人物專訪｜我理想中的九九家辦，不止于財富管理

人物專訪|我理想中的九九家辦,不止于財富管理

【人物速寫】

劉志龍|九九家族辦公室 業務總監

● 深耕金融領域15年,跨界視野全面深厚

● 創新打造“全景式養老規劃”體系

● 帶領團隊登頂福布斯中國創新榜單

“客戶要的不是理財經理,而是能聽懂他們擔憂的人。”

在中國加速進入深度老齡化的今天,“養老規劃”成為越來越多家庭的焦慮來源。但在這場全社會共同的挑戰中,一家成立六年、以“全景式養老規劃”為核心業務的家族辦公室正試圖給出新的答案。

九九家族辦公室業務總監劉志龍是這場變革的推動者。他從傳統保險行業走出來,親歷了從“銷售驅動”向“規劃驅動”的時代轉折,其團隊在短短六年內服務超5000個家庭,并在2025年獲得“福布斯中國年度杰出服務品質家族辦公室”榮譽。

本期人物,我們專訪了九九家族辦公室業務總監劉志龍,聽他講述為什么,一個多年深耕傳統保險行業的管理者,會選擇轉身投入看似復雜、周期漫長、商業化難度極高的“養老規劃”?

01從“產品銷售”到“生命全周期”

談及進入養老規劃與家族辦公室領域的初衷,劉志龍回憶起自己在傳統保險行業工作的那些年。

他坦言:“我曾深耕傳統保險行業多年,見慣了‘產品導向’的銷售邏輯——客戶買的是保單,但真正需要的,是滿足未來生活質量和情感需求的全方位保障。”

行業中常見的現象是:一個家庭可能擁有大量保單,卻沒有一份真正可以執行的養老規劃。

真正觸發他開始重新思考行業價值的,是來自高凈值客戶群體的集體困境——
缺護理、缺醫療對接、缺家庭溝通、缺傳承安排……越是成功的人,越在養老安排上顯得茫然。

劉志龍說:“當看到越來越多家庭出現這樣的狀況時,我意識到:如果家族辦公室仍然只關注財富,而忽視人生后半程的關鍵變量,那就無法解決客戶真正的需求。”

劉志龍用數據來印證這個行業的迫切性:

● 中國60歲以上人口占比即將突破20%,

● 上海已達到25%,即每四個人就有一位老人。

● 在“9073”養老模式下,90%的老人選擇居家養老,但真正有能力提供專業陪伴的機構少之又少。

(注:“9073”是中國式養老服務體系的代表性格局,即約90%的老年人選擇居家養老,7%依托社區支持養老,3%入住專業機構養老。)

“市場一端是低端且分散的服務;另一端是高端但昂貴的解決方案。而絕大多數中產家庭處在‘不上不下’的尷尬地帶。”

在這種背景下,養老規劃行業迫切需要新的服務標準。

02三重割裂帶來的巨大隱憂

劉志龍形容當前養老規劃行業的現狀用了兩個字:“割裂”。

1.服務碎片化

養老資金、醫療照護、法律傳承、生活服務……
這些關鍵環節往往被分散在不同機構手上,沒有人真正負責“整合”。

“客戶不得不自己當項目經理,結果往往是越做越亂。”

2.需求與服務錯配

“拿著錘子找釘子”是行業常態:

● 賣保險的強調保險,

● 做投資的強調資產配置,

● 做養老地產的強調入住方案……

但客戶真正需要的,是有人告訴他:“我到底該怎么走完未來二十年?”

3.代際斷層的加劇

年輕人忙于事業,父母不愿增加負擔。
重大養老決策缺乏溝通,缺乏陪伴,更缺乏專業協調者。

劉志龍總結道:“養老規劃最大的問題,不是錢不夠,而是沒人幫他們做系統化的安排。而家族辦公室:太‘高端’,不夠‘家庭’。”

家族辦公室在中國發展多年,劉志對行業的理解非常深刻。他認為,養老規劃行業目前仍處在“1.0啟蒙時代”,而家辦行業也存在結構性瓶頸。

1. 門檻過高、流程復雜、距離感強

傳統家族辦公室往往面向超高凈值家庭,在本土化理解、日常陪伴上顯得“高冷,不接地氣”。

2. 服務聚焦資產,而忽視“家庭軟性需求”

健康、情緒、照護、家庭關系、傳承溝通……
這些真正決定晚年幸福的因素,常常被忽略。

3. 客戶需要的不是理財經理,而是“懂人生的長期伙伴”

劉志龍強調:“家辦如果只做投資,那就偏離了‘Family Office’的本質——‘Family’永遠在‘Office’之前。”

03九九家辦的突破:打造“360全景式養老規劃”服務新模式

面對行業痛點,劉志龍提到九九家辦獨有的服務理念,

依托“健康守護、養老金補充、精彩俱樂部活動”三大板塊

打造360全景養老方案,幫助客戶實現健康無憂、養老富足、精神豐盈的幸福退休生活。

這是劉志龍對未來養老模型的定義,也是整個服務體系的起點。

服務信念:服務可靠,客戶滿意,承諾交付

劉志龍提到:“這是九九家族辦公室6年98%續約率的真正底層邏輯。”
不是宣傳語,而是每一個客戶體驗出來的結果。

九九家辦的定位不是“賣產品”,而是“為家庭搭建一套能運行20年的系統”。

04為什么行業選擇九九家辦?

2025年,九九家族辦公室榮獲福布斯中國保險峰會“年度杰出服務品質家族辦公室”稱號,劉志龍講述了九九家辦能夠脫穎而出的四大核心原因:

“首先,我們選擇本土化深耕,背靠上市公司體系,持牌運營、透明規范,更能理解中國家庭的文化結構。

“其次,我們在行業內率先提出雙軌服務模式,即規劃師 + 客戶經理的深度協作,這意味著客戶獲得的是:

● 專業判斷

● 日常陪伴

● 持續復盤

● 多場景執行

相比行業普遍的“一對一顧問制”,九九家辦能真正做到“長期陪伴式執行”。

“另外,我們把風險看得比客戶更清楚,我們依托行業數據模型,
一次評估可發現客戶90%以上潛在養老盲區:

● 病種風險

● 醫療費用曲線

● 護理階段預測

● 資產與現金流風險點

● 家族角色沖突潛在點

使得“養老規劃可視化、可量化、可模擬”。

“當然,沒有溫度的服務無法解決養老問題。我們始終強調軟性價值。在健康守護、養老金補充、精彩俱樂部活動三大核心維度,構建有溫度、有質感的服務體系,依托成熟完善的會員體系,我們打造多元化客養生態,涵蓋社交旅游、興趣社群、健康養生等豐富場景,讓養老不僅是安穩度日,更是充滿尊嚴與樂趣的美好生活。”

05成為“家族故事的守護者”,是我們共同的理想

專訪結束前,劉志龍說了一段非常動情的話:

“我不希望九九家辦只是一個機構,而是能走進客戶的生命故事里,成為他們晚年幸福的見證者與共建者。

“養老規劃,是人與時間的和解;
九九家族辦公室,是幫助家庭一起走過這段時間。”

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