實體產業如何破“卷”向新？京東供應鏈金融科技給出了答案

9月25日，在2025京東供應鏈金融科技大會上，京東科技方面宣布了多則重磅消息。

其AI財富管家“京小貝”產品全新升級，從智能工具演進成了“更懂你”的智能金融伙伴；發布購物智能體“JoyGlance”，可讓消費者實現所見即購買；還發布其在用戶體驗全鏈路中應用智能體的全景圖。

在擴大內需消費的背景下，京東科技使出渾身解數來提升消費體驗，同時還將目光投向產業鏈上下游企業，從供應端的角度思考實體產業發展的提升，進而撬動消費新增量。這次會上，其更是推出重磅金融支持政策。

在產業融資服務方面，成立12年的京東供應鏈金融科技已建立成熟的模式，以創新服務和深入場景，讓中小企業不再為錢發愁，把省下的精力拿去投入技術創新、品牌建設，走向高質量發展。

采購預付，盤活資產不用愁

長期以來，中小微企業面臨著資金壓力，上游采購賬期短，下游回款時間長，導致資金周轉的效率低。尤其在國補促銷費的刺激下，市場需求增加，但企業資金壓力也在增大，若沒有足夠資金備貨很容易錯失市場機會。

華為核心分銷商國信通達也面臨這樣“甜蜜的負擔”。

它要想搶到新品貨源，得現款預付才能拿，但傳統貸款節奏很慢，等錢到賬可能已經沒貨了。國補雖帶動其銷量增長70%，但還要求其先墊付15%-20%補貼資金，現金流壓力增大。

對于很多供應鏈企業來說，尤其是中小型玩家，如果資金被長期占有，容易走向被迫削減研發投入，或者將資金壓力轉嫁給上下游合作伙伴的局面。缺乏技術創新，則容易導致市場陷入同質化的競爭與價格戰中，將進一步侵蝕企業利潤，加劇資金困境。

而京東供應鏈金融科技針對商家從備貨、銷售到回款的全鏈條資金需求，依托京保貝、訂貨貸、貨押貸、京小貸等核心產品構建“全周期、場景化、生態化”解決方案，覆蓋了京東生態內外商家。

像訂貨貸與貨押貸，就服務“采、存”的環節，這兩款產品能解決供應鏈企業的大額資金需求。

訂貨貸助力經銷商、零售商在向上游采購的預付款環節，憑采購訂單便可獲得相應備貨資金，像上述企業國信通達在缺錢拿貨的情況便能使用。2024年華為Mate70上新，國信通達靠它3小時拿到近億融資，搶先鎖貨；2025年貨節和國補，又獲8000萬采購資金。

貨押貸產品則可以解決企業庫存周轉痛點，而且貨物無需搬倉，入倉即融資。

每年一到“6·18”“11·11”大促前夕，商家備貨量大急需占用大量資金。通過貨押貸，美的某經銷商盤活庫存，以5000萬的自有資金，成功撬動了高達15億的銷售規模。實現這一點，依賴京東供應鏈金融科技構建的強大數字化監管網絡和廣泛的物流合作。它與多家業內領先的物流倉儲企業合作包括2000+庫房，超過5000萬平方米的監管面積，大大降低挪貨搬倉的額外成本。

目前，這兩款產品支持電腦辦公、家居家電、手機數碼、白酒奶粉等七大快消品品類，已累計為客戶提供超400億資金支持。

今年“11·11”大促在即，京東供應鏈金融科技還推出重磅金融支持政策：貨押貸與訂貨貸首貸年化利率降至5%。貨押貸在“不搬貨、不挪倉”的情況下，3小時內即可完成審批放款。

為了帶動訂單的轉化，京東供應鏈金融科技在消費端也給予更多優惠，支持國補與免息疊加、白條升級分期免息、先享后付、以舊換新等多項服務。

據了解，在2025年3C數碼拓圍國補后，白條免息分期上線后對商品的轉化帶動效果顯著，平均提升超32%，助力商戶交易額平均提升超2.5倍。截至2025年9月，白條聯合金融機構與商家，累計為用戶提供免息補貼金額已達百億。

解決應收，快速回籠資金

供應鏈企業擁有充足的庫存，只是支持銷售的基礎。受下游資金回籠緩慢影響，貨賣得越快，反而意味著更多貨款被押在應收賬款里，企業墊資壓力陡增。

早在2013年，京東供應鏈金融科技就推出了“京保貝”，專門解決銷售后的應收問題。這也是京東最早的一款基于互聯網的供應鏈保理融資產品。

使用京保貝的體驗，京東平臺上蘋果品牌產品的最大供應商天音控股非常有發言權。其分銷的業務模式天然面臨較高的應收賬款，且毛利率較低，需要依靠巨大的銷售規模來維持盈利，進一步擴大了應收賬款的規模，經常為之頭疼。

時間回到2019年，在iPhone11上市前夕，天音控股面臨10億元資金缺口，通過傳統渠道融資根本來不及籌錢。而通過京保貝，天音控股當天完成授信審批，拿到10億元資金。

這筆資金可謂是天音控股的“救命錢”。天音控股負責人曾表示：“若資金不到位，不僅錯失市場紅利，更可能引發供應鏈連鎖反應。”

京保貝的放款效率是極高的，合作商家紐仕蘭的電商高級總監形容它是“哪吒的風火輪”，在供貨訂單確認后，資金就能嗖地一下到賬。

依托供應商在京東零售的供貨等各方面的數據，京保貝可以實現分鐘級放款、隨借隨還。

憑借突出的效率，京保貝獲得了廣泛的認可，截至2024年累計融資規模突破2000億元，成功連接超過10萬戶供應商，服務范圍涵蓋1000多種品類。為助力商家們應對雙十一，這次京保貝提供首貸年化利率低至3.8%活動。

憑借高效、便捷、靈活的一站式金融服務，京東供應鏈金融科技的合作黏性也持續增強。

關注工業企業痛點，賦能提效

在供應鏈金融的版圖里，工業企業更是重要且特殊的存在，設備貴、訂單大、交貨周期長，還普遍面臨上下游“兩頭擠”的窘境，資金賬期短和流動性不足的挑戰更為嚴峻。

針對這一現象，京東供應鏈金融科技特地為工業企業客戶量身打造了“工業供應鏈+供應鏈金融”一站式解決方案——金采Pro，在產融一體化基礎上新增“超長賬期+超低成本”服務。

該方案的一大特點是對賣方，即供應商無追索權，在商業賬期結束時點，通過系統能力自動將商業賬期下的應收賬款轉化為明保理，實現商業債權向金融債權的轉換，以此強化對融資主體的付款約束。

金采Pro的賬期還可以靈活延長。企業可以根據自身的資金規劃和采購規模，選擇不同的付息付費方案，將付款周期延長至12個月，大額采購甚至可達18個月。

一般情況下，單純貿易賬期的融資成本會普遍高于金融產品的融資成本，通過金融賬期對貿易賬期進行部分替代的形式，能有效降低企業采購的綜合成本，提高盈利能力。

而且，京東工業還能為工業企業提供全線上化流程工具，實現其采購流程的數字化、智能化，帶來了多種類、高質量、高效率、低成本的采購體驗。

金采Pro在實際應用中展現了顯著的效果。在其加持下，幫助中建某局降低3%綜合采購成本，還比同類銀行貸款節省50%資金成本。

在這次大會舉辦之際，京東供應鏈金融科技還宣布推出“11·11”商家金融支持政策，針對企業采購場景，企業金采服務推出單戶千元禮包，含首單折上立減及專屬優惠券，搭配“先采購后付款”靈活賬期，顯著緩解大額采購資金壓力。

結語

如今，京東供應鏈金融科技歷經12年深耕與戰略布局，始終以京東生態供應鏈的真實需求為核心，構建起覆蓋上游供應商、下游經銷商及平臺合作伙伴的全鏈路金融服務體系。截至今年6月底，京東供應鏈金融科技年度融資金額5000億，服務大型企業3000+，服務中小企業200萬+。

這組龐大數據，證明了京東供應鏈金融科技從一種輔助性的融資工具，逐漸變成為驅動實體經濟，特別是中小企業發展不可忽視的重要存在。

其重構“供需雙端”的連接方式，實現從消費需求到生產供給的精準匹配與高效協同，在緩解中小企業融資難、提升供應鏈效率方面發揮了積極作用。通過不斷創新服務場景，京東供應鏈金融科技為實體產業注入金融活水，為中國實體產業經濟發展注入了強勁的動力。