個(gè)人信用修復(fù)應(yīng)成為一個(gè)常態(tài)化措施

10月27日，在2025金融街論壇年會上，中國人民銀行行長潘功勝表示，研究實(shí)施支持個(gè)人修復(fù)信用的政策措施。

潘功勝表示，為幫助個(gè)人加快修復(fù)信用記錄，同時(shí)發(fā)揮違約信用記錄的約束效力，人民銀行正在研究實(shí)施一次性的個(gè)人信用救濟(jì)政策，對于疫情以來違約在一定金額以下且已歸還貸款的個(gè)人違約信息，將在征信系統(tǒng)中不予展示。這項(xiàng)措施將在履行相關(guān)的程序后，由人民銀行會同金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的技術(shù)準(zhǔn)備，計(jì)劃在明年初執(zhí)行。

流程審計(jì)：

此舉隱藏了符合一定條件的“個(gè)人違約信息”。這些條件包括：

• 疫情以來發(fā)生

• 違約在一定金額以下

• 已歸還貸款

提出背景：

①新型冠狀病毒感染的肺炎疫情于2019年底開始出現(xiàn)相關(guān)病例，所以疫情爆發(fā)于2020年。2022年12月我國調(diào)整防控政策，將新冠病毒感染從“乙類甲管”降為“乙類乙管”，并宣布疫情進(jìn)入常態(tài)化管理階段，標(biāo)志著三年抗疫的階段性結(jié)束。

②根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十六條,“征信機(jī)構(gòu)對個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除”。

效果：

從發(fā)言看，此舉仍屬于對新冠疫情對個(gè)人信用影響的修復(fù)。很可能僅適用于新冠疫情影響期間。修復(fù)是面性的，符合條件的都會被修復(fù)，這些人的不良信用將消除。

建議：

到該政策明年年初實(shí)施時(shí)，新冠疫情已經(jīng)結(jié)束了三個(gè)整年。

應(yīng)該跳出疫情，將“個(gè)人修復(fù)信用”完善為一個(gè)常態(tài)化措施。滿足條件的“個(gè)人信用不良記錄”不應(yīng)該計(jì)入征信系統(tǒng)，這些條件包括：①金額，②補(bǔ)救（及時(shí)歸還），③頻次，等。