上海
工商銀行是我國四大國有銀行之一，而且規模位居全球首位，網點眾多，是不少人存錢的不二選擇。本文以15萬元為例，分別對活期存款、定期存款和大額存單這幾種儲蓄產品所對應的利息收益進行計算，下面我們逐一展開。
存入15萬元至工商銀行活期存款，兩年后有多少錢？
根據工商銀行最新發布的公告，目前活期存款的年化利率已調整為0.05%。假設將15萬元存為活期存款，并且長期不進行支取操作，那么兩年后所能獲得的利息可通過以下方式計算：
利息=150000×0.05%×2=150（元）
可見，存兩年獲得的活期存款利息還不到200元，收益實在過低。究其根源，在于活期存款具備隨時支取、轉賬以及用于投資的靈活性，但這種靈活性顯然無法彌補其極低的年化利率所帶來的微薄利息收益。
存入15萬元至工商銀行定期存款，兩年后有多少錢？
中國工商銀行提供了豐富多樣的定期存款產品，涵蓋三個月、六個月、一年、兩年、三年以及五年等不同存期的定期存款。一般而言，存款期限越長，對應的年化利率也就越高。
不過，在選擇時不能僅僅聚焦于利率的高低，因為選擇長期定存就意味著在存款期限內不能隨意支取資金。一旦提前支取，之前按照定期利率累積的利息將全部化為泡影，只能按照0.05%的活期利率來計算利息，這樣顯然會造成較大的利息損失。
1.三個月期限定期存款
該類型定期存款的最新年化利率是0.65%，滾動存入多次后滿兩年，累計獲得的收益計算如下：
利息=150000×0.65%×2=1950（元）
2.六個月期限定期存款利息計算
該類型定期存款的最新年化利率是0.85%，滾動存入多次后滿兩年，累計獲得的收益計算如下：
利息=150000×0.85%×2=2550（元）
3.一年期定期存款利息計算
該類型定期存款的最新年化利率是0.95%，滾動存入兩次后滿兩年，累計獲得的收益計算如下：
利息=150000×0.95%×2=2850（元）
4.兩年期定期存款利息計算
該類型定期存款的最新年化利率是1.05%，存入后等兩年到了能夠領取利息，收益計算如下：
利息=150000×1.05%×2=3150（元）
5.三年期定期存款利息計算
該類型定期存款的最新年化利率是1.25%，存入后三年到期，我們先算全部利息，再換算成兩年的收益：
利息=150000×1.25%×3=5625（元），兩年的收益是5625/3*2=3750（元）
6.五年期定期存款利息計算
該類型定期存款的最新年化利率是1.3%，存入后五年到期，我們先算全部利息，再換算成兩年的收益：
利息=150000×1.3%×5=9750（元），兩年的收益是9750/5*2=3900（元）
存入15萬元至工商銀行定期存款，兩年后有多少錢？
在利率市場化進程不斷推進、深化發展的當下，大額存單相較于傳統的定期存款，呈現出明顯且獨特的差異化優勢。然而，大額存單設有一定的投資門檻，其起存金額為20萬元。這就意味著，若手頭僅有15萬元是無法單獨購買大額存單的。
不過，大家可以嘗試與親友共同湊齊20萬元進行聯合購買，待產品到期后，再依據各自投入的本金份額來分配利息。
1.一個月和三個月期限大額存單
工行這兩種類型的大額存單的年化利率是一樣的，都是0.9%，比同期限常規定期存款高不少，滾動投資多次后是兩年，利息收益計算方式如下：
利息=150000×0.9%×2=2700（元）
2.六個月存期大額存單
工行該大額存單的年化利率是1.1%，比同期限常規定期存款高不少，滾動投資多次后是兩年，利息收益計算方式如下：
利息=150000×1.1%×2=3300（元）
3.一年存期的大額存單
工行該大額存單的年化利率是1.2%，比同期限常規定期存款高不少，滾動投資多次后是兩年，利息收益計算方式如下：
利息=150000×1.2%×2=3600（元）
4.兩年存期的大額存單
工行該大額存單的年化利率同樣是1.2%，用不著滾動投資多次，購入一個兩年期大額存單，到期后的利息是：
150000×1.2%×2=3600（元）
5.三年存期的大額存單
工行該大額存單的年化利率是1.5%，是所有儲蓄產品中年化利率最高的，投資一次后三年到期，我們先算全部收益再換算成兩年利息：
150000×1.5%×3=6750（元），換算成兩年的利息收益是6750/3*2=4500元
未來存款利率還會下降嗎？
我相信大部分人看到這樣的利息后都會發出這樣的感嘆：現在把錢存在銀行里的收益太低了。那么未來利息會多還是更少呢？很遺憾地告訴大家，至少在5-10年內幾乎不可能看到存款利率上漲，只會越來越低，因為降息會是很長一段時間里的主旋律。
如何盡量維持較高的收益呢？以下為大家介紹三種經過市場檢驗的應對方案，并結合具體案例和風險控制要點，供大家參考。
一是鎖定長期利率。在降息的大趨勢下，建議優先選擇配置3年期及以上的中長期存款產品。這是因為根據相關規定，已存入的存款利率不會因后續的利率調整而改變，通過這種方式可以提前鎖定收益。
二是優化銀行選擇，挖掘利率優勢。中小銀行由于面臨較大的攬儲壓力，通常會給出比大銀行更高的利率，一般會有0.2-0.5個百分點的利率上浮空間。以三年期定期存款為例，目前國有大行的利率為1.3%，而部分城市商業銀行的利率能達到1.8%甚至2%。
需要提醒大家的是，根據存款保險制度，50萬元以內的存款是受到保護的，所以在這個額度范圍內選擇中小銀行存款是安全可靠的，無需擔心資金風險。
三是構建多元組合，平衡風險與收益。為了在低風險的前提下拓展收益來源，可以考慮將理財產品、儲蓄型養老保險等風險相對較低的產品納入資產配置中。
當然，大家在選擇資產配置類型時還是要結合自身的實際情況和風險承受能力，做出適合自己的決策。
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