著名經濟學家宋清輝曾指出,民生銀行屢屢違規且金額巨大,說明公司在內控合規環節存在明顯不足或隱患,公司當全面梳理被罰具體事由,舉一反三,嚴格自查,真正落實金融監管要求與規范,以此才能穩健經營。作為商業銀行,民生銀行必須要把金融穩定與合法合規作為最重要的底線思維,建議公司從制度完善、責任追究、監督機制三方面強化內控管理。
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《港灣商業觀察》施子夫 王璐
近三個月以來,民生銀行屢屢違規被罰引發了全社會的關注。而今年至今,民生銀行(600016.SH;01988.HK)被罰總金額已經超過8400萬元,著實不小。
屢屢違規遭重罰之下,民生銀行到底怎么了?
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近期屢屢被罰,金額超過8400萬
10月31日,國家金融監督管理總局公布的行政處罰信息公示列表顯示,中國民生銀行股份有限公司及相關責任人員因相關貸款、票據、同業等業務管理不審慎,監管數據報送不合規等被罰。
金融監管總局對中國民生銀行股份有限公司罰款5865萬元。對王周屋、向敏、李斌、何凡、王仲翔、黃紹輝警告并罰款合計36萬元。
此次被罰當屬民生銀行今年乃至于近些年來最高金額。與此同時,民生銀行近幾個月被罰態勢不斷蔓延。
9月18日,中國人民銀行廈門市分行行政處罰信息公示表顯示,中國民生銀行股份有限公司廈門分行存在5項違法行為類型,被警告,通報批評,并處罰款合計147.96萬元。
據悉,中國民生銀行股份有限公司廈門分行的違法行為類型為:1.違反反假貨幣業務管理規定;2.違反數據安全管理規定;3.未按照規定履行客戶身份識別義務;4.未履行對異常賬戶、可疑交易的風險監測和相關處置義務;5.違反賬戶管理規定。此外,還有3名中國民生銀行股份有限公司廈門分行的人員受到處罰。
有限公司(下簡稱“民生銀行”)因系統使用管控不到位、基礎軟件版本管理不足、生產運維管理不嚴等,被罰款590萬元。
8月份,民生銀行同樣也有兩起行政處罰。8月1日,據國家金融監督管理總局海南監管局行政處罰信息公開表顯示,海口分行因貸款管理不盡職、票據業務管理不盡職被罰款95萬元。受到處罰的還有民生銀行海口分行相關負責人。
8月6日,吉林金融監管分局披露的行政處罰信息公開表(吉市金罰決字〔2025〕3號)顯示,中國民生銀行股份有限公司吉林分行因重組貸款風險分類不準,被吉林金融監管分局責令改正,罰款30萬元。吉市金罰決字〔2025〕4號顯示,因重組貸款風險分類不準,王立志(時任中國民生銀行股份有限公司吉林分行副行長)被警告。
更早之前7月,國家金融監督管理總局遼寧監管局行政處罰信息公開表顯示,中國民生銀行股份有限公司沈陽分行因信貸資金回流至借款人、超流動資金需求發放貸款被處罰款60萬元。
據《港灣商業觀察》不完全統計,民生銀行今年以來被罰金額超過8400萬元。
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著名經濟學家 宋清輝
著名經濟學家宋清輝曾指出,民生銀行屢屢違規且金額巨大,說明公司在內控合規環節存在明顯不足或隱患,公司當全面梳理被罰具體事由,舉一反三,嚴格自查,真正落實金融監管要求與規范,以此才能穩健經營。作為商業銀行,民生銀行必須要把金融穩定與合法合規作為最重要的底線思維,建議公司從制度完善、責任追究、監督機制三方面強化內控管理。
新金融專家余豐慧、盤古智庫高級研究員余豐慧向《港灣商業觀察》表示,民生銀行屢次因違法違規行為受到處罰,這直接反映出其在內部控制和合規管理方面存在顯著不足。高額罰款不僅是對具體違規行為的懲戒,更是對整個銀行業發出的一個明確信號:任何忽視風險管理和合規操作的行為都將受到嚴肅處理。對于民生銀行而言,當前最緊迫的任務是全面審視并強化內部控制系統,確保所有業務流程都符合最新的監管要求。
“民生銀行的內控合規亟需進行徹底整改。從近期的罰單來看,無論是貸款審批、票據交易還是同業業務的管理,乃至監管數據的報送,都暴露出不同程度的問題。這些問題的存在不僅損害了銀行自身的品牌形象,也可能對金融系統的穩定性構成潛在威脅。因此,民生銀行必須采取果斷措施加強內部審計,提高員工合規意識,并建立健全的責任追究機制。”
余豐慧強調,在金融穩定至關重要的背景下,商業銀行深化完善合規要求需要從多方面入手。首先,要構建一個強有力的合規文化,使每一位員工都能深刻理解合規的重要性。其次,加大對技術的投資,利用先進的科技手段如大數據分析、人工智能等來提升風險管理能力。再者,定期進行內部培訓和外部審計,確保規章制度的有效執行。最后,建立與監管機構的良好溝通機制,及時了解并適應新的監管政策變化。通過這些措施,可以有效地預防類似問題的發生,保障銀行的穩健運營和社會公共利益。
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持續性增收不增利,不良貸款總額增加
業績方面來看,今年前三季度,民生銀行實現營業收入1085.09億元,同比增長6.74%;歸母凈利潤285.42億元,同比下降6.38%;扣非凈利潤287.8億元,同比下降5.47%。
第三季度,公司實現營收361.3億元,同比增長4.61%;歸母凈利潤71.62億元,同比下降10.61%;扣非凈利潤72.76億元,同比下降8.60%。
值得關注的是,今年各季度,民生銀行均陷入到增收不增長態勢。2025年上半年,公司實現營收723.84億元,同比增長7.83%;歸屬凈利潤213.8億元,同比下降4.87%;扣非凈利潤215.07億元,同比下降4.37%。
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