為誘餌，招募征信無異常的普通人充當“背債人”，通過話術培訓、偽造全套經營資料和資產證明，甚至勾結銀行內部人員打通審核通道，騙取高額貸款后將還款壓力完全轉移給“背債人”。

在浙江蔣某等人貸款詐騙案中，犯罪團伙誘使征信白戶成為“背債人”，為其量身定制營業執照、財務報表等全套企業經營資料，偽造房產證、車輛登記證等資產證明，進行話術培訓后對7家銀行實施貸款詐騙，涉案金額9000余萬元。

以“解債”為名的非法集資案則極具隱蔽性和擴散性。廣東周某某等人成立多家“欣某系”關聯公司，虛構與資產管理公司合作的資質，以“4折解債”為誘餌，面向銀行金融機構信用卡、貸款逾期負債客戶，收取債務總金額40%的解債資金，承諾在一定期限內幫助其解除全部債務。截至案發，共吸收全國28個省份1.4萬名負債客戶解債資金9億余元。

移交金融黑灰產線索4500余筆

為從源頭上化解風險，2025年6月至11月，公安部會同金融監管總局部署17個重點省市，開展了為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊行動。

公安部經濟犯罪偵查局局長華列兵介紹，行動期間全國公安經偵部門先后組織發起集群打擊近60次，共立案查處案件1500余起，打掉職業化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元，有效凈化了金融市場生態。

金融監管總局稽查局局長邢桂君表示，當前，金融領域“黑灰產”已演化為借助高科技手段批量化、智能化、產業化造假，傳統風控模式難以有效識別和應對。治理金融領域“黑灰產”既需要司法機關、各行業主管部門持續加強執法司法協作、綜合施策，更需要金融機構扛牢全面風險管理特別是內控合規管理的主體責任，筑牢風險屏障。

邢桂君透露，截至11月末，金融監管總局系統向公安機關移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導督促金融機構報案1700余起，涉及金額超170億元。

繼續加大打擊力度

經過半年多的集中打擊，金融領域“黑灰產”蔓延的勢頭雖有所收斂，但作案手段不斷翻新且越發隱蔽，治理難度依然較大。

華列兵表示，此類犯罪呈現出運作模式產業化、從業人員職業化、作案手段隱蔽化的特征。華列兵稱，金融領域“黑灰產”已形成一套完整的產業鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統一話術、偽造虛假證明、代為談判協商等環節。部分職業律師和催收機構專業人員熟悉國家法律法規和信貸機構投訴規則，在利益驅使下相繼加入“反催收”等團隊，對不法行為推波助瀾，產生了職業投訴人、代理人。

金融領域“黑灰產”違法犯罪行為辨識難、性質認定難、信息追蹤難等現實挑戰，給常態化打擊治理帶來不小壓力。

金融機構作為風險防控的第一道防線，被寄予更高期待。邢桂君強調，金融領域“黑灰產”嚴重擾亂金融市場秩序，嚴重損害消費者合法權益，嚴重破壞社會信用體系，必須予以嚴厲打擊。金融領域“黑灰產”的坐大成勢并非短期形成，打擊治理工作需持續發力、久久為功。

邢桂君透露，2026年金融監管總局將繼續加大打擊力度。持續加大對非法貸款中介、非法代理維權等重點領域的打擊力度，保持“公安+監管”聯合執法高壓態勢，全力維護金融市場秩序、保障金融消費者合法權益。同時加強跨部門工作協同，強化與市場監管、司法部門等行業主管部門的溝通聯動，發揮跨部門執法乘數效應，著力推動金融領域“黑灰產”綜合治理。另外，推動完善制度機制。研究制定有關違法犯罪行為的證據移送標準，進一步提升行刑銜接質效。

北京商報綜合報道