當(dāng)“債務(wù)優(yōu)化”“征信修復(fù)”的虛假宣傳在社交平臺肆意蔓延,不得不承認(rèn):金融黑灰產(chǎn)已成為寄生在金融體系上的“牛皮癬”。
據(jù)《中國金融黑灰產(chǎn)治理研究報告(2025)》顯示,2025年一季度金融黑灰產(chǎn)規(guī)模突破2800億元,2024年非法從業(yè)人員估算超800萬人,僅短視頻和社交平臺上相關(guān)違規(guī)信息就達(dá)15萬條,嚴(yán)重擾亂市場秩序、侵害消費者權(quán)益。
巨大的黑灰產(chǎn)“市場”,龐大的非法從業(yè)人員基數(shù),對金融體系形成了巨大的挑戰(zhàn)。
在此背景下,司法、行政部門統(tǒng)籌部署,金融行業(yè)以科技為刃、協(xié)同為盾,一場針對金融黑灰產(chǎn)的“圍剿戰(zhàn)”全面打響,并已取得階段性成效。
1、
金融黑灰產(chǎn)的有效治理,離不開頂層設(shè)計的精準(zhǔn)發(fā)力。
2025年3月,金監(jiān)總局稽查局與公安部經(jīng)偵局聯(lián)合開展為期6個月的打擊金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)專項行動,劍指非法存貸款中介、惡意逃廢債等違法集群;5月,國家網(wǎng)信辦會同金融管理部門發(fā)布官方通報,依法關(guān)閉小紅書“小北呦”、百度百家號“全國助你貸”等一批散布黑灰產(chǎn)信息的賬號,形成監(jiān)管震懾。
司法實踐的突破更讓黑產(chǎn)分子無處遁形。
2025年11月,上海長寧區(qū)法院對曾某鵬犯罪集團案作出一審判決,明確以敲詐勒索罪定性的司法判例。
經(jīng)查,2022年以來,曾某鵬等人通過購買逾期客戶信息開展“精準(zhǔn)營銷”,以“代理維權(quán)”為名,用批量惡意投訴脅迫平臺減免息費,涉案金額超百萬元。最終4名被告人因敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪,被判處3年10個月至8年6個月不等有期徒刑,罰金5萬至12萬元。該判決打破此前同類案件定性模糊的困境,形成強大法律震懾。
此外,多地相關(guān)部門均有打擊金融黑灰產(chǎn)的舉措,在這個過程中,金融機構(gòu)與金融科技公司發(fā)揮了不可忽視的作用。
2、
面對黑灰產(chǎn)日趨技術(shù)化、產(chǎn)業(yè)化的特征,金融科技公司紛紛加碼智能風(fēng)控,以AI大模型、多模態(tài)識別、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)構(gòu)建“防火墻”,實現(xiàn)從被動防御到主動出擊的轉(zhuǎn)變。各平臺結(jié)合自身優(yōu)勢,形成了各具特色的反黑灰產(chǎn)作戰(zhàn)體系。
近日,由上海市委網(wǎng)信辦、上海金融監(jiān)管局聯(lián)合主辦,奇富科技協(xié)辦的“清朗浦江·e企共治”整治網(wǎng)上金融信息亂象專項行動總結(jié)活動舉行。
奇富科技在活動中分享了企業(yè)在金融黑灰產(chǎn)治理方面的實踐經(jīng)驗,公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示:“面對金融黑灰產(chǎn)蔓延、隱蔽、智能化的發(fā)展趨勢,奇富科技始終將守護金融安全、保護消費者權(quán)益作為核心責(zé)任,通過技術(shù)創(chuàng)新、案件打擊、生態(tài)協(xié)同三大路徑構(gòu)建治理體系。”據(jù)介紹,公司自研“反欺詐專家策略系統(tǒng)”,集成四大核心模塊形成全流程閉環(huán)治理,運用聲紋識別、智能偽造材料識別等技術(shù)精準(zhǔn)鎖定黑產(chǎn)行為,累計處理涉及黑灰產(chǎn)事件8.9萬個,確認(rèn)黑產(chǎn)關(guān)聯(lián)客戶4.4萬名。
除了奇富科技,其他金融機構(gòu)和金融科技公司也在積極建立自身的科技防火墻。
2024年以來,維信金科通過建立"風(fēng)險預(yù)警-精準(zhǔn)識別-聯(lián)合打擊"三位一體防控體系,不斷提高對各類黑灰產(chǎn)活動的監(jiān)測、預(yù)警、防范和處置能力;同時,進一步加強行業(yè)協(xié)作與警企聯(lián)動,包括加入行業(yè)聯(lián)盟AIF(打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟)共同應(yīng)對黑產(chǎn)侵?jǐn)_,尤其是對涉嫌侵害用戶的黑產(chǎn)線索,及時報告屬地公安機關(guān)進行重點打擊。維信金科 2025 年 1-10 月全網(wǎng)處置黑產(chǎn)信息 8200 余條,處置黑產(chǎn)賬號 700 余個,打擊非法黑產(chǎn)網(wǎng)站 504 家。
與此同時,持牌消費金融公司也在積極“亮劍”。
在中郵消費金融 2025 年啟動打擊金融黑灰產(chǎn)專項行動,構(gòu)建了 7×24 小時全網(wǎng)實時監(jiān)測機制,監(jiān)測數(shù)十項關(guān)鍵詞及其衍生詞。2025 年下半年以來,已識別確認(rèn)黑灰產(chǎn)相關(guān)違規(guī)信息 3000 余條,推動平臺下架處置超 2000 條。同時,其通過數(shù)據(jù)模型聚焦 “進件地域集中” 等六個異常特征,精準(zhǔn)預(yù)警中介包裝、有組織騙貸等行為。此外,公司還向山東某市公安局提交關(guān)鍵證據(jù),揭露部分客戶以誘導(dǎo)話術(shù)、惡意投訴等實施敲詐勒索、企圖逃廢債的行為,為案件偵辦提供有力支持。
而海爾消費金融則搭建了“多模態(tài)大小模型協(xié)同智能反欺詐系統(tǒng)”,聚焦冒用、偽造詐騙等 4 類重點欺詐風(fēng)險,構(gòu)建起包含監(jiān)控預(yù)警、反欺詐策略等在內(nèi)的五位一體反欺詐管理體系。截至 2025 年 10 月,其累計推動多地公安機關(guān)受理非法代理維權(quán)案件 22 起,成功打掉 5 個非法代理維權(quán)團伙,對 51 人采取刑事強制措施,還有 3 人被判處有期徒刑,通過技術(shù)賦能與警企聯(lián)動,有效遏制了非法代理維權(quán)類黑灰產(chǎn)的蔓延。
3、
金融黑灰產(chǎn)的治理絕非單一主體的“獨角戲”,而是需要全行業(yè)協(xié)同的“交響樂”。
2022年3月由馬上消費牽頭成立的AIF聯(lián)盟(打擊金融領(lǐng)域黑產(chǎn)聯(lián)盟)是核心載體,上文中的多家機構(gòu)都是該聯(lián)盟成員。
截至2025年9月,該平臺已共享黑產(chǎn)數(shù)據(jù)超20.34萬條,聯(lián)盟成員突破167家,推動警方打擊非法代理維權(quán)案件796起,對735人采取強制措施。馬上消費搭建的“渝雷警企合作系統(tǒng)”更形成良性循環(huán),累計注冊警員賬號2918個,協(xié)助抓獲逃犯149人、采取刑事強制措施166人,月均為警方提供上千條有效線索。
據(jù)AIF聯(lián)盟監(jiān)測數(shù)據(jù),2025年三季度金融領(lǐng)域黑灰產(chǎn)案件量環(huán)比下降42%,涉案金額下降38%,金融機構(gòu)合規(guī)運營成本降低20%,消費者權(quán)益保障力度持續(xù)增強。
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