穩中求進！渤海銀行資產結構持續優化，高質量服務實體經濟

作者 | 錢鋒

編輯 | 高遠山

來源 | 獨角金融

在銀行業普遍面臨凈息差收窄、盈利承壓背景下，商業銀行如何在尋求自身發展，與服務實體經濟之間找到平衡？優化資產結構、控制風險，成為越來越多銀行的主動選擇，這也為行業穩定性發展提供有效支撐。

有這樣一家銀行，在2025年1-6月間，累計實現營業收入142.15億元，同比增長8.14%；實現凈利潤38.3億元，同比增長3.61%，成為少數實現營收、凈利雙增長的商業銀行之一，它便是坐落于渤海之濱的全國性股份制銀行——渤海銀行。

渤海銀行做對了什么？扎實做好“五篇大文章”，提升金融服務質效，同時統籌推進自身穩規模、調結構、增營收、降成本，優化業務結構布局，強化金融風險防控，深化數字化轉型。今年上半年，渤海銀行一系列舉措齊頭并進，著力推動全行高質量發展走深走實，最終實現了主要盈利指標穩步增長，各項經營指標穩中提質，也為銀行業的高質量發展提供了典型案例。

圖源：罐頭圖庫

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營收、凈利雙增，收入結構持續優化

今年以來，銀行業整體面臨凈息差收窄的壓力，從渤海銀行來看，上半年凈利差為1.2%，同比上升0.04 個百分點；凈利息收益率為1.32%，呈現出收穩態勢。

為此，今年上半年，渤海銀行一方面嚴格管控高成本存款規模，合理調整結構性存款占比；另一方面，重點下調了三年及以上中長期存款利率，從定價源頭減少利息支出。

通過引導低成本存款和機構存款的增長，并嚴格控制高成本存款，渤海銀行有效降低了付息支出。今年上半年，渤海銀行負債總額1.71萬億元，其中吸收存款1.03萬億元，維持了萬億規模。得益于積極優化存款結構，加之市場利率下行，今年上半年，渤海銀行吸收存款利息支出100.05億元，同比下降10.34%，存款平均成本率同比下降0.37個百分點。截至2025年6月底，渤海銀行人民幣存款付息率已降至2.03%，同比下降了33個基點。與此同時，渤海銀行多渠道拓展穩定負債來源，持續夯實客戶建設，積極優化存款產品結構，引導低成本合意存款發展，存款付息率持續壓降，截至上半年末，該行人民幣存款付息率2.03%，同比下降33BPs。

而在非息收入方面，表現更為突出。今年上半年，渤海銀行非利息凈收入則從去年同期的50.65億元增至61.69億元，同比增加11億元，增幅高達21.81%。如此快速的增長，也帶動非息收入在營收中的占比快速提升，相比去年同期上升4.5個百分點至43.4%，極大程度上優化了整個收入結構。具體來看，這主要是由于金融投資凈收益同比增長63.16%，帶動其他非利息凈收入從去年同期的33.69億元增至49.96億元，增幅高達48.29%。利息收入承壓的背景下，該板塊業務的強勢增長，為渤海銀行的業績增長提供了重要支撐。

今年上半年，渤海銀行積極拓展基礎客戶，不斷優化業務結構，搶抓市場機遇，深入落實降本增效措施，除了營收、凈利雙雙實現增長，收入結構進一步優化外，該行成本收入比去年同期下降4.1個百分點，降至32.17%，降本增效成效顯著。這一方面得益于該行在負債成本管控方面的舉措，比如引導低成本合意存款發展，持續壓降存款付息率；另一方面，也得益于該行在運營成本方面的有效管控。

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今年上半年，通過壓縮辦公支出、嚴控人員總量等措施，渤海銀行不斷深化降本增效成果，營業支出48.39億元，同比下降3.57%。另外，渤海銀行將數字化轉型作為實現高質量發展的關鍵驅動力之一，不斷加強加強科技人才隊伍建設，優化敏捷高效的科技支撐體系，截至上半年末，渤海銀行科技人員1497人，占該行合同制員工10.91%；強化建設的前瞻性和適配性，提升數字技術和數據要素的支撐能力，今年上半年的科技投入達到5.18億元，持續強化數字金融基礎設施支撐力。這些舉措，又進一步提高了該行的運營效率。

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服務實體經濟，積極落實“五篇大文章”

中央金融工作會議關于做好“五篇大文章”的重要部署，擘畫了以金融高質量發展助力國家重大戰略實施和強國建設的宏偉藍圖，指明了金融服務經濟高質量發展的根本方向，也為金融自身高質量發展提供了根本遵循。

上半年凈利息收益率的略微收緊，渤海銀行在財報中也對原因做了一些解釋，除了自身優化負債結構、市場利率下行的因素外，還有一個原因在于，響應國家政策，持續讓利實體經濟，導致資產端收益率有所下降。

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從渤海銀行的公司貸款總額來看，截至上半年末已經達到6935.15億元，比上年末增加387.79億元，增長5.92%。其中，民營企業貸款余額達到2260億元，較上年末增長11%；制造業貸款余額達到1108億元，較上年末增長12%；涉農貸款余額達到473億元，較上年末增長3.45%。從科技企業的工廠，到鄉村振興的田間地頭，渤海銀行用自身的切實行動，跟隨“五篇大文章”的指引，踐行著服務實體經濟的使命，為實體經濟發展注入更精準、更強勁的金融動能。

在科技金融方面，渤海銀行將發展科技金融作為推動新質生產力發展的關鍵支點，不斷健全科技金融服務體系。截至上半年末，渤海銀行科技型企業貸款余額達到712.52億元，比上年末增加241.53億元，增長51.28%。今年5月，還成功發行了60億元規模的渤海銀行2025年科技創新債券（第一期），專項支持科技創新領域業務。

在綠色金融方面，渤海銀行積極踐行國家綠色和高質量發展理念，深入推進美麗中國建設，全面服務碳達峰、碳中和戰略目標。截至上半年末，渤海銀行綠色貸款余額達499.02億元，比上年末增加65.18億元，增長15.02%。今年2月，其成功發行規模50億元的渤海銀行2025年綠色金融債券（第一期），專款專用支持綠色低碳發展。

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此外，在養老金融方面，養老金融服務覆蓋長輩客群143.8萬戶，較上年末增長7%；在數字金融方面，數字經濟貸款余額達446億元，較上年末增長2.3%。還有在備受關注的普惠金融，渤海銀行重點聚焦普惠金融產品譜系打造，不斷強化科技賦能，推動數字普惠建設，擴大普惠金融覆蓋面，提升普惠金融服務效率。截至上半年末，全行普惠貸款余額564.3億元，比上年末增加11.59億元，增長2.1%，普惠貸款客戶數14.2萬戶，比上年末增加1.25萬戶，增長9.65%。

整個上半年，面對銀行業“低利率、低息差、低收益”的行業背景與復雜外部環境，渤海銀行深耕金融“五篇大文章”，實現了高質量發展態勢的持續穩固。在行業人士看來，隨著下半年實體信貸需求進一步修復，商業銀行資產收益率有望企穩。得益于在降本增效、收入結構優化方面積累的優勢，渤海銀行的業績增長空間也有望進一步打開，在服務實體經濟，助力產業騰飛的同時，實現自身的更高質量發展。

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