不良率不斷攀升 泉州銀行高層大換血

問(wèn)道者 | 杜一用

江文鵬擔(dān)任泉州銀行董事長(zhǎng)的資格最近獲批。這是泉州銀行在不良貸款率持續(xù)上升后，進(jìn)行高管大換血的一個(gè)縮影。

江文鵬調(diào)整前的職務(wù)是泉州銀行行長(zhǎng)，他在2022年通過(guò)全國(guó)公開選聘聘上的，曾在工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等多家大型銀行的多地分行工作過(guò)，擔(dān)任過(guò)泉州地區(qū)分行的行長(zhǎng)，算是銀行界的一員老兵。2023年獲批正式擔(dān)任泉州分行行長(zhǎng)，直到此次轉(zhuǎn)任董事長(zhǎng)。

江文鵬的前任是林陽(yáng)發(fā)。林陽(yáng)發(fā)1965年出生，南安人。進(jìn)入泉州銀行前，他在工商銀行和平安銀行工作過(guò)，同樣擔(dān)任過(guò)泉州地區(qū)的分行行長(zhǎng)。林陽(yáng)發(fā)2011年擔(dān)任泉州分行行長(zhǎng)，2022年改任董事長(zhǎng)，這次被免職屬于到齡退休。

江文鵬接任董事長(zhǎng)，新行長(zhǎng)也有了人選，公開信息已經(jīng)明確將由李明欽接任。李明欽的職業(yè)生涯起步于農(nóng)業(yè)銀行，還在華夏銀行工作過(guò)，曾經(jīng)在地區(qū)分行擔(dān)任過(guò)高級(jí)管理職位，今年7月成為泉州分行候任行長(zhǎng)，不過(guò)，正式的監(jiān)管批復(fù)文件目前還未公布。

泉州銀行近期不只一二把手都調(diào)整，副行長(zhǎng)黃海濱也被免職。黃海濱是南安人，早年在泉州市會(huì)計(jì)師事務(wù)所和泉州市財(cái)政局工作過(guò)，2000年加盟泉州銀行，在南安和豐澤擔(dān)任過(guò)支行行長(zhǎng)。黃海濱1968年出生，還不到退休年齡，不過(guò)公開信息沒有披露他被免職的具體原因。

原董秘唐瑾珺也在調(diào)整之列，并新任命了行長(zhǎng)助理王海彬。

從財(cái)報(bào)上看，泉州銀行的這番人事調(diào)整在時(shí)機(jī)上挺微妙。泉州銀行最近三年不良率持續(xù)攀升，2022年1.52%、2023年1.61%、2024年提高到了1.83%。江文鵬擔(dān)任行長(zhǎng)的兩年，不良率攀升的速度明顯加快，僅2024年增加的逾期貸款就超過(guò)8億元，信用貸款和抵押貸款逾期均顯著增長(zhǎng)。

不良率攀升意味著有越來(lái)越多的貸款面臨變成壞賬。事實(shí)上，泉州銀行已經(jīng)在2023年第一次通過(guò)阿里司法拍賣平臺(tái)公開拍賣過(guò)16戶不良債權(quán)資產(chǎn)，當(dāng)時(shí)的債權(quán)本息金額超過(guò)4億元，不過(guò)起拍價(jià)僅為1720萬(wàn)元，相當(dāng)于本息金額的0.4折。最終成交價(jià)是1815萬(wàn)元，僅收回了不良債權(quán)總額的大約4%。

不良率攀升，而撥備覆蓋率則持續(xù)下降，2022年170.81%、2023年168.01%、2024年163.23%。也就是說(shuō)，為應(yīng)對(duì)潛在不良貸款損失而預(yù)先準(zhǔn)備的資金越來(lái)越少，最近兩年減少的速度同樣出現(xiàn)明顯加快的情形。

泉州銀行不良率持續(xù)攀高的背后，內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理存在明顯短板，泉州銀行屢次因?yàn)樾刨J管理問(wèn)題受到監(jiān)管處罰。而分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)可能給公司治理的有效性帶來(lái)挑戰(zhàn)。泉州銀行有大小股東880個(gè)，前10大股東的持股比例不超過(guò)60%，國(guó)企泉州國(guó)有資產(chǎn)投資公司是單一最大股東，持股只有13%，連捷投資、潯興集團(tuán)等在內(nèi)的不少泉州民企都是股東。

盡管不良率位居福建城商行前茅，泉州銀行的盈利能力還是可圈可點(diǎn)的。營(yíng)收持續(xù)增長(zhǎng)，最近三年從33億元增加到將近37億元，凈利潤(rùn)也從5.9億元增加到了6.6億元。這樣的利潤(rùn)率，泉州有幾家工廠做得到。

新管理團(tuán)隊(duì)能否改善泉州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，就要看江文鵬了。