在意大利買房前，這些房貸細節一定要看清楚

意大利華人網2025年12月30日消息：最近不少準備在意大利買房的人都有點懵：明明歐洲央行已經連續多次按兵不動，沒有再加息，怎么銀行這邊的房貸利率反而還在往上走？不少人正準備簽合同，卻發現月供比預期高了一截，心里直打鼓。

從大環境看，歐洲這邊的經濟算是穩住了。歐洲央行行長拉加德已經明確表示，基準利率連續第四次維持不變，通脹整體受控，歐元區經濟表現甚至比之前預計的還要好。按常理來說，這種情況下，老百姓借錢買房的成本應該慢慢降下來。

但現實在意大利卻完全不是這么回事。房貸利率并沒有跟著“降溫”，反而在悄悄上漲。根據意大利央行和消費者協會Codacons的數據，今年1月，意大利家庭房貸的平均實際利率大約在3.50%，到了2025年10月，已經升到了3.73%。別看只漲了0.23個百分點，放到幾十年的貸款周期里，差距一下子就被放大了。

比如說，如果你貸款15萬歐元，分30年還，每年要多掏大約220多歐元；如果是12萬歐元、25年的貸款，一年也要多付接近190歐元。對普通家庭來說，這已經不是“小錢”。

那錢到底貴在了哪里？關鍵就在兩個指標上。一個是浮動利率常用的Euribor，目前整體還算穩定，預計到2026年前后會維持在2.1%左右，這也意味著浮動利率房貸短期內波動不大，甚至可能略微下降。另一個是固定利率所參考的IRS，這個變化就明顯多了。以25年期為例，IRS從今年1月的2.4%一路漲到2025年12月的3.1%，直接把固定利率房貸的成本頂了上去，新簽的固定利率房貸，每個月平均要多還大約40歐元。

所以，很多人感覺像是“突然出了新規”，其實并不是哪條新法律在作怪，而是銀行的定價策略、市場預期變化，再加上一些國際資本流向的影響，一起把固定利率推高了，最終壓力落在了買房的人身上。

往后看，歐洲央行的態度依然偏謹慎，短期內不太可能大幅調整利率。有聲音把希望放在2027年，但那畢竟還遠。對打算買房或者準備重新貸款的人來說，不能只看歐洲央行的動向，更要盯緊意大利本地市場的數據，尤其是Euribor和IRS的變化。

說白了，固定利率勝在安心，但現在價格偏高；浮動利率短期看更靈活，但未來依然存在不確定性。簽字之前，多比較幾家銀行、多算幾筆賬，結合自己的收入情況和長期規劃再做決定，必要時找專業人士幫你把關，往往比事后后悔要劃算得多。（異域 編寫）